伴随着中国经济在21世纪的迅猛发展，国民财富水平实现了前所未有的提高。据麦肯锡预测，至2025年，个人金融资产超过2500万美元的中国超高净值客群，所持有的金融资产总额将突破38万亿元人民币，超高净值家庭数量预计将超过6万。

然而，当前经济正步入利率下行周期，资本市场亦面临诸多不确定性，如何在这样的环境下打好资产保卫战，是守住财富的关键。与此同时，财富传承的难题正日益凸显，如何打破“富不过三代”的传统宿命？如何将积累的物质精神双重财富顺利传承至下一代？这些都在考验着创一代“传的智慧”和富二代“承的能力”。

在此背景下，高净值客户市场已成为近年来金融行业最为炙手可热的话题，家族办公室也如雨后春笋般涌现，吸引了包括银行、保险、券商、基金等在内的众多金融机构竞相布局。

创新产品服务模式

助力家族财富智慧传承

为满足高净值客户的需求，阳光人寿整合各项优质资源，全面提升服务能力，倾力投入打造“阳光·臻传”高客品牌，并推出“3+N高客增值服务”，旨在为高净值客户提供具有稀缺性、不平庸和体系化的服务，为客户筑造全生命周期的家庭核心需求满足平台。

据介绍，“3”即三项直通服务，分别是家族财富管理的“直通家办服务”、健康管理的“直通全球服务”和子女留学规划的“直通名校服务”。“N”则是包含了怡养健康、乐活人生和圈层无忧在内的多项增值服务。

具体而言，依托“阳光·臻传”家族办公室的专业服务，客户可享受到涵盖法税咨询、财富管理、家族治理以及海外资产配置的一系列服务。阳光人寿北京分公司相关负责人介绍，阳光人寿是最早开展保险金信托服务业务的金融保险机构，自2014年推出保险金信托服务至今已满十年。并于2022年推出了“阳光·臻传”保险金信托服务品牌体系，涵盖了养老、传承、慈善三大子品牌，经过多年不断的模式探索和创新，保险金信托服务已成为“阳光·臻传”的特色服务之一。此模式不仅助力客户实现财产的有效隔离与保护，还提供了更为灵活多样的财富传承规划路径，让客户能够未雨绸缪，进行周全的税务筹划。同时，通过这一安排，客户的资产还能享受到长期且稳健的保值增值，真正实现了财富的智慧传承与稳健增长。

满足全家庭核心需求

提供一站式品质生活服务

来自山西晋城的闫同学，在连续两年高考失利后，陷入了本科无学可上的处境，承受了极大的心理压力。通过参与阳光直通名校项目的一年OSSD计划，闫同学在教师的引导下，利用对美剧的热爱作为学习英语的驱动力，从基础知识逐步累积，实现了能力的稳步提高。

在这一年的学习过程中，教师团队不仅传授知识，更持续地为闫同学提供心理慰藉与鼓励，帮助他有效缓解了内心的焦虑，重新建立了自信。同时，教师团队还协助他进行了职业规划，最终引导闫同学明确了自己对市场营销管理专业的浓厚兴趣。最终，闫同学克服了之前的重重困难，成功收获了包括澳大利亚昆士兰大学、阿德莱德大学以及英国杜伦大学、伯明翰大学、南安普顿大学等QS世界排名前百高等学府的录取通知书，实现了人生道路上的一次精彩转变。

阳光人寿北京分公司相关负责人介绍，通过与美世教育的战略合作，阳光高客的子女可以享受到独家的留学咨询服务，包括菁英计划、百强名校计划等，为子女的教育和发展提供有力支持。而其健康管理服务项目，可为高客提供全球范围内的健康管理解决方案，确保他们能够获得最优质的医疗资源和服务，享受健康生活。

在2023年支原体肺炎疫情高峰期，由于病例激增，所有公立儿童医院均面临严重的接诊压力，导致预约挂号变得异常困难。接到客户求助电话后，阳光人寿的专属客服团队迅速响应，高效地收集并整理了客户的病历资料并为其提交了预授权申请。在治疗期间，专属客服团队持续与客户保持沟通，实时更新病情进展和出院安排等信息，协助客户完成理赔材料对接等手续，为客户提供了全方位、无微不至的支持，充分展示了阳光人寿高端医疗服务方面的专业能力和高效运作。

无论是满足家庭经济支柱的财富的管理需求，还是长辈的健康诊疗和下一代的成长与发展，通过强大的资源配置和专业的服务规划，“3+N高客增值服务”致力于满足高净值客户家庭成员的各项核心需求，提供集财富管理、医疗健康、教育养老等“一站式”品质生活服务方案。展望未来，站在保险业高质量发展的潮头，阳光人寿北京分公司将坚守保险初心，持续深耕高客经营，以价值创造开辟更广阔的发展空间，以品质服务满足客户多元需求，以强劲实力助推行业迈向新征程。

文/金仁甫

编辑/范辉