支付行业又见千万元级别罚单！7月23日，中国人民银行营业管理部披露行政处罚信息公示，中金支付有限公司因11项违规行为，被警告，没收违法所得331.53万元，并处罚款1195.06万元，罚没合计1526.59万元。时任中金支付总经理史佳乐也被处罚款23.2万元。
因11项违规遭罚没1500万
根据央行营业管理部披露的罚单显示，中金支付11项违规行为分别为：商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息；未建立落实商户培训制度；未按规定落实商户巡检义务；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；未规范建立代收业务制度；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送可疑交易报告。
基于以上违规行为，央行对中金支付作出没收违法所得331.53万元，处罚款1195.06万元，罚没合计1526.59万元并予以警告的处罚。
同时，中金支付时任总经理史佳乐，对支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求，未按照规定履行客户身份识别义务等4项违规行为负有责任，被央行予以警告并处罚款23.2万元。
公开资料显示，中金支付于2010年成立，是一家专业从事互联网支付的第三方支付机构，2011年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为互联网支付。2021年5月，中金支付完成第二次牌照续展。另据企查查显示，中金支付为中金金融认证中心有限公司旗下全资子公司，中国银联通过上海联银创业投资有限公司间接持有后者79.55%的股份。
博通分析资深分析师王蓬博指出，从处罚内容来看，主要集中在反洗钱和商户管理等层面，其中有两点值得注意，一是外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；二是为非法交易直接提供支付结算服务。前者属于典型的潜在二清违规，后者乱放支付通道，也是监管三令五申的违规行为，还有未按照规定履行客户档案、落实商户巡检义务等，均表明中金支付在商户管理机制方面存在着重大缺陷。
中金支付相关负责人对北青金融表示，2020年下半年，中国人民银行营业管理部对公司开展了现场检查，主要涉及支付结算和反洗钱几个方面。本次处罚是公司成立10年来首次被罚，处罚项较多，主要针对的是公司断直连前的历史问题。在281号文发布之前，银行和支付机构互接在行业普遍存在，而中金支付银行类客户数量确实不少，给断直连工作带来很大困难，原来的场景业务没有在规定时间内完成整改，成为此次受罚的主要原因。
“针对11项违规行为，中金支付去年检查结束后成立了专项整改小组，对各项工作进行了逐一整改。目前，我们已严格按照监管要求完成了整改并已向监管机构报送了整改情况。”中金支付相关负责人表示。
频遭“无故扣款”投诉
北青金融注意到，在此次收到央行营管部千万元级别罚单之前，中金支付多次被用户投诉“无故扣款”。
第三方投诉平台黑猫投诉显示，中金支付相关投诉量达1887次，投诉内容多涉及“无故扣款”。以投诉编号为17353836325用户的投诉内容为例，该用户表示，“无任何消费，无签订绑定协议，中金支付私自扣款952.88元。”
支付业内人士向北青金融表示，“无缘无故扣款”的情况在支付行业时有发生，从支付机构角度来看，其最为关注的是交易额带来的手续费，因此可能对“无故扣款”熟视无睹。对用户而言，有的扣款内容隐藏在大篇幅的用户协议中，难以即时区分。代收业务交易验证强度比较弱，不再需要逐笔进行交易确认，如果不是客户真实意愿表达，容易造成客户资金损失。支付机构应当与投诉人核对交易时间、金额、扣款商户等主要信息，应引入明确扣款商户进行三方对质。
就“无故扣款”投诉问题，中金支付方面回应称，公司主要业务是为特约商户和持卡人提供支付结算服务，根据客户的指令转移资金。持卡人投诉的原因有很多，比如忘记扣款原因、不了解商户合作的支付机构、恶意投诉等。大部分投诉经过客服查询、解释后都能得到解决。公司客服队伍已入驻包括黑猫投诉在内的第三方投诉平台，有专人及时关注和处理相关投诉，帮助持卡人解决投诉问题。
多位业内分析人士认为，从罚单情况可以看出，支付严监管态势持续，机构与责任人“双罚”趋势显著，大额罚单频出，支付机构应提升合规意识，按监管要求自查整改。
对于此后的支付合规工作安排，中金支付相关负责人表示，公司已着手建设合规工作的长效机制。首先公司全员提高对合规工作的重视程度。加强董监高的履职尽责，加强合规的绩效考核，为合规工作配置足够的资源。其次，加强对监管政策的学习和理解，深刻领会和落实监管要求，确保各项监管要求得到有效落实。最后，防微杜渐，在业务开展中，对创新业务严格合规审核，对存量业务定期进行合规评估，确保公司上下依法合规开展业务。
文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪
编辑/范辉
