公积金改革从来不是抽象的政策名词，而是看得见、摸得着的民生改变：租房年轻人盼提取更简便，改善住房的家庭希望流程再简化，这些细碎的民生期待，正是公积金改革的发力方向。近年来，公积金逐步从单一支持购房，转向覆盖租房、旧改、物业费支付等全住房场景，实现了从“保基本”到“促品质”的升级，更适配当前住房市场新需求，既减轻居民住房负担，也能盘活全国沉淀资金，提升资金使用效率。

近期，各地持续优化调整住房公积金政策，住房公积金的使用除了用于购买住房，老旧小区改造、加装电梯等也成为政策“更新”的重要方向。在一些地方，适老化改造、装修儿童房，甚至缴纳物业费、取暖费，购买车位现在也能提取住房公积金了。想方设法提升住房公积金对缴存人的含金量，把沉淀的缴存余额用得更好更充分的务实举措，进一步强化了公积金的民生属性，有助于实现稳市场和惠民生的双重赋能。

作为一种住房金融制度，住房公积金设立之初，主要是适应从福利分房到市场化购房转轨期职工收入不足、住房购置门槛高而产生的。2016年，全国公积金缴存余额4.56万亿，到2024年已达到10.9万亿。随着我国城镇化进程进入新阶段，住房发展模式向“多主体供给、多渠道保障、租购并举”转型，人民群众的住房需求也从“有没有”向“好不好”升级。在此背景下，现行住房公积金制度在覆盖公平性、资金使用效率、功能定位、管理体制等方面，逐渐显现出一些不适应新形势新要求的问题与挑战。在当前我国推动房地产高质量发展的背景下，住房公积金制度作为保障亿万家庭福祉和维护行业稳定的关键制度，其改革和完善显得尤为迫切。

正是在这样的背景下，一向“低调”的公积金话题成为近期公众热议的焦点之一。2025年12月，中央经济工作会议提出“深化住房公积金制度改革”，系公积金近十年来首次被单独提及。此后，全国住房城乡建设工作会议再度明确，2026年要深化住房公积金制度改革。从地方层面看，去年开始，公积金便成为楼市政策的重要领域。据中指研究院统计，2025年全国各地共出台房地产政策超630条，其中围绕公积金相关政策约280条，频次为各类政策最高，主要包括提高贷款额度、调整公积金贷款套数认定、优化“商转公”、扩宽提取范围等。降门槛、扩用途、优服务、广覆盖成为各地公积金改革的鲜明特征。

对于普通缴存人来说，公积金改革从来不是抽象的政策名词，而是看得见、摸得着的民生变化。租房的年轻人希望提取更方便，换房的家庭盼着流程能简化，这些细碎的民生期待，正是公积金改革的方向所在。近年来，公积金制度逐步探索从单一购房支持，转向覆盖租房、老旧小区改造、物业费支付等全住房场景服务，这一转变体现了制度定位从“保基本”向“促品质”的升级，更适应当前住房市场的新需求，既有助于减轻居民的住房消费负担，也有利于盘活全国超10万亿的公积金沉淀资金，提升资金使用效率。

住房公积金使用场景的这一轮扩容，最大的亮点就在于“民生”二字。通过贷款端优化，各地公积金贷款政策更加精细，比如针对性增加对多子女购房家庭、换房家庭等的公积金贷款支持力度。而拓宽公积金使用范围，将住房公积金的提取延伸到取暖、物业等居住生活中实实在在的小事，躺在缴存人账户里的钱，就能更直接地用于减轻日常负担。在这两个改革方向上协同发力，住房公积金对缴存人的含金量也就在不断提升。

在拓展使用场景的同时，各地住房公积金还逐步打破地域限制，推行异地贷款提取、代际提取，继续放宽缴存门槛，将灵活就业人员纳入保障体系，让公积金保障更普惠、更均衡。通过打通城市间政策通道、重点倾斜青年人才、全面吸纳灵活就业群体，公积金制度正在尝试跳出传统的属地化、单位化保障模式，制度覆盖面更广、惠民精度更高、普惠属性更强。

公积金改革既是民生工程，更是发展命题。当沉睡的资金被唤醒，不仅能为千万家庭减轻住房负担、注入消费信心，更将为中国经济高质量发展提供新的动力源。各地在积极探索改革路径的同时，也需进一步加强和完善住房公积金监管机制，特别是精准构建适配多元缴存群体的风险防控模式，筑牢资金安全防线，保障资金池长期稳定运行。而这，也是改革行稳致远、真正落地惠民的核心前提。

文/索乙

编辑/汪浩舟