金科平台转型样本:融360的“破圈”之路
北京青年报客户端 2022-04-18 12:10

先是2019年年中谋划“打造第二增长曲线”的转型,继而不断以科技为驱动开启“破圈”之路,历经两年多时间,大刀阔斧、革故鼎新地转型升级攻坚战过后,已成立十一载的融360(旗下上市主体简称:简普科技)开始以崭新形象示人,正成为国内金融科技企业成功转型的样本。 

就在4月12日晚间,融360带着2021年成绩单向投资者展示了转型的阶段性成效。2021年,融360实现总营收8.05亿元,同比增长37.4%。细看年报不难发现,除传统业务信用卡等核心推荐服务业务恢复元气之外,其赋能金融机构数字化转型的相关新业务亦锋芒渐露。产品结构、业务收入来源更趋多元化的背后,折射出融360新增长引擎正在点燃。 

拥抱变化 转型势在必行

惟改革者进,惟创新者强,惟改革创新者胜。

诞生于消费信贷兴起之时,融360在成立寥寥数年时间里实现了加速度发展。然而,基于对行业规律的把握和对市场形势的预判,融360从上至下团队深谙,内外部环境发生了新变化,在监管趋严叠加疫情暴发的复杂环境下,支撑行业上一轮增长的动能有所式微。

融360创始人团队达成一致,多元化转型升级之路势在必行。融360联合创始人、CEO叶大清表示:“2019年公司二季度战略会上即明确了转型方向,拥抱变化,积极突破。”回看当时的决定,显然是明智的——2020年、2021年中国消费金融增速均现放缓。

在传统核心业务和新业务的双轮驱动下,融360的转型目标已实现关键性突破,即业务范围从金融到泛金融的突破,以及在B端业务布局链上持续深入等。

通过科技和数字化的手段,2020年开始,融360开始涉足电商科技、保险科技、监管科技、贷后科技等业务领域。“我们的定位始终没变,那就是链接用户与金融机构,服务消费者小微企业。但以前更多的是从借贷端发力,现在是发挥技术优势,从风控到运营,从数字营销到信用风险管理,再到智能资产管理,我们在数字化赋能领域持续深耕。”叶大清说。

截至目前,融360的业务范围覆盖了金融和非金融行业的数智化转型、移动金融智选平台、智能AI信贷科技、贷后科技、电商科技、保险科技、信用卡科技、政府和监管科技、数字科技研究院、绿色金融、农村金融与乡村振兴等。迄今为止,其全球合作的金融和电商等机构2000多家,包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行、保险、信托、消费金融公司及其他持牌金融机构以及非金融领域的头部企业。 

具体从产品结构看,融360在B端业务布局链持续深入。借助强大的技术能力,通过全渠道策略(特别是基于社交裂变、私域流量的全渠道协同管理平台),为更多的中小金融机构提供包括产品设计、用户获取、营销、风险管理和用户服务的一体化解决方案,提升他们的营销和风控等能力,优化他们的成本。

这一突破得以实现的大背景,是全球金融机构对数字化转型的迫切需求。当前,不少金融机构在实现数字化转型过程中,需要具备整合行业专业知识和领先科技的能力,但是大部分中小金融机构缺乏资本、人才及研发实力,无法独立支撑这个漫长且昂贵的过程。因此,他们需要借助外部解决方案来实现转型。

这样的需求,给融360这样的金科平台带来巨大的市场机遇。业内人士认为,全球金融机构转型势在必行,对于科技服务的投入正在加大。随着融360大数据、风险管理等方面能力的不断提高,它的市场空间也会越来越大。

检验成果 新引擎加速启动

两个完整年度,恰是亮出阶段性成果的关键时点。检验收获,凭借覆盖全渠道的战略和不断创新的技术能力,2021年全年,融360服务银行及其他金融机构数字化转型相关业务收入同比增长约25%,占比超过70%。

具体来看,为了优化营收结构、扩大营收来源,作为融360价值持续增长的新引擎,SaaS平台被应用于多个业务领域。而这些新业务取得了令人瞩目的成绩——2021年这方面的业务收入相比上一年同比增长了超过2倍,目前已占公司总收入的12.3%。

此外,融360还通过全渠道协同管理平台来发展非金融类别的业务。2021年,融360全渠道协同管理平台贡献的收入占公司总收入的约50%,见证了其在不同品类应用全渠道战略上的初战告捷。

新业务持续推进的同时,传统业务亦逐步回暖。2021年全年,融360的核心推荐服务业务恢复增长,收入同比增长42.2%,与2021年上半年的增速相比有明显起色。其中,其信用卡推荐业务继续保持行业领先地位,目前与国有大行、股份制银行、城商行等46家信用卡发卡机构建立了稳定的合作关系。

“我们对中国的长期经济前景保持乐观态度。从近期积极的政策举措和已现回暖的相关数据来看,我们预计,随着更多措施的出台,消费金融的发展将出现更有利的环境。对于我们这样的公司来说,应该有巨大的机会。”对于未来前景,叶大清满怀憧憬。

与此同时,融360还进一步推进了降低成本和优化效率的举措,包括密切审查现有业务线和整合重叠资源。这从数据上已经反映出初步成果,融360年2021年Non-GAAP亏损金额缩减近一半。。

无论是最开始的创业,还是如今的二次创业再出发,融360几乎把握住了近年来金融市场多个阶段性的发展机会。每一次顺势而为、逆势而上、应势而变的举动背后,其实是其对于市场长期发展趋势的深刻理解与把握。用叶大清的话来说,审时度势不仅仅是为了能生存下来,能随时华丽的转身,也是为了更好持续的健康发展。

在业内人士看来,踩对市场变化的节奏,是一种底气,更是一种能力。这主要源自于管理层的高瞻远瞩和踏实精细的管理、稳健领先的风控系统以及突破性创新科技在业务领域中的深度运用。

而融360在不同发展阶段的持续创新、审时度势、积极而不激进的“独立思考”,或许对于正深陷迷茫的部分同业而言,有着一定的借鉴意义。

文/金仁甫

编辑/范辉

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