ETC欠费超30日将上报征信 商业银行应提示开通免密服务风险
华夏时报 2019-11-25 11:30

今年5月,交通运输部称,为了提升高速的运行通畅,今年年底ETC的安装使用率应当达到90%及以上。

在这之后,不少商业银行及ETC公司逐渐参与进来,业绩也获得快速增长。如智慧交通公司金溢科技披露的第三季度报告显示,公司营业收入同比增长736.84%至9.18亿元,归属于上市公司股东的净利润同比增长逾242倍至3.43亿元,营业收入和净利润都大幅增长。

迅速扩张的同时,ETC行业也暴露了一些问题,如ETC联名卡遭遇盗刷、ETC欠费、银行强制搭售其他产品等。针对这类现象,监管发布了相关文件进行规范。

近日,央行、银保监会发布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》(银办发〔2019〕185号)称,ETC欠费超30日将上报央行征信系统,且对银行开展ETC业务以及用户使用中存在的问题做了进一步规范。

有汽车用户对《华夏时报》记者表示,ETC可以绑定银行借记卡和信用卡,但是由于自身使用花呗、白条等信用消费相对多,还款日期又不同,怕忘记还款而影响信用,虽然信用卡的折扣力度稍大,但还是会主动选择借记卡,只要在银行卡内存放足够的金额就可以。

一位银行从业人员也坦言,用户在使用ETC时要多关注银行卡内余额以及相关扣费账单,避免因欠费而影响个人征信。

ETC市场巨大

为了提升高速收费的效率,今年5月国务院办公厅印发了《深化收费公路制度改革取消高速公路省界收费站实施方案》,加快取消全国高速公路省界收费站,实现ETC快捷收费。

这意味着汽车都需要安装ETC系统,对商业银行、非银行支付机构等是一大利好,不仅可以增加新用户而且可以进一步提升用户粘性。

有数据显示,中国近14亿人口,汽车保有量2.5亿辆,其中,1.9亿辆汽车要在今年底前安装ETC。蛋糕足够大,许多公司都想从中分得一块;截至10月23日,全国ETC用户累计达到15126.69万,完成发行总任务19085.56万的79.26%。

正是看到了这一巨大市场,很多商业银行纷纷上线相关服务,并通过打折的方式以吸引更多的汽车用户。用户只需要在线上完成申请,就有相应的ETC设备免费送,且可享受高速公路通行费8折、85折、9折、95折等优惠。

另外支付宝和微信也上线了ETC服务。支付宝与农业银行、工商银行、邮储银行、建设银行、中国银行合作,不仅全国通行95折,而且绑定银行卡会有数十元甚至百元的现金红包, ETC绑定的银行卡可以是支付宝绑定的也可以是新的银行卡,支付宝为银行提供导流服务。微信用户只能选择微信支付已经绑定的银行卡,记账卡是绑定微信免密支付代扣,储值卡是直接充进ETC卡,目前微信储值卡已经下线。

对于绑定借记卡的用户,银行卡内要经常存有一定数额的资金,而此前用户习惯将银行卡里的资金用于理财等,一旦收入到账就全部转走。ETC服务有利于增加银行卡的使用频率以及提升用户粘性。

对于绑定信用卡的用户,需要按时还款以免影响征信。一是使用自有资金,二是使用信用卡分期。分期时就会产生一定的手续费,对于银行来说又是一笔可观的收入。

今年8月,交通运输部披露,2018年度,全国收费公路通行费收入5552.4亿元,较上年同期增长8.2%;支出总额9621.8亿元,较上年同期增长5.1%;通行费收支缺口4069.4亿元,较上年同期增长1.1%。

万亿级的市场,商业银行当然不想错失机会。

问题频发 监管应对

凡事都具有两面性。

在推广ETC的过程中,一些银行业务员为了业绩,不惜在红绿灯路口“围追堵截”、对亲朋好友各种诱导等。当时,本报记者发现,朋友圈内甚至有一些不相干的人都开始问“有没有办理ETC的,有优惠”。还有的银行业务员为了业绩,居然自己买了一辆车,并办理ETC服务。

不过在上述的185号文,明确划定了五条“红线”:不得无故拒绝用户绑定已有账户;不得强行要求用户新开账户绑定;不得在用户办理ETC业务时强制搭售其他服务或产品;无合理理由不得拒绝用户解除绑定账户;不得故意引导已安装ETC用户变更扣款账户,避免不必要的重复安装和社会资源浪费。

另外,有多名用户反映,在安装ETC设备之后出现被盗刷的现象,且莫名的收到保险、理财、POS机等推销电话,车辆和车主的信息或被泄露。

有分析师对本报记者表示,盗刷的原因可能是开通了免密支付,且ETC卡片一直放在ETC系统中。

而微信ETC助手客服答复本报记者,用户申办的卡片设备为专门的ETC设备,专车专用,仅用于通行ETC车道,不具有银行卡功能,不存在盗刷风险。

本报记者还了解到,ETC的扣款是通过代扣发起的,不是通过小额免密,小额免密和代扣的区别在于,小额免密只有在一定金额以下才能发起自动扣款,而代扣是由代扣协议支持,在银行卡限额以下都能发起主动扣款。去较大的商业银行办理ETC很重要。

事实上,关于免密支付,185号文也有相关规定:商业银行原则上应停止新增发行ETC联名卡,用户确有需求的,商业银行应在发行时默认关闭小额免密免签服务,并向用户充分提示风险。对于已发行的存量ETC联名卡,发卡银行应抓紧批量关闭相关小额免密免签服务,并妥善做好用户告知工作。对于用户主动要求开通小额免密免签服务的,商业银行应充分做好风险提示。

不过有用户向记者反映,“在绑定银行卡的时候是默认免密支付的,而且无法选择是或否。”但也不是不可以取消小额免密免签功能,一位银行从业人员对本报记者称,车主只要拨打开卡行的客服电话,找人工客服就可关闭该功能。

该银行从业人员建议:“下车第一时间一定要拔掉ETC卡,并随身携带,不要在车里一直插着。随身携带的情况下,用衣服和包隔的厚一点,防止被盗刷。如果发现被盗刷,第一时间选择报警。”

除了使用借记卡,更多的用户选择绑定信用卡,先消费后付款,但关于恶意拖欠的问题仍是屡禁不止。

对于拖欠问题,185号文指出,支持商业银行、非银行支付机构在取得信息主体授权和履行告知义务的前提下,将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库,信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。中国支付清算协会、清算机构应组织成员单位建立黑名单管理机制,合力防范恶意拖欠行为。

也就是说,监管提高了恶意拖欠的成本,超过30日未付款将上报征信。

编辑/范辉

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