5月20日，退休老人王女士与近百名老年学员一道，在西城区北京老年开放大学的“广发银行消保课堂”上领到了一本“金融消费者适当性记账本”，在这个小小的账本中，对每天收入和支出的各个细项都进行了分类，小到买菜支出，大到养老金领取均有相应的设定，只要坚持记录，使用者就会得出一个清晰、准确的“家庭资产明细账”。

广发银行印制这个记账本其实有着更深层次的考量。2024年以来，根据国家金融监督管理局北京监管局下发《关于协同开展2024年“5.15全国投资者保护宣传日”活动的通知》，要求各家金融机构加强“金融消费者适当性”教育，积极普及金融投资基本知识、风险与收益相匹配的投资观念。

适当性原则，顾名思义就是消费者要选择适合自己的产品和服务。简单来说就是要求金融机构在销售理财产品时，应根据投资者的风险承受能力、投资目标和投资经验等因素，推荐合适的产品。这一原则的目的是为了保护投资者的利益，避免因产品错配导致的不必要损失。

通过向广大消费者发放“适当性记账本”的形式，广发银行旨在让老百姓对自己有多少钱、赚多少钱，有多少盈余等问题产生清晰的认识，进而了解到自己的风险承受能力，养成精打细算、量力而行的金融消费习惯。

北京老年开放大学是经北京市教育委员会批准设立的老年教育教学服务机构，旨在通过丰富的学习娱乐活动丰富老年人的退休生活。在5月20日活动中，包括王女士在内的老年学员们不仅领到了“消费者适当性记账本”，而且还从广发银行的宣教中了解到了一系列金融消保知识，主要包括：在银行购买理财产品之前为什么要做风险测评、老年人金融投资要避开哪些“雷区”、存款保险保的是什么、商家拒收现金怎么办，等等。

广发银行北京分行活动组织者表示，一直以来，“老少新”（老年、学生、新市民）都是“金融消费者适当性”教育的重点人群。其中老年人群体通常具有一定的经济基础，但同时社会接触面少，容易轻信“投资建议”，是各种投资骗局的重点关照对象。骗术虽然变幻莫测，但只要掌握好消费者适当性原则，坚持理性投资，不做“一夜暴富”的发财梦，就能够有效甄别投资信息，确保自身财产安全。

文/金仁甫

编辑/范辉