7月15日，招商银行在京举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会”，与现场50多家不同类型的资管机构代表共话大财富管理新生态。

会上，招行官宣其零售AUM（资产管理规模）时点规模已于近日突破10万亿大关，成为率先站上10万亿新台阶的股份制商业银行。尽管零售客户总量已经突破1.6亿、AUM规模突破10万亿，但招行认为未来五年，零售金融发展前景依然广阔，每年新增客户规模预计可达到1500万，AUM复合增速有望保持两位数。

招行相关负责人表示，“面对庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的财富管理需求，仅靠招行自身提供服务显然不够，这正是招行召开本次大会的一个主要动因。我们希望能与合作伙伴形成合力，推动招行大财富管理向数字化、平台化、生态化迈进，为超1.6亿客户提供更好的投资体验，开启全民理财新时代”。

AUM从9万亿元到10万亿元仅用时半年

据了解，招行AUM从7万亿到8万亿，用了约14个月；从8万亿到9万亿，用了约8个月；而从9万亿到10万亿，仅用时半年。无论是增量还是增速，招行都跑出了大财富管理的“加速度”。

今年3月，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线，串起各个业务单元，包括零售金融内部、“一体两翼”及整个招商银行集团，形成一个个大大小小的“飞轮”，更好地整合内外部力量，有效作用于市场，服务于客户。

在资金端，招行从客户视角的资产负债表出发，“客户资金不必进我口袋，只要经我管理即可”；在资产端，招行同样跳出了银行视角，“客户融资不必经我出资，只要由我服务即可”。招行相关负责人表示，“大财富管理的用意是让资金与资产通过招行‘相遇’，做社会融资和居民财富的‘连接器’。可以说大财富管理是市场环境和招行自身发展相结合下水到渠成的结果”。

累计代销各类投资产品8500余款

庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的需求，单靠招行自身来提供服务显然不够。因此，招行主动出击，广泛链接全市场优秀资管机构，让他们发挥各自优势，产生网络和生态效应，以全新的大财富管理生态，合力为招行亿级客户提供专业的全生命周期服务。

百余家基金公司、40余家私募机构、超30家保险公司、25家信托公司、16家贵金属公司、9家银行理财子公司，累计代销各类投资产品8500余款……这是招商银行的“大财富管理朋友圈”，也是其全面进发大财富管理时代的新起点。

对各机构的基金经理进行全程追踪

投资产品浩如烟海，仅公募基金就有8000多只，无论是“五星之选”的业绩，还是“招阳计划”的热度，突出的选品能力已成为招行财富管理最闪亮的标签之一。

以公募基金为例，除了管理规模、历史业绩、业绩稳定性等各家财富管理机构都会考虑的定量因素外，招行还格外关注基金经理的成长。

招行配备了专门的基金产品经理团队，对各机构的基金经理进行全程追踪，并保持密切的沟通和交流，全面了解他们的成长过程、方向和路径，从而真正了解他们的投资风格与成熟度。不仅如此，团队全体成员还会对各种信息进行讨论、做出评价，由此得到一个个鲜活的基金经理画像，而非简单的数据罗列。

招行相关负责人表示，“今年，招行将这些年研究积攒的心得以‘招阳计划’的方式推出，既与优秀管理人进行长期合作，又为潜力基金经理搭建成长平台。招行希望与合作伙伴一道为资本市场做一些有益的贡献，用更好的产品和业绩回报客户”。

2012年以来招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿

2012年至今，招行为基金持仓客户累计实现盈利近3000亿，其中2020年接近1400亿，创历史新高。根据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至今年一季末，招行以6711亿元位列股混公募基金保有规模全市场第一。

不仅如此，招行还在近期升级了其公募基金费率体系，将优选一批权益类基金陆续进入一折销售范畴，并且将加大前端不收费的C类份额基金布局，为客户提供更丰富的选择。

招行财富平台部总经理张东在近期的一次采访中透露，招行公募基金客户的平均持仓时间超过16个月，2020年权益类基金持仓客户平均收益率高达35.7%，处于行业领先水平。

新推“初心计划”帮客户经理深度服务客户

为何招行基金客户的持仓时间能超过16个月？招行相关负责人表示，客户需要的不仅是“产品超市”，更是“服务聚合”。随着客户行为的线上化，陪伴服务的来源由网点客户经理快速向招商银行App迁移。基于此，招行以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”，一端链接全市场优秀的资管机构和产品；另一端则链接个人客户，以“去中心化”的模式，让客户不仅能享受招行的服务，也能享受优秀资管机构的专业服务。

入驻财富开放平台，合作机构可构建自己的“招财号”直接触达其持仓客户和潜在客户。招行鼓励他们尽情发挥创意，而招行作为平台方将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴经营赋能。

会上招行还宣布将在全行推行“初心计划”，以强大的金融科技能力为一线客户经理赋能，帮助他们以更精准、更贴心同时也更轻的方式，深度服务并持续陪伴客户，推动客户利益与招行利益的深度绑定。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野