作为一家资产规模超千亿的城市商业银行，民泰商业银行时隔约一年之后，于近日再收百万罚单。

值得注意的是，民泰商业银行近年来信贷大案频发。根据裁判文书网披露的判决书，2012年年初至2015年期间，民泰商业银行杭州萧山支行共计向333名企业或个人违法放贷约7.38亿元，其中超7.22亿元的贷款未能收回，该支行包括原行长、副行长等12名员工因此被判刑；该行萧山瓜沥支行原行长倪某更是伙同其他人员，利用“萝卜章”等套现44亿元，实际造成该行资金损失25亿元。

而在今年6月出具的债项评级报告中，中诚信国际表示，民泰商业银行“公司治理水平、风险管理技术以及信息系统对业务发展的支撑有待进一步提升”。

时隔一年再收百万罚单

前张罚单后藏7.38亿违法放贷案

根据银保监会网站12月16日披露的处罚信息，民泰商业银行因“未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款”，被台州银保监分局罚款90万元；王新连因“对民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险违规行为”，被台州银保监分局罚款10万元。上述两项罚款合计100万元。

（来源：银保监会）

行长助手发现，这是民泰商业银行时隔约1年后再次收到百万元级别的罚单。

银保监会网站2019年11月3日披露的处罚信息显示，因涉“贷款管理严重不审慎；发放不符合条件的贷款”等4项违法违规事实，民泰商业银行杭州萧山支行被浙江原浙江银监局罚款195万元。作为该罚单的涉事当事人，沈新军、吴强被“禁止终身从事银行业工作”。

值得一提的是，这张195万元的罚单背后，是民泰商业银行杭州萧山支行的一桩7.38亿元违法放贷案。根据裁判文书网今年7月23日披露的二审刑事裁定书，2012年年初至2015年期间，民泰商业银行杭州萧山支行共计向333名企业或个人违法放贷约7.38亿元，其中超7.22亿元的贷款未能收回，收回率仅约2.06%，该支行包括原行长、副行长等12名员工因此被判刑。

民泰商业银行7.38亿违法房贷案涉案人员（均已判刑）

（来源：裁判文书网）

在该案的涉案人员中，就包含上述被终身禁业的沈新军、吴强。其中，沈新军时任民泰商业银行杭州萧山支行杭州，吴强为该支行业务二部总经理。

内控风险多发

原支行长用“萝卜章”套现44亿

公开资料显示，民泰商业银行总部位于浙江台州温岭市，前身是创建于1988年5月的温岭城市信用社，2006年8月18日，更名为浙江民泰商业银行。截至今年三季度末，民泰商业银行资产总额为1623.02亿元，不良贷款率为1.68%，资本充足率为12.01%。

值得注意的是，近年来，该行基层支行大案多发。2019年12月裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，民泰商业银行杭州萧山瓜沥支行（下称民泰瓜沥支行）原行长倪某及其他中介人员，通过伪造民泰瓜沥支行的虚假业务材料、业务印章，于2015年1月至2015年8月期间，数次以民泰瓜沥支行的名义，将多张无真实贸易背景的商业承兑汇票贴现并转贴现给后手的银行，最终套取汇票贴现款44亿元，实际造成民泰商业银行资金损失25亿元。

在上述这起假章诈骗案中，民泰瓜沥支行原行长倪某是关键人物。2015年初，倪某因放贷问题被派到杭州分行上班。当年3月18日，又因发现民泰瓜沥支行违规问题突出、贷款大量逾期等问题，民泰商业银行杭州分行决定给予倪某撤职处分，处分期限24个月。被摘掉行长“帽子”的倪某，仍以行长身份到处拼“演技”。2015年11月，民泰商业银行杭州分行给予倪某开除处分。

行长助手注意到，2019年8月，国内评级机构中诚信国际在对民泰商业银行出具的债项评级报告指出，该行的“操作风险管理主要以事后监督为主，事中的控制较为薄弱，尚未完全建立全面风险管理导向的内部控制系统。另外，信息系统支持也相对薄弱，难以为内部控制提供有效、及时的信息和数据。”而在今年6月出具的债项评级报告中，中诚信国际仍表示，民泰商业银行“公司治理水平、风险管理技术以及信息系统对业务发展的支撑有待进一步提升”。

文/北青-北京头条记者范辉 丁丹

编辑/范辉