2021年12月28日，北京朝阳区检察院连续第六年发布《金融检察白皮书》。除了通报辖区金融检察整体情况之外，还积极回应社会热点，针对性地撰写金融检察之非法集资篇、支付篇、洗钱篇、保险篇，梳理各行业金融犯罪案件特点，注重发现金融行业风险，研究风险成因，提出对策建议。

非法集资犯罪手段升级

北京朝阳区检察院副检察长胡静介绍，该检察院今年受理的金融犯罪案件，非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪案件等非法集资类案件仍占比较大，受理数占同期金融犯罪案件受理数的94.7%，还反映出犯罪手段升级，防范难度加大等特点。如针对投保人员，“精准”定向开展宣传，以其所投保险售后的名义，谎称办理补息业务，诱骗客户前往公司，又以更高收益项目诱导客户退保，而后购买涉案公司理财产品，从而达到非法集资目的。上述案件多因个人金融信息外传或泄露等原因引发，因不法分子掌握一定真实信息更容易获取信任，而且此类犯罪手段新颖，隐蔽性较强，不易被发现，造成集资参与人重大经济损失的同时，也严重扰乱了正常的金融秩序，社会危害极大。

网络传销“巧”变投资理财

今年朝阳区检察院受理组织、领导传销活动罪17件27人，受理件数和人数分别为2020年同期的四倍和二倍。受理的传销类案件多以投资理财名义开展，表面上是投资理财，实质是通过缴纳一定数量钱款入会，根据缴纳钱款数量确定等级，对于介绍其他成员入会的也会给予一定介绍费。上述案件反映出传销类案件与非法集资案件、诈骗案件犯罪手段相互交织，犯罪手段更加隐蔽，犯罪分子往往回避三级架构和三十人的入罪“门槛”，并通过层层投资方式规避上下线管理模式，为侦查取证带来一定难度。

据介绍，车险成保险行业“重灾区”。今年朝阳区检察院共受理保险诈骗罪案件48件116人，相较于去年同期增长近一倍。从受理案件来看，保险诈骗犯罪手段较为典型，主要通过伪造交通事故的方式骗取保险理赔款，涉案人员主要是汽修厂、4S店员工等汽车行业从业人员，车险成保险行业“重灾区”，反映出相关行业人员法治意识淡薄，人员管理混乱，保险审核把关不严等问题。

支付领域乱象频生成难啃“硬骨头”

此外，支付领域也是乱象频生，成为网络黑产业链重要一环。支付领域监管有待进一步加强，无证经营支付结算、地下钱庄等违法犯罪时有发生，且多涉网络赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动。涉第四方支付案件成为支付领域犯罪重点、难点。因监管漏洞，第四方支付平台从事非法资金支付结算业务现象严重，且多涉及网络赌博、洗钱等犯罪活动，成为网络黑色产业链中的重要一环，甚至部分案件中，犯罪嫌疑人或被告人搭建第四方支付平台，专门用于境外网络赌博的资金支付结算。与此同时，此类案件取证较难、定性也存在一定争议，成为金融犯罪案件难啃的“硬骨头”。

朝阳检察院一年挽回损失1.87亿

今年来朝阳区检察院共提前介入金融犯罪案件268件。针对经济犯罪案件银行账户、第三方支付记录等证据量大、调取速度慢等特点，改变“被动审案”模式，积极推进自行补充侦查常态化，打通案件堵点，有效提升办案效率，减少了不必要的退补、延长等司法环节。在夯实案件质量基础上，依法办理了涉案金额高达100余亿元的“普信”非吸案、涉案金额13亿余元的第四方支付平台非法经营案等大案要案。此外，通过建立上游犯罪台账、坚持“一案双查”、开展经验介绍、加强培训及强化与行政监管机构协作配合等举措，实现洗钱犯罪“零”突破，今年共受理洗钱罪审查逮捕和审查起诉案件11件12人，有效打击了洗钱犯罪。

据统计，2020年12月至2021年11月，朝阳区检察院受理金融犯罪捕诉案件1318件2806人。在案件类型上，除非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪以外，还包括保险诈骗、信用卡诈骗、洗钱罪等。审结案件中，认罪认罚率达87.4%；与此同时，追赃挽损效果也进一步凸显，仅涉案人员赃款退缴一项就达到1.87亿余元。

文/北京青年报记者 宋霞
编辑/孙政洁