近日举行的中央金融工作会议提出，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。专家认为，上述两大功能进一步从经济社会发展的高度，对今后一个时期内保险业工作及行业改革发展，明确了定位、指明了方向。

业内人士表示，保险业发展目标的进一步清晰，更需强化创新驱动，持续深化金融供给侧结构性改革，精准对接和满足实体经济多元化金融保险需求，为个人、企业、社会提供更多风险保障，借助更多科技手段做好风险减量，为经济社会发展与资本市场提供长期稳定的资金来源，助力经济社会发展行稳致远。

扩大保障覆盖范围

国家金融监督管理总局日前发布的数据显示，2023年前三季度，保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%；赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%；新增保单件数537亿件，同比增长39.2%。

数据双位数增长，透露出我国保险市场的巨大体量和强劲的增长势头，保险业提供风险保障的能力持续提升。

“保险以精算技术、法律体系为稳健经营基础，在全社会甚至全球范围内汇集和分散风险，以保障风险事故发生时个体可以按合同约定得到相应的确定性经济补偿，使得经营主体不至于因为偶然的风险损失丧失发展能力，熨平意外损失可能带来的系统内部扰动。这是保险区别于其他金融产品的最本质的属性。”北京大学经济学院副院长锁凌燕表示。

业内人士表示，保险机构近年来加大回归保障本源的力度，积极拓展风险保障覆盖面。

遍地开花的“惠民保”产品不断扩容并升级迭代、对灵活就业人员友好的专属商业养老保险进入常态化运营……在服务民生、为民众提供更全面的风险保障方面，保险机构近年来在不断加大创新力度、拓展服务领域范围。

“从个人看，通过健康保险、养老保险、意外保险、年金保险等，可提供健康、养老、理财等保险保障，全周期呵护人的生老病死。从企业看，通过企业财产保险、团体人身保险、信用保险、保证保险、科技保险、保单质押等，为企业财产安全、员工人身安全、融资需求提供保险保障，基本覆盖企业生产经营的方方面面。”中国保险行业协会会长于华表示。

给风险做减法

今年以来，多家保险机构尤其是财产险公司积极开展风险减量服务，将风险减量列为重点工作，成为保险业提升服务实体经济能力、谋求自身高质量转型的重要突破口之一。

业内人士介绍，风险减量服务是指保险公司为提高社会抗风险能力、降低社会风险成本，通过投入资金、技术、人员等方式主动介入被保险标的风险管理，协助被保险人降低保险事故发生概率或减少事故损失程度。目前，相关服务已覆盖车险、农险、责任险、企财险等险种。

太平洋财险相关人士表示，作为近期财险业的重点工作，风险减量管理体现行业“稳增保障、控降风险、保险为民”的发展理念，有助于经济持续健康发展和社会大局稳定。

以农险的应用为例，中国人保相关负责人介绍，在业务端，公司开发多款指数保险等服务型产品；在数据端，建立气象数据和每张保单位置信息的关联关系，精准提供气象预警服务；在技术端，将卫星遥感、无人机、物联网、区块链等，广泛应用于农险各环节，以实现“大灾不一定有大损”。

同时，人身险行业也在积极探索风险减量服务，向消费者提供健康教育、健康促进、健康体检、慢病管理、便民就医等服务，助力降低医疗费用压力。

中国人保董事长王廷科表示，风险减量服务是保险商业模式变革的重要趋势和手段。保险作为市场化的风险管理和保障机制，可以运用风险减量服务手段，从简单的“灾后”补偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔，成为政府公共安全治理和应急管理体系政策“工具箱”中的重要工具，融入整个经济社会的现代化治理框架之中，在更好发挥保险经济减震器与社会稳定器功能的同时，推动保险业转型发展、加快高质量发展。

当好“长期资本”

在保费规模较快增长的基础上，保险行业在资金融通方面发挥着“压舱石”角色。经过多年实践，保险资金较长期的投资视角、更稳健的投资目标以及跨期风险管理能力，形成了自己的特色，成为资本市场重要的机构投资者。

数据显示，近十年来，保险资金平均财务收益率超过5%，资产配置结构较为稳健，风险抵御能力较强，波动幅度相对较小。截至2022年，保险行业累计为实体经济融资超过21万亿元。

如何发挥长钱优势，通过科学投资组合、多元投资策略、稳定投资收益，将资金运用到关系国计民生的重点领域和薄弱环节，成为保险资金近年来加速探索的方向。

中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云日前表示，险资要当好“长期资本”、“耐心资本”。在债权投资方面，引导保险资金更加精准地为大工程、大项目、大企业等国家重点支持领域提供项目融资支持。在股权投资方面，要克服“散户心态”，通过举牌、定增、战投和私募股权投资等多种方式，服务好重点领域优质企业的资本需求和价值增长。

中国民生银行首席经济学家温彬认为，要鼓励保险机构持续探索优化保险产品和服务，继续丰富在人身健康、财富管理等领域的产品供给，积极参与个人养老金市场发展；同时，拓展服务范围，为重大科技创新、关键民生项目等提供有效保障。此外，要引导保险资金长期稳健投资，推动保险资金在稳定资本市场、支持实体经济和服务国家重大战略等方面发挥更大作用。

编辑/范辉