近日，中国裁判文书网披露了一则刑事判决书，将一名酒店老板非法集资和骗取银行贷款的犯案细节公之于众。  

通过口口相传、以高息为诱饵以及承诺到期还本付息，肖某在四年间得以向上百名群众吸收资金3亿元。与此同时，还通过虚假合同骗取了五家银行的贷款资金，合计超过4千万元。 

非法吸收公众存款3亿元

事情要回溯至8年前。2014年12月，坐落于贵州遵义市汇川区的贵州世纪XX酒店在经过一年多的筹备期后开始营业，其法定代表人系被告人肖某，注册资本五千万元，经营范围酒店管理、美容、餐饮服务、住宿、健身等。

为了装潢和经营酒店，肖某在未取得中国人民银行遵义市中心支行、中国人民银行业监督管理委员会遵义监管分局、遵义市人民政府金融办公室批准从事金融业务的许可下，以自己经营酒店需要资金为由向亲朋好友借款，支付2%至6%不等的利息，并以个人名义向借款人出具借条和签订借款合同为借款凭据。

随后，为了改变经营模式，提升酒店等级，在银行贷款没有到位发生资金运转困难的情况下，肖某便以提高支付利息等方式进一步向亲朋好友、合作伙伴及其亲朋好友、合作伙伴介绍的朋友借款，所借资金一方面用于酒店装潢运营等事宜，一方面用于归还前期借款本金和支付高额利息。

然而，好景不长。2016年10月，肖某资金链彻底断裂，不能支付到期利息以及归还本金，致使债权人相邀到“贵州世纪XX酒店”追偿本息、阻门、在酒店吃住等情形，严重影响酒店正常经营，肖某便主动向相关职能部门反映并欲求得帮助导致案发。

经法院核实，肖某共向146人吸收资金共计人民296908602.00元。

骗取银行贷款超4千万

不仅仅是通过吸收公众资金，肖某还通过虚假合同骗取了遵义市五家银行的资金贷款。

2013年4月至2017年期间，肖某因经营酒店资金周转困难，通过本人以及遵义市XX盛宴酒楼(系肖某个人独资企业)、贵州世纪XX酒店有限公司、刘某某、龚某1等人编造虚假的《贸易合同》、《装修合同》等欺骗手段，共骗取遵义市红花岗区农村信用合作联社等五家银行资金贷款12笔共计人民币4745万元，案发后他人代为归还遵义市红花岗区农村信用合作联社贷款180万元。

该案一审法院认为，肖某使用虚假的合同向银行贷款，所借款项小部分用于酒店的经营，多数用于归还或支付非法吸收资金中个人的本金和利息，且至今不能归还，扰乱了金融秩序，给金融机构造成重大损失。被告人肖某行为分别构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪。

法院指出，肖某非法吸收资金时间较长、涉案数额巨大，且骗取金融机构贷款，损害了金融秩序，案发后虽主动到案、认罪、认罚、积极挽损，但其犯罪行为造成了一定社会危害，故根据其犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度及人身危险性，法院决定对其从轻处罚并适用缓刑。涉案赃款，依法予以追缴和退赔。

一审判决书显示，肖某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑3年，并处罚金人民币20万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑1年，并处罚金人民币15万元。两罪合并执行有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金人民币35万元；追缴肖某非法吸收公众存款违法所得财物合计人民币9343.8751万元以及骗取贷款本金共计人民币4565万元，追缴到位后退还各被害人。

管理条例近期正式出台

早在去年4月份，在京举行的处置非法集资部际联席会议就曾提出，要加快推动《防范和处置非法集资条例》（下称《条例》）出台，做好贯彻落实条例各项准备工作，充分运用行政手段加强源头治理。不断健全执法机制，加快构建行政处置与司法打击并重并举、有机衔接的新格局。

今年2月10日，中国政府网发布消息，《防范和处置非法集资条例》已于2020年12月21日国务院第119次常务会议通过，予以公布，自2021年5月1日起施行。

司法部、银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

上述定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

监管态势高压下，行政处罚也有趋于从严、从重的趋势。《条例》在明确法律责任、加大惩处力度方面也作出了一系列规定。

“为加大对非法集资相关责任主体的惩处力度，形成有力震慑，《条例》规定：一是在惩处对象方面，除非法集资单位和个人外，还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。”上述有关部门负责人表示，同时，对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。

此外，在处罚种类和处罚力度方面，按照处罚力度与危害程度相匹配原则，规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书；加大处罚力度，对非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款，对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。

零售金融专家苏筱芮告诉券商中国记者，《条例》体现出“打早打小”原则，前置了监管环节流程，在营销宣传与支付环节进行了详细规范。“后续不排除出现银行、第三方支付机构因非法集资相关事项被处罚的情形。”苏筱芮建议，相关机构加大资金监测，做好可疑交易统计，在合规工作上与时俱进，不断完善各项合规制度。（石晏）

编辑/田野