因涉嫌严重违法违纪,吉林银行原党委书记、董事长张宝祥于11月18日被“双规”。北青金融发现,贯穿于张宝祥5年任期的,是吉林银行对上市的苦苦追寻,但时至今日,该行在上市方面未有任何实质性进展。此外,根据吉林银行近期披露的2019变半年报,该行盈利能力下行,不良率高企,内控方面亦存隐忧。吉林银行是怎么了?
原董事长接受纪律审查
2016年年薪破百万
吉林省纪委监委官网11月18日公布的信息显示,因涉嫌严重违法违纪,吉林银行原党委书记、董事长张宝祥目前正接受纪律审查和监察调查。公开资料显示,张宝祥,男,1964年7月出生,吉林柳河人,1986年7月参加工作,1984年12月加入中国共产党,在职研究生学历。1993年2月,任长春市工商局高新技术产业开发区分局局长;1998年8月,任长春市工商局宽城分局党委书记、局长;2000年12月,任长春市商业银行党委副书记、纪委书记、监事长;2002年6月,任长春市商业银行党委书记、董事长、行长;2006年1月,任长春市商业银行党委书记、行长;2006年8月,任长春市南关区委副书记、副区长、代区长;2006年11月,任长春市南关区委副书记、区长;2008年12月,任长春市宽城区委书记;2013年3月,任吉林省政府外事办公室(省侨务办公室)党组书记、主任;2014年7月,任吉林银行党委书记、董事长;2019年11月,免去吉林银行党委书记、董事长职务。
(资料来源:吉林省纪委监委官网)
吉林省国资委2018年6月披露的《2016年度监管企业负责人薪酬收入披露表》显示,2016年,张宝祥各项税前收入合计约为101.82万元,在当时吉林省国资监管干部中排名首位,也是唯一一个年薪破百万的企业负责人。
通过查询吉林银行官网,记者发现,今年4月,吉林省第十一届省委第六轮巡视第七巡视组进驻吉林银行。此次张宝祥落马,是否与本次巡视发现的问题有关?记者就此询问了吉林银行有关负责人,未获对方回应。
事实上,此轮巡视并非近年来吉林银行第一次被巡视。2015年10月9日至12月20日,当时吉林省委第三巡视组对吉林银行开展巡视工作。次年2月18日,巡视组向吉林银行反馈专项巡视情况。巡视意见指出了当时吉林银行存在的诸多问题,包括该行“行业信贷风险与廉政风险并存,一些分行高管存在利用职权为亲友谋取私利等问题”。此外,“个别分行领导以成立‘私人银行’提升经营素质为由,组织中层以上管理人员公款打高尔夫球。有的分行领导大操大办红白喜事,借机敛财。有的利用职权为亲友安排工作。”
不良率一年半上行超过1个百分点
归母净利润同比下滑近50%
吉林银行近期披露的2019年半年报显示,2019年上半年,吉林银行实现归属母公司净利润7.85亿元,同比下滑49.31%。对该行利润构成进行拆分,记者发现,吉林银行2019年上半年实现营业收入46.89亿元,同比增长17.00%。但与之相对的是吉林银行上半年营业成本的大幅上行,2019年上半年,吉林银行累计营业支出38.53亿元,同比增加121.29%。
作为营业成本中的一个会计科目,吉林银行上半年计提资产减值损失22.48亿元,同比增幅高达1143.08%。所谓资产减值损失,是指因资产(银行主要是贷款等)的账面价值高于其可收回金额而造成的损失,它是利润表中的成本类科目。事实上,仅从吉林银行半年报披露的信息来看,2017年末至2019年半年末,吉林银行不良贷款率由1.72%升至2.86%,增幅超过1个百分点。2018年末与2019年半年末,吉林银行不良贷款拨备覆盖率分别为149.92%与150.97%,一直在监管相关数值的临界下限(150%)徘徊。
对于贷款质量快速下行的情况,吉林银行在中报称已采取了以下四步措施:一是根据经济形势变化和宏观调控政策要求,积极调整信贷投向,优化资产结构;二是创新清收手段,综合运用催收、重组、抵债、诉讼等清收处置方式,加快清收步伐,提高处置效率,有效缓解资产质量压力;三是加强授信后管理,完善风险监测和预警机制,建立潜在风险客户名单,做到早发现、早化解、早处置、确保资产安全;四是加大资产考核力度,强化资产质量序时考核,促进资产质量有序平稳。
五年上市梦
如今仍为空
在2019年半年报中,吉林银行将其战略目标表述为“成为全国具有较强影响力综合性上市金融集团”。但通过查询吉林省证监会网站,记者发现,网站上尚没有披露与吉林银行IPO有关的任何信息。
事实上,早在2014年,吉林银行便已提出了“三年上市的规划”,而张宝祥也正是在2014年7月成为该行党委书记、董事长的。在2014年年报中,吉林银行表示,创造条件上市是该行发展过程中的客观需求,并“力争利用三年左右时间实现上市目标”。
(资料来源:吉林银行2014年年报)
在2015年年报中,吉林银行也表示,该行已全部处置总额近百亿元的遗留问题,提升了资产质量,为加快上市进程扫除了障碍,并将加快集团化建设步伐并力争未来五年成为全国具有影响力的综合上市金融集团;2017年年报中,吉林银行表示将依据监管要求,对照上市标准,严格股东资格和股权管理,实现规范化、制度化、流程化和常态化。
5年来年年都提要“上市”的吉林银行,却至今未有任何实质性的进展。对于该行后续的上市规划,记者询问了吉林银行有关负责人,对方未予回应。
大连分行被骗贷5.8亿元
信贷严重不实被处罚
公开资料显示,2007年10月10日,长春市商业银行在吸收合并吉林市商业银行、辽源市城市信用社后更名为吉林银行。截至2019年半年末,吉林银行总资产为3802.39亿元,在吉林省内外共有393个机构。
近日,裁判文书网披露的《大连慎明会计师事务所有限公司、刘广英提供虚假证明文件一审刑事判决书》显示,2015年,大连长波物流有限公司(简称“长波物流”)依据虚假的财务报表和审计报告,在吉林银行大连分行获取5.8亿元贷款,该贷款现已逾期至今未还。
但通过查询企业预警通App,记者也发现,今年7月18日,因“未严格执行内控制度,贷款质量五级分类不准确,信贷资产质量严重不实”,吉林银行大连分行被大连银保监局罚款50万元。
(资料来源:银保监会)
巨额骗贷以及被监管处罚后,吉林银行大连分行是否针对可能存在的内控缺失进行了有针对性的补救?记者就此询问了吉林银行有关负责人,未获对方回应。
文/北京青年报记者 范辉 丁丹
编辑/范辉