聚焦金融街论坛 | 罚款最高达千万!《银行业监督管理法》修订草案:禁止股权代持
北京青年报客户端 2022-11-23 11:11

11月22日,在2022年金融街论坛“变局下的金融法治协同与作为的议题中”,中国银保监会法规部副主任杜墨介绍,目前银保监会正牵头推进《银行业监督管理法》修改工作,修订草案中提到,不得虚假出资抽逃出资,并禁止股权代持;违法成本提高,设置100万-1000万不等的最高处罚金额,并在部分条款中增加“没收违法所得”处罚手段。

杜墨介绍,近年来,银保监会常态化开展银行保险机构股权和关联交易专项整治,清退高风险机构违规股东股权,严厉打击股权代持、虚假出资、通过非法关联交易进行利益输送等乱象,先后五批向社会公开124个违法违规股东。2022年1月至9月,全系统共处罚银行保险机构3200家次,处罚责任人员5400人次,罚没金额合计20亿元,大幅提高违法违规成本。

目前银保监会正牵头推进《银行业监督管理法》修改工作,近期,修订草案正在公开征求意见。

杜墨表示,银行保险机构公司治理改革虽取得积极成效,但面临的形势依然复杂严峻,部分机构股权关系不透明,虚假出资、抽逃出资问题突出;股东行为不审慎,干预机构经营,违规开展关联交易,个别大股东将机构变成“提款机”,造成金融风险,影响极为恶劣。

此次修法加强股东资质穿透审核和股东行为监管。要求股东严格遵守关联交易规定,不得虚假出资抽逃出资,并禁止股权代持。明确监管机关有权要求股东、实际控制人报送相关信息资料,可以对其进行延伸调查。专门增加对主要股东、实际控制人的监管措施,根据违规情形,可以采取限制与银行业金融机构开展业务、限制投资银行业金融机构等措施。

银监法修订稿还提高了违法违规成本。与金融业违法违规活动日益复杂的形势相比,现行法律责任覆盖面有限,处罚力度不足。以经济处罚为例,银行业监督管理法、商业银行法最低罚款金额为5万元,多数违规行为罚款金额为20-50万元,违法违规成本较低。因此,此次修法针对公司治理、股权管理、消费者保护等方面的违法违规行为,科学设置处罚条款,进一步完善行政处罚覆盖面。同时提高罚款金额,根据违规情形,设置100万-1000万不等的最高处罚金额,并在部分条款中增加“没收违法所得”处罚手段,消除当事人从事违法违规行为的经济动机。

此外,银监法修订稿还加强了金融消费者保护。金融交易中存在着严重的信息不对称,普通居民很难拥有丰富的金融知识。随着移动互联网、大数据、区块链等新兴技术在金融领域逐步得到应用,新技术、新模式也在深刻改变金融风险的生成方式、表现形式和传导路径,加强金融消费者信息保护和数据安全成为新的关注重点。此次修法着重从两方面加强金融消费者保护,一方面,在现行银监法“审慎经营规则”的基础上增加行为监管规则,覆盖业务营销、消费者权益保护等内容。另一方面,针对当前突出的金融消费者投诉举报形势,推进构建多元化纠纷解决机制,以有效保护金融消费者的合法权益,化解金融风险。

文/北京青年报记者 宋霞
编辑/樊宏伟

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