岁岁重阳，今又重阳。尊老敬老是中华民族的传统美德。在向老年朋友送去节日问候的同时，也需帮助其增强金融风险防范意识。近年来，一些不法分子利用老年人信息不对称、渴望资产保值增值的心理，将黑手伸向老年人的保单，以“保单升级”“老客户福利”为名实施诈骗，让不少老年朋友辛苦积攒的养老钱受到损失。

中国人寿财险北京市分公司提醒广大老年消费者及家属：保单升级勿轻信，退旧保新遇陷阱。守住养老钱，从识别以下骗局开始。

诈骗分子常见话术：

诈骗话术一：“您的保单收益太低了，我们有个新产品，收益翻倍！”

不法分子冒充保险公司客服或售后专员，通过电话、短信甚至上门拜访等方式主动联系老年人。他们往往能准确说出老人的姓名、所购保险产品名称和年份，以此获取信任。随后以“旧产品过时”“收益太低”为由，劝说老人用旧保单兑换“收益更高”的新产品。

诈骗话术二：“您是老客户，现在有‘政策补贴’、‘福利项目’，不办就亏了！”

不法分子虚构“国家普惠金融新政”“老保单升级补贴”“到期未领惠民福利”等虚假事由，谎称可免费升级保障、申领高额补贴，并以“政策即将过期、逾期作废”制造心理焦虑，催促老人仓促决定。

诈骗话术三：“您这几份保单功能重复了，我帮您整合一下，更划算！”

不法分子恶意诋毁老人所持保单的保险公司“经营不善”或“被同业收购”，声称只需缴纳一定折扣的额外保费，即可继续享受后续全部保障和服务。实际上，待老人缴费后，不法分子未经同意便用该费用购入老人根本不需要的产品，从中获利。

诈骗话术四：“公司即将上市，现在内部认购原始股，上市后至少翻十倍。”

在获取信任后，不法分子进一步诱导老人将退保资金或保单贷款资金投入所谓的“高收益养老理财计划”“内部原始股认购”，承诺年化收益8%至12%、保本保息。此类项目缺乏真实盈利来源，实质是庞氏骗局，一旦资金链断裂，老人将面临资金与保障的双重损失。

典型诈骗案例

情形一：退保转投，钱保两空。

不法分子冒充保险公司人员，以“旧保单收益低、可升级高收益产品”为由，诱导老年人办理退保，并将退保资金转入其指定的“理财账户”或“投资项目”。一旦资金到账，对方即失联或平台关闭，老人不仅损失资金，还失去原有保险保障。

情形二：免费升级，盗取信息。

不法分子通过电话或短信联系老人，谎称可免费办理“保单升级”并返还部分保费，但需先进行“资金验证”。随后发送虚假链接，诱导老人填写银行卡号、密码、验证码等信息，进而盗取账户资金。

情形三：内部福利，虚假理财。

不法分子以“公司内部高收益养老理财计划”“原始股认购”等名义，承诺保本高息，诱骗老人将退保金或积蓄转入个人账户。此类项目无真实盈利来源，本质是非法集资，资金链断裂后老人血本无归。

中国人寿财险北京市分公司给您的防范建议：

1. 核实身份真伪。 接到自称保险公司工作人员的来电，应挂断后自行拨打保险公司官方客服电话或前往柜面核实，注意核实对方工号、服务区域等信息是否与保险公司登记信息一致。

2. 识别异常话术。 警惕“保单升级”“保本高收益”“全额退保”“限时福利”等表述。正规保险产品收益稳健，不会承诺超高固定回报。凡是承诺“保本保息”且收益率远高于正常水平的，均存在高度欺诈嫌疑。

3. 谨慎退保操作。 退保会失去原有保险保障，资金也会遭受一定损失。如需办理退保或保单变更，务必通过保险公司官方渠道，切勿轻信非官方渠道的所谓“快速退保”“免费升级”服务。

4. 保护个人信息。 身份证号、银行卡号、保单号、短信验证码、支付密码绝不向陌生人透露。保险公司不会以“退款”“补偿”等名义要求客户提供银行卡密码及短信验证码。

5. 大额支出先与家人商量。 涉及退保、转账、签约等重大决定，务必先与子女、配偶沟通。切勿在未看懂、未核实的情况下签署任何文件。

6. 如已受损，及时止损。 发现异常后，立即联系银行冻结账户，拨打110或反诈专线报警，并联系正规保险公司官方客服说明情况。

中国人寿财险北京市分公司温馨提示您：

父母可多余子女沟通，勿信“保险升级”“保单分红”类的陌生来电，同时关注其保单和资金变动情况。父母可以让子女帮忙安装防诈应用程序并开启来电预警功能。重阳节最好的礼物，是陪伴，也是帮助父母识别陷阱、守护晚年安宁。

文/金仁甫

编辑/范辉