2月份银行大额存单三年期发行数量最多 利率短涨长跌
证券日报 2023-03-12 09:08

2月份大额存单发行数量小幅下降,利率呈现短涨长跌态势。根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年2月份大额存单发行数量为694只,环比下降31.89%,同比增长11.4%。按以往经验,从每个月发行数量来看,一季度发行数量最多,其次是二季度,下半年发行数量要少于上半年。

3年期、1年期发行数量较多

从大额存单期限分布来看,2023年2月份发行的大额存单中,1个月期数量占比4.61%,3个月期数量占比6.92%,6个月期数量占比8.97%,9个月期数量占比0.86%,1年期数量占比22.48%,18个月数量占比0.72%,2年期数量占比15.85%,3年期数量占比34.01%,5年期数量占比5.76%。

融360数字科技研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示,银行大额存单3年期发行数量一直都是最多的,其次是1年期、2年期,短期大额存单利率偏低,市场需求不高,5年期大额存单期限太长,大中型银行存款来源相对稳定,发行5年期大额存单意愿不强。

利率方面,根据融360数字科技研究院监测的数据,2023年2月份发行的大额存单3个月期平均利率为1.815%,6个月期平均利率为2.024%,1年期平均利率为2.263%,2年期平均利率为2.805%,3年期平均利率为3.329%,5年期平均利率为3.596%。

和上个月相比,大额存单2年及以内期限平均利率上涨,其中3个月期上涨0.8BP,6个月期上涨0.1BP,1年期上涨1.3BP,2年期上涨2.5BP;3年和5年期大额存单平均利率下跌,跌幅分别为2.2BP、6.7BP。

从各类银行大额存单利率来看,2月份整体利率水平最高的依然是城商行,2年及以内期限利率均领先,其他银行利率由高到低分别是农村金融机构、外资银行、股份制银行、国有银行。

大额存单长期利率持续走低 市场热度不减

过去一年大额存单各期限利率都有不同程度下跌,长期利率下跌幅度更大,今年以来长期利率继续回落,但投资者购买热情有增无减。

记者了解,1年及以内期限大额存单利率偏低,个人投资者倾向于购买长期大额存单,尤其是3年期大额存单,银行3年期大额存单发行量也最大。

银行业内人士表示,为了防止利率继续下跌,很多人抱着“买早不买晚、买长不买短”的想法,积极购买长期大额存单,银行3年期大额存单较为紧俏,多家银行经常处于售罄状态。2022年末,国有银行及部分股份制银行已经很难见到有在售的长期大额存单。

刘银平表示,2023年初,大额存单市场热度不减,股市、房市、理财市场回暖尚待时日,在没有更好更合适的稳定收益产品的情况下,大额存单仍然是保守型及稳健型投资者的良好选择。

“相对于普通定存,大额存单除了利率优势以外,在流动性方面也有一定优势,部分银行设置了线上转让区,投资者是否能顺利转让出去主要取决于两方面因素:一是转让平台的活跃度,银行大额存单发行规模越大、客户越多,转让越容易;二是利率,利率下行时期大额存单更加容易转让,利率上行时期投资者需要折让一定收益。”刘银平称。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示,大额存单热度不减的主要原因是净值化转型后,投资者对低风险的存单类产品需求仍然较高,大额存单的“保本”性质自然能够获取低风险投资者的青睐。

编辑/范辉

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