在经历去年10月暴力催收风波后，处于转型中的51信用卡(HK：02051)于3月30日晚间发布了2019年全年业绩公告，主要财务数据，几乎全线下滑。
年报显示，51信用卡2019年实现收益约人民币20.45亿元，同比下降27.26%；经调整净亏损约为8.47亿元，而2018年同期的经调整净溢利约为3.74亿元。与此同时，其财报公布后的第一个交易日股价报收0.68港元，触及上市以来最低点。
信贷撮合规模下降
违约风险上升致亏损
据了解，51信用卡成立于2012年，最初靠管理信用卡账单发家。目前，51信用卡业务主要包括个人信用管理服务、信用卡科技服务和线上借贷撮合及投资服务，旗下产品有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”等APP。
记者查阅财报发现，信贷撮合及服务费的大幅下降和撮合借款余额的违约风险上升是51信用卡2019年亏损的重要原因。
财报显示，2018年，信贷撮合及服务费占收益比重为73.1%，2019年占收益比重下降至57.4%，但仍是51信用卡收益的重要来源。截至2019年12月31日，51信用卡信贷撮合及服务费为11.73亿元，同比下降42.9%；介绍服务费为2.89亿元，同比增长42.4%；信用卡科技服务费为1.52亿元，同比下降40.4%。
具体来看，2019年51信用卡针对信用卡持有人和非信用卡持有人的贷款撮合量均下降。截至2019年12月31日，针对信用卡持有人的贷款撮合量为200.9亿元，去年同期为204.6亿元；针对非信用卡持有人的贷款撮合量为31.3亿元，而去年同期为45.6亿元。
对于信用卡科技服务费的大幅下降，51信用卡表示，2019年合作银行整体对信用卡发卡业务采取收紧措施，使得通过公司向用户发行的信用卡数量以及通过公司的联名信用卡提供科技服务的业务量较2018年同期均有所下降。
与此同时，51信用卡在财报中表示，受监管趋严及1021事件等因素影响，其业务出现较为明显的短期风险，尤其是2019年第四季度，其撮合的借款余额的违约风险明显上升。为应对此风险，51信用卡主动降低了信贷撮合业务规模，并停止了P2P资金的新增撮合。
财报显示，51信用卡2019年全年亏损净额高达15.59亿元，同比2018年的6.29亿元增长147%。其中，金融资产价值亏损、质量保证金、预期信用等项目亏损几乎成倍增长。逾期方面，针对信用卡持有人及非信用卡持有人的贷款产品，截至2019年12月31日，51信用卡M3+逾期率均在7%左右。
1021被查余波仍存
将全面清退P2P业务
记者注意到，在财报中，51信用卡多次提及1021事件，且该事件对其不确定性影响依旧存在。
2019年10月21日，51信用卡杭州西湖区总部突遭警方调查。多名员工，包括51信用卡数名主要管理层成员，被要求协助调查。同日杭州市公安局发布公告称，2019年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，51信用卡涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
而51信用卡在财报中表示，从2019年7月开始，51信用卡不再将针对逾期30天以上借款的贷后催收，交由独立第三方进行，而全部相关催收均由公司的专业催收团队直接进行。
对于1021事件的后续影响，51信用卡表示，截至本公告日止，尚不确定与1021事件有关的调查是否已经完结；以及本集团或任何员工（包括高级管理人员）是否会因1021事件调查产生的任何负面法律后果被定罪定责；以及有关部门是否会开展任何进一步的调查。51信用卡将继续跟进与1021事件有关的事态发展，并评估其对合并财务报表的影响。
2月份，监管再次重申P2P行业以“清退”为主基调。同时从去年下半年开始，已陆续有数个省份发布公告宣布取缔辖区内所有P2P平台。
在此背景下，51信用卡表示，2020年将准备P2P业务的全面转型清退，并将继续深耕与金融机构的合作，加强科技能力输出。此外，51信用卡正积极申请《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》所述之互联网小贷牌照，以全面完成P2P业务的转型及清退工作。
财报显示，截至2019年12月31日，51信用卡P2P网贷业务余额已由2018年12月31日的约132.4亿元下降至约56.3亿元，并于2020年2月29日进一步下降至约35.0亿元。
此外，据财报披露数据，51信用卡管家应用的注册用户数，由2018年底约7500万名，增长12.8%，达到目前的约8500万名；累计管理的信用卡数量，由2018年末约1.23亿张，增长16.8%，达到2019年末的1.44亿张；51信用卡已与六家银行达成合作，截至2019年末，银行理财导流业务的累计交易金额已达约277.9亿元。
联合创始人汪拥军退出
市值仅剩8亿港元
除业绩不佳外，记者注意到，近期51信用卡还发生了工商信息变更。企查查显示，3月11日，监事会主席，联合创始人汪拥军、技术总监，监事倪益杰、监事吴珊均从主要人员中退出，新增监事吴炜清。
2018年7月，51信用卡正式在港交所挂牌上市，开盘报价8.76港元。上市之后，先是短短半年时间不到，股价就在2018年年底腰斩。随后爬至近7港元后，再次直泻而下。受2019年1021事件影响，51信用卡当日股价“闪崩”，一度跌逾四成，跌幅收缩至35%后紧急停牌。
（图片来源：雪球）
截至今日收盘，51信用卡股价报0.68港元，跌幅5.56%，触及上市以来最低点。相较于上市后95.6亿港元的最高市值，当前市值仅剩8.1亿港元。
文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪
编辑/范辉
