2020年是脱贫攻坚决战决胜之年。在贫困地区创造就业，扩大就业是实现贫困人群脱贫的重点工作，而创造就业又离不开金融活水的支持。

在这一背景下，金融科技将普惠金融和扶贫进行有效连接的优势凸显。

政策加码 落地效率成关键

在全国上亿市场主体中，庞大的中小微企业被视为吸纳就业的“主力军”、经济活力的重要源泉。尤其在贫困地区，小微企业为贫困户创造就业机会，对贫困户实现增收脱贫发挥重要作用。

2020年政府工作报告强调，保障就业和民生，必须稳住上亿市场主体，尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。

据银保监会官网数据显示，自2020年1月25日至5月15日，各银行业金融机构已对1.28万亿元中小微企业到期贷款本金实行延期安排。同时银行业金融机构还通过还贷后再给予融资等多种方式，对中小微企业提供了1.9万亿元的再融资支持。

尽管如此，传统金融机构因风控方法、规则等问题，在为长尾客户提供风险定价方面仍存在薄弱环节，也没有能力提供与其风险相匹配的金融服务等“痛点”，小微企业的大量金融需求需要传统金融之外的机构参与落地。

具体来看，小微企业公开披露的财务信息十分有限，银行难以基于财务信息准确评价小微企业的资金使用效益前景以及信用，因此对小微企业的贷款更谨慎；小微企业融资需求呈现出规模小、频度高、时间急的特点。这使得银行尽职调查和事后监控的操作成本上升，虽然可以通过提高利率在一定程度上加以弥补，但也会导致小微企业融资成本上升。

助力脱贫攻坚 金融科技显成效

作为银行扶持中小微企业的“稳定器”和“加速器”，金融科技是解决小微企业融资难题的重要途径。

首先，金融科技企业可发挥大数据风控的价值，降低中小企业融资的信息不对称，帮助银行管理好在经济下行环境中面临的风险翘头等风险；其次可助力银行打造全流程线上化的服务模式，提升金融服务的可获得性；此外可推进应用人工智能技术，提高信贷决策效率，降低中小微企业服务成本，推动综合融资成本的下降。

疫情期间，金融科技企业纷纷推出针对小微的帮扶计划。其中，融360（简普科技NYSE: JT）于今年4月在手机APP和PC端上线了助力中小微抗疫的品牌专区，携手众多金融机构为中小微企业提供多元化的融资贷款渠道，用“一站式”方式帮助中小微企业安全、快速、便捷地获得贷款资金。

与此同时，为方便中小微企业了解各地税收、补贴等扶持优惠政策，融360的“抗疫专区”还开通政策查询服务，让中小微企业及时了解优惠政策动态，实现“政策找上企业”。

扶贫更要扶智 精准扶贫技术先行

随着大数据、云计算、人工智能等技术在金融领域的探索和发展，金融科技将普惠金融和扶贫进行有效连接的优势正在凸显。

在脱贫攻坚战的时代背景下，一方面要帮助贫困人口实现增产增收，摘掉贫困的帽子；另一方面，则是要将网络、科技、金融等先进生产要素融入到农资流通、农产品交易、农技服务、农业保险、农村金融等诸多环节，构造一个完善的农业生态链条，实现贫困地区的“造血”式脱贫。

精准扶贫，金融科技大有可为。例如，通过大数据以及人工智能等技术，金融机构能够精准地对农户“画像”，对各种扶贫需求进行精准识别，灵活高效地配置扶贫资金资源；通过金融科技创新推动机制创新，金融机构可以为农户设计研发简便、快捷的农户小额信用贷款产品；通过智能系统完成自动审查审批、快速到账、随借随还等服务，使困难农户真正获得便利。

除了面向三农、扶贫场景的各种数据模型之外，一批金融科技类企业还将知识普及、风险普及纳入到各自的扶贫和社会责任活动中。

比如，融360就向贫困地区人群发放《金融防骗手册》，帮助贫困地区人群识别电信诈骗和非法集资，保护当地群众财产安全，降低被骗风险，巩固好扶贫成果，让脱贫人群不至于因各种电信和金融诈骗返贫。

 “扶贫更要扶智”。扶智即通过教育培训、实例引导等方式，帮助和指导贫困群众着力提升脱贫致富的综合素质，从而阻止贫困的代际传递，从根本上摆脱贫困。

编辑/范辉