从党的十八届三中全会首次提出“普惠金融”理念，并将其上升为国家战略，到中央金融工作会议将普惠金融列为五篇大文章之一，我国普惠金融走过了从萌芽到成熟、再到快速发展的蓬勃十年，绘就出一幅坚持以人民为中心、金融活水润泽实体的历史画卷。

深知发展普惠金融是履行国有大行的政治责任与使命担当，农业银行北京分行作为农业银行体系和首都金融体系的重要一员，始终坚持金融工作的政治性和人民性，不断加大在普惠领域的信贷投放，力争以数字化转型促进普惠金融的覆盖面持续扩大、可得性有效提升、成本不断降低，着力探索“惠民利企”的“普惠路径”和“首都样本”。

人间四月，万象更新，在首届“普惠金融推进月”活动中，农行北京分行持续以金融之笔，在京畿大地上描绘普惠金融的崭新图景……

护航小微企业：深化服务 赋能实体经济

“以前都是企业找政策、找产品，现在是送政策、送产品到企业，拉近的是距离、传递的是温度。”参加完农行北京分行举办的银企对接会后，一位小微企业负责人如是说道。

长期以来，融资难、融资贵都是中小微企业发展的“拦路虎”，要想破解融资难题，让企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”是首要任务。坚守服务首都实体经济的职责定位，把中小微企业的信贷服务作为普惠金融服务的切入点和着力点，农行北京分行以首届“普惠金融推进月”活动为契机，与政府、行业协会等机构协作，通过银企对接会、产品宣讲会，将政策、产品和服务送到小微企业、个体工商户等重点群体“家门口”，持续降低企业融资成本、助力企业纾困，切实增强普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度，着力提升对首都实体经济的服务能力。

事实上，金融服务实体经济不仅要“锦上添花”，更要“雪中送炭”。在农行北京分行看来，普惠金融理念的提出，本意就是为了帮助中小微企业突破发展瓶颈，而普惠金融的核心就是让经济社会发展的薄弱环节和弱势群体享受平等的金融服务。

“多亏农行的‘及时雨’帮了我们大忙。”延庆区某汽车租赁公司负责人展示着手机银行上抵押e贷的到账记录，兴奋地说道。此前突如其来的新冠疫情导致居民出行减少，给出租车行业带来前所未有的挑战，也为身处其中的企业带来了经营压力。

关键时刻，农行北京分行通过政府部门及时获取了纾困企业名单，在了解到企业的困境后，立即组织专业团队对接，通过抵押e贷帮助客户拿到了200万元的贷款。“审批效率高，放款速度快，服务也很贴心，在关键时刻拉了我们一把，更加坚定了我们发展的信心。”不久后，该企业将贷款追加至400万元。

“普惠金融不仅是政策要求，也是农行践行‘客户至上’的内在需要。”该行相关负责人如是说道。作为扎根首都、服务首都的国有金融力量，农行北京分行坚持全面学习贯彻中央金融工作会议精神，有的放矢地提供普惠金融产品和服务，持续激发企业发展的内生动力，积极协调各类资源，构建普惠金融综合服务体系和服务生态，更精准地引导金融“输血”实体经济的“毛细血管”。

聚焦科创力量：丰富供给 发展新质生产力

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。科技型企业，特别是“专精特新”企业，是推进新型工业化、培育和发展新质生产力的重要力量。扎根首都科技创新沃土，农行北京分行持续加大对科技创新型企业的普惠金融供给，以系统性、综合化、全周期的金融产品服务方案，调整优化信贷结构，加速推动新质生产力的培育和发展，激发首都经济社会高质量发展的新动能。

作为一个多学科交叉、知识密集、附加值高的战略性新兴产业，医疗器械近年来成为我国大健康产业中最受瞩目的领域之一。北京某医疗器械公司，专注探索科技驱动的全国协同医疗器械流通新模式，在2019年获得北京市医疗器械第三方平台资质，随后获批北京市第二批“专精特新”中小企业、中关村高新技术企业资质。

伴随着医疗器械领域创新浪潮掀起，该企业在相关研发领域的不断突破，扩大规模的同时也和诸多中小微企业一样，面临着融资难的问题。“‘专精特新’小微企业大多处于成长阶段，一般具有规模小、技术优、不可替代性强的鲜明特征，轻资产、高风险、高投入等特点更需要来自银行的支持。”农行北京分行相关工作人员称。

想小微企业之所想，急小微企业之所急，农行北京分行在得知企业需求后，第一时间通过电话和走访建立联系，并安排专人上门为其量身定制融资方案，最终通过科技易贷产品以信用贷款方式为其提供1000万元的普惠贷款额度。“省时又省力，一周内到账，真正让我们感受到了农行服务的速度和对我们科创型小微企业的关心支持。”企业负责人欣喜地说道。

企业的资金足了，自主创新发展的步子也越迈越大，在真金白银的助力下，正以40%的年增长率蓬勃发展。提起农行北京分行，企业相关负责人有着说不尽的情怀和感激：“农行北京分行的陪伴和支持，给了我们阔步向前的底气，对于企业未来的发展，我充满信心！”

这只是农行北京分行以金融“活水”润泽科创类中小微企业，助力培育和发展新质生产力的生动缩影之一。近年来，农行北京分行围绕首都分行的功能定位，立足普惠客群的特点，调整信贷结构，优化服务模式：围绕科创型中小微企业生命周期不同阶段，提供适配的金融产品，增加中长期普惠贷款规模，提高企业获得感；聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，开展特色供应链融资产品和服务的创新，探索多样化、一揽子服务方案；积极对接并服务好“专精特新”、科创型中小微企业，强化政银企交流合作，为“专精特新”及科创企业高质量发展保驾护航。

夯实数字底座：科技创新 提升“普”与“惠”

当数字经济成为引领社会变革的新动力，加快推进数字化转型、深化数字金融不仅是银行促进自身高质量发展的必然选择，同样也是促进普惠金融焕发新活力、润泽千行百业的重要力量。沿着总行普惠金融数字化转型的整体部署，农行北京分行主动拥抱数字化浪潮，持续加强产品研发，加大贷款投放力度，拓展数字化服务渠道，提升服务效率和广度，提升智能化风险管控水平，全力推动普惠业务立足新起点、展现新作为、再上新高度。

以“数”破局，增加金融供给。农行北京分行有效利用金融科技和大数据技术，积极创新线上小额信用贷产品，根据不同客群需求匹配个性化、差异化服务，提高小微企业融资可获得性和融资服务效率。截至目前，该行“链捷贷”、“抵押e贷”等线上系列产品市场影响力持续提升，普惠法人贷款线上化占比达90%以上；从科创企业的经营逻辑出发，在客户准入、授信额度、担保方式、利率优惠等方面制定差异化信贷政策，创新推出“科创赋能贷”“科技易贷”等科创企业专属信贷产品，提高资金可得性，助力科创企业突破发展中的关键节点。

以“数”赋能，丰富普惠内涵。普惠金融长远发展的关键在于实用和管用，农行北京分行紧密围绕产品、服务、管理和风控四个维度，积极构建并创新数字应用场景，面向小微企业客户推出“普惠e站”专属线上服务平台，涵盖开户、普惠贷款等综合金融服务，全线上一站式贷款服务和在线精准测额等功能，持续完善金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，让“普惠通达，指顾之间”的金融科技发展新优势成为中小微企业发展的“数字引擎”。

以“数”为盾，坚守风控底线。金融的核心是风控，有效的风险管理是数字普惠金融可持续发展的前提和基础。由于普惠金融服务对象的风险特征、业务特点与大型企业存在差异，农行充分发挥数据中台在大数据背景下的价值转化作用，通过为信贷中台风控中心提供支持，在传统风险管理模式上寻求突破，不断探索与普惠金融相契合的风险管理模式。秉承“做真小微、真做小微”发展理念，农行北京分行近年来逐步健全完善智控和人防相结合的全流程风险管理体系，持续加强对小微企业客户身份识别、规模划型、贷款资金流向的监测，以日益提升的金融数字化素养，为企业发展保驾护航。

干在实处，走在前列；但行普惠，善见未来。作为普惠金融发展的国家队和金融服务小微企业的主力军，农行北京分行始终牢记初心使命，深入践行金融工作的政治性、人民性，聚焦服务实体经济、积极服务小微企业。截至 2024年3月末，该行普惠型小微企业贷款比年初增长超过69亿元，增速达到23.2%，服务小微企业客户2万户。

展望未来，农业银行北京分行将继续积极履行国有大行责任，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，发挥服务实体经济资源禀赋优势，加大普惠金融产品和服务的创新与推广力度，持续拓展融资渠道、提高融资效率、降低小微企业融资成本，不断激发企业的内生动力和创新活力，奋力书写以普惠金融高质量发展助力金融强国建设的时代答卷。

文/孟思雨

编辑/范辉