贷款同比仅增长0.2%，利息净收入同比下降超过20%，面对这样的情况，平安银行上半年的净利润，仍然实现了“顽强”增长。
平安银行8月15日晚间披露的半年报显示，贷款增长明显放缓，利息和非息收入下滑，导致营业收入同比下降13%的情况下，该行今年上半年的净利润，同比仍然增长了1.9%。
上半年的利润增长，主要来自债券投资收入增长、资产减值计提下降等三方面的因素。今年上半年，该行债券投资收入同比增长了56.7%；资产减值规模则同比下降了28.5%。
与此同时，平安银行的零售、对公业务也进入了再平衡的新阶段。今年上半年，该行零售业务收入、净利润，在全行的占比，已经降至50.6%、7%，而对公业务则上升至42%、79%以上。
贷款需求不足、息差持续下降
半年报显示，今年上半年，平安银行实现营业收入 771.3亿元，同比下降 13%，但实现净利润258.79 亿元，同比增长1.9%。
在该行之前，已有浦发银行、杭州银行等五家上市银行披露上半年经营数据。除了四家城、农商行，浦发银行今年上半年882.4亿元的营业收入，也同比下滑3.27%，但净利润增速达到两位数，同比增长16.64%。
而平安银行上半年收入下降，主要受贷款需求、息差下降两方面因素影响。
数据显示，截至今年6月底，平安银行总资产5.7万亿元，比上年底增长3%，贷款余额约3.41万亿元，仅比上年底增长 0.2%。
息差水平持续下降，对收入的影响同样显著。今年上半年，该行净利差为1.91%，同比下降0.58个百分点，净息差则为1.96%，环比下降0.59个百分点；利息净收入 490.86 亿 元，同比降幅达到21.6%。
平安银行解释称，今年上半年，该行坚持让利实体经济，主动调整资产结构，同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响，导致净息差下降。
在此情况下，非息收入、不良资产回收、资产减值规模的变化，为该行上半年的利润增长提供了保证。
数据显示，今年上半年，平安银行非利息净收入 280.46 亿元，同比增长 8%。其中，手续费及佣金净收入 129.97 亿元，同比下降 20.6%，结算、代理及委托、银行卡手续费分别比去年底下降1%、40.6%、23.3%。
而由于债券投资的非利息收入大幅增长，该行上半年的其他非利息净收入达到 150.49 亿元，同比增速达到 56.7%，从而保证了非息收入的整体增长。
同时，已核销不良资产的现金回收，也成为利润增长的驱动器。今年上半年，该行核销贷款 304.56 亿 元，同比下降 6.3%；收回不良资产 163.03 亿元，其中收回已核销不良资产本金 101.67 亿元，且有78.2%为现金收回。
另外，计提的资产减值损失规模下降，也为利润增长留出了空间。今年上半年，该行信用及其他资产减值损失计提金额为231.5亿元，同比下降28.5%。而在上年同期，这一数字为
323.61亿元，同比下降16.7%。
零售对公再平衡
最近几年来，随着外部环境的变化，商业银行也陆续开始调整资产结构，将贷款的主要投放方向，从此前大力发展的零售业务转向对公业务，而平安银行也出现了这种情况。
半年报数据显示，截至今年6月底，平安银行个人贷款余额1.82万亿元，同比下降7.9%。在零售各类贷款中，信用卡应收账款、经营贷、消费贷等贷款的余额，分别为4709.9亿元、4,884.7亿元、5552.82亿元，同比降幅分别为8.4%、10.4%、9.7%，只有住房按揭贷款规模同比增长了1%。
同时，零售业务收入、净利润在全部营收、利润中的占比，也在持续下滑。今年上半年，该行零售营收390亿元，在全部收入中的占比为50.6%，净利润18.2亿元，占比为7%。
而在去年同期，该行零售收入、利润在全行的占比，分别达到59.4%、34.1%。据此计算，今年上半年，分别下降了9个、27.1%个百分点。
但从具体结构来看，零售的部分业务，今年上半年表现依旧亮眼。以汽车金融为例，截至6月底，该业务贷款余额2822.1亿元，上半年新发放新能源汽车贷款228.9亿元，同比增长38.4%。
在这种情况下，平安银行的零售、对公业务，也进入了再平衡的阶段。经过前两年的发力，对公已成为该行营业收入、净利润的主力。
根据半年报披露，今年上半年，该行企业贷款余额 1.59万亿元，比上年底大幅增长11.4%，存款余额2.28万亿元，企业较上年末增长 3.7%。其中，供应链金融融资发生额 7253.1亿元，同比增长 30.6%，票据贴现融资客户数同比增长 12.2%；直贴业务发生额 5740.8亿元，同比增长 64.9%。
与此同时，对公业务对整体收入、利润的贡献，在去年同期的基础上，也出现了较大提升。今年上半年，该行对公业务收入330.9亿元，占比达到42.9%，同比上升11.4个百分点，净利润206亿元，占比79.6%，同比大幅提升40个百分点。
编辑/范辉
