在北京市平谷区，麦田连片生长，桃园枝繁叶茂。粮食种植与大桃产业是当地农业发展的两大支柱，也是农户收入的主要来源。面对多变的天气与各类种植风险，政策性农险已经成为稳定农业生产、兜底农民收益的关键抓手。作为深耕保险40年的中华财险在京分支机构，中华联合财产保险股份有限公司北京市平谷支公司扎根当地，立足农户实际需求，不断优化服务、创新产品、升级技术，让政策性农险真正走进田间地头，为京郊农业稳健发展保驾护航。

麦田里的安心保障 农险为种粮户撑起 “防护伞”

六月的平谷马坊镇，麦子已经抽了穗，风一吹，整片田野泛起绿中带黄的波浪。站在地头，能闻到麦子灌浆时那股淡淡的青草香。这里是冷恩利种了四年的地方。七百来亩地，从东到西，一眼望不到头。

对于种粮户而言，天气灾害、作物倒伏等问题，始终是种植路上最大的顾虑。政策性小麦保险落地多年，搭配中华财险细致的线下服务，让广大种粮户放下心中重担，安心开展田间管理。

冷恩利每年都会按时为自家田地投保政策性农险。如今他选择的小麦完全成本保险，保障范围与保障力度较以往大幅提升。保费由农户与财政共同分担，农户仅需承担小部分费用，低成本就能换来全面保障，保险杠杆效应明显。

“种地就怕遭遇天灾，有政策性农险兜底，我们心里特别踏实。” 冷恩利直言。过往几年，大风、强降雨等极端天气曾造成小麦大面积倒伏，农作物减产明显。每次灾情发生后，中华财险工作人员都会快速抵达现场核查情况，按照政策标准及时完成理赔。足额的赔款弥补了种植损失，也让农户有资金投入下一季生产。

从投保咨询到灾后理赔，中华财险的服务贯穿作物生长全周期。工作人员会常态化走进麦田，察看小麦生长状态，提前提醒农户做好田间管护。临近收获的关键阶段，田间病虫害、短时强降雨都可能影响收成，而完善的农险保障，让种粮户不再为潜在风险焦虑。中华财险依托政策性农险政策，坚守粮食安全底线，用实在的服务守护每一寸粮田。

桃林中的贴心守护 特色农险赋能林果产业发展

大桃是平谷区标志性特色产业，种植范围广、从业农户多，漫长的生长周期也让桃树面临倒春寒、冰雹、大风、内涝等多重风险。针对当地桃产业发展特点，中华财险在政府牵头下，创新推出专属桃类政策性保险产品，实现从基础成本保障向产量保障延伸，全方位守护桃农的劳动成果。

王辛庄镇北辛庄村是大桃主产区，村内几乎全部果农都参与投保。村里负责农业工作的干部陶建党见证了果农心态的转变。早年不少果农对农业保险持观望态度，担心保费投入得不到回报。接连数次灾害过后，投保农户顺利拿到理赔款，肥料、农药等各项成本都得到补偿，大家才真正认可政策性农险的价值，主动参与投保成为常态。

有着多年种桃经验的刘作余，是村里最早一批持续投保的果农。他种了十亩桃，品种从早熟到晚熟，能卖大半年。但他最清楚，这十亩地的收成，经不起一场大风或一场冰雹。有一年大风把桃袋全刮跑了，桃子还没熟就掉了一地。还有一年雨水排不出去，泡在水里的桃树眼看着叶子变黄，然后慢慢枯死。每一次，都是中华财险的人来了，查了，赔了。刘作余说，他现在每年都是村里第一个去交保费的。不是因为他钱多，而是因为他信得过。用他的话来说，“不满意还能年年上？”

这种信任的建立，并非一朝一夕。中华财险在平谷区深耕多年，从最初的大桃种植保险，到后来增加的果树树体保险，再到如今创新研发的产量保险，保障的维度越来越宽，覆盖的风险越来越全。尤其是产量保险的推出，补上了传统成本保险的短板。诚如中华财险北京分公司总经理唐华志所言：“在中华财险成立40周年之际，分公司将立足农险主责主业，不断丰富政策性农险险种，精准匹配桃农需求，让特色农业在政策性农险的护航下持续焕发活力。未来，作为在京开办农险的先行者之一，分公司更将始终践行“服务三农”初心使命，精准助力地方特色农业提质增效、农户稳产增收，为首都农业高质量发展注入保险动能。”

科技赋能双精准 数字化转型重塑农险服务新模式

传统农业保险开展过程中，地块位置模糊、权属划分不清、人工丈量误差大、定损效率低等问题，长期制约行业发展。中华财险直面行业痛点，在平谷区打造农业保险“精准承保、精准理赔”示范区，依托卫星遥感、大数据、人工智能等前沿技术，搭建“双精准六图”作业平台，推动政策性农险完成数字化、智能化转型升级，让农险服务更高效、更精准、更透明。

这套智能作业平台以纳米级卫星影像为基础底图，结合 AI 智能分割技术划分地块轮廓，再配合工作人员实地核验，形成基础地块图、权属地块图、作物分布图、承保标的图、生长监测图、灾害损失图六大可视化图谱。前三项图谱主要应用于承保环节，辖区内每一块土地的位置、归属人、种植品类都清晰标注，所有地块信息实现数字化存档与全流程追溯。

据介绍，依托数字化平台，以往人工逐户、逐地核查的繁琐工作得到简化，承保工作量大幅减少，人为丈量产生的误差也彻底消除。平台与承保、理赔系统互联互通，工作人员调取保单、查看地块信息、核对历史赔案都可一键完成，整体运营效率大幅提升。

在灾害定损环节，科技力量的优势更加突出。平台会定期抓取卫星光谱数据，对比不同时段作物生长状态。小麦倒伏、桃树枯萎等异常情况，都会被系统精准识别并定位受损区域。工作人员根据系统指引前往现场复核，结合实地情况判定损失程度。智能化手段搭配人工核验，让定损结果更加客观公正，理赔周期也大幅缩短。

“科技让农险服务变了模样，精准高效的服务，农户看得明明白白。” 中华财险北京市平谷支公司农险负责人邹润介绍道。除了数字化作业平台，公司还搭建起天空地一体化风险防控网络，联动气象部门打通预警渠道，各类灾害信息直达田间。同时，平台严格落实数据安全管理要求，对农户个人隐私信息做脱敏处理，筑牢信息安全防线。

从人工粗放作业到智能精细服务，中华财险以技术创新为抓手，完成政策性农险服务模式的迭代升级。数字化不仅优化了企业内部作业流程，更让农户享受到公平、高效、便捷的保险服务。双精准示范区的落地运行，不仅为平谷本地农险发展树立标杆，也为农业保险行业数字化转型提供了实践样本。

深耕平谷田间，服务万千农户。中华财险始终紧扣政策性农险惠民初心，围绕粮食作物、特色林果两大核心产业，做到产品创新、服务下沉、科技赋能三位一体。麦田与桃林里的一声声认可，是对农险服务最好的肯定。未来，中华财险将继续依托政策性农险政策，持续打磨服务、升级技术、优化产品，以金融力量护航京郊农业高质量发展，守护乡村振兴的累累硕果。

文/马佳丽

编辑/范辉