近日,2023年度信托监管工作(电视电话)会议举行。据与会人士透露,在此次会议上,监管重点对当前行业面临的主要问题和风险,以及今年监管的重点工作进行了总结。
华东地区某信托公司高管透露,在此次会议上,监管重点关注风险化解和业务转型。在通报相关风险与合规问题时,监管对存在问题的20余家信托公司进行点名批评。
在风险化解层面,监管人士指出目前房地产信托、信政业务、通道业务以及资金池业务的风险防控压力仍然较大。比如,部分信托公司资金池中的标品业务规模压降明显,但非标资产规模依然高企,个别被点名的信托公司非标资金池风险仍十分突出;此外,监管部门还重点提及房地产信托仍是行业风险最为集中的业务领域,且仍有公司违规开展相关信托业务,个别公司还以明股实债的方式,变相为房地产企业提供流动资金贷款。
值得一提的是,除了明股实债,信托公司在通道业务上“换汤不换药”的行为也受到监管关注。与会人士表示,监管重点提及了通道业务上的“假主动”与投决会虚设问题。即信托公司会用主动管理业务的外壳包装通道业务,实质上通道业务规模并没有显著压降,而且部分信托项目虽然设立了投决会,但是信托公司在其中的表决权很弱,实际扮演着通道方的角色。
事实上,自2019年资管新规落地以来,信托行业便在严监管下逐步压降通道业务,2022年12月30日,银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(公开征求意见稿)》也明确要求信托公司不得开展或参与资金池业务,不得提供规避监管要求的通道服务。
“通道业务的模式在项目顺利兑付时,看似没有问题,但由于项目合同由信托公司与融资企业签订,一旦项目出现风险,从理论上讲只能由信托公司出面解决,而充当通道角色的信托公司自然没有动力解决问题,因此对投资人来说通道模式蕴藏较大风险。”沪上一位信托业务人员表示。从信托行业健康发展的角度来说,通道业务规模压降是必然选择,但目前部分信托公司不具备主动管理能力,因此会出现一些“假主动真通道”的乱象。
据悉,资管新规过渡期后,监管部门要求信托公司将无法按期整改的信托项目上报个案处理。从数据来看,资管新规个案处理规模由2021年末的1.53万亿元降至到目前的1万亿元,降幅达34.32%,但仍有个别信托公司整改进度未能达到每年25%的要求,压降进度缓慢。
另外,在业务转型方面,监管人士表示,信托公司创新业务存在同质化与不计成本过度竞争两方面问题。在转型方面,信托公司需要在创新业务开展之初就打牢基础、遵守规则,为行业可持续发展添砖加瓦。
编辑/樊宏伟