3月18日,保险科技公司保险极客对外公布,已于今年1月完成2500万美元C轮融资。截止目前,保险极客已累计获得近4亿人民币投资,中美投资机构多方入场。
据了解,保险科技公司在2015年迎来了第一轮融资热潮。根据智研咨询统计,从一级市场投融资数据来看,2019年中国保险科技行业融资金额达39.8亿元,预计未来三到五年保险科技领域将迎来创业企业的上市窗口期。
2013-2019年中国保险科技行业融资情况
图片来源:智研咨询
据了解,保险科技市场有四大主体,传统的保险公司以及保险经纪公司、互联网保险公司、互联网巨头以及保险业务的上下游关联公司、保险科技的创业公司。保险科技公司在业务模式上大致可以分为,面向代理人赋能、专注企业团险/场景定制、保险代理平台以及为企业提供保险技术服务。
此次获融资的保险极客属于保险科技创业公司。保险极客成立于2014年,是国内首批进入保险科技行业的公司之一,主要提供中小企业团险服务。
企业团险是一个相对细分的市场。据了解,目前国内大型企业的团险多由大型保险公司承保如人保、平安,大型企业的团险已是红海市场,难以进入。类似保险极客的新兴保险科技公司更多瞄准中小企业团险。
企业团险是实现员工福利计划的主要手段,也是近年来备受员工青睐的企业福利。企业团险通常分为短期人身意外险和健康险。短期人身意外险多为一年一保,负责报销由于意外造成的人身伤害导致的门诊和住院医疗费用,保险责任相对较窄,保费便宜。健康险则在短期意外险的基础上扩展疾病责任,比如重大疾病、疾病门诊住院、住院津贴、连带子女保障之类的,保障比较全,但相对来说保费较贵,通常每人至少要在千元左右。
业内人士告诉北青金融,中国的团体保险市场起步较晚。目前,企业团险的主要客户多为的大中型企业和外资企业,中小型企业及乡镇企业的团险意识有待进一步培养。同时,目前国内团险市场的整体服务水平和产品与国际保险市场还有差距。如果团险能够与保险科技公司结合,或有利于团险的保险受理、理赔方面效率的提高,同时对提升产品的灵活度也有帮助。
文/北京青年报记者 范辉 李自曼
编辑/范辉