随着新一轮商业银行存款挂牌利率的普遍下调，大额存单等特色存款产品利率也顺势走低。《证券日报》记者了解到，当前多数银行的大额存单年化利率均跌破2%，步入“1字头”。从当前年化利率水平来看，多数银行的大额存单利率和定期存款利率已经趋于一致。

大额存单利率走低

大额存单利率通常高于定期存款利率。然而随着存款利率的下调，多数银行的大额存单利率也出现了下调，并且和定期存款利率趋于一致。

例如，工商银行在售的2024年大额存单产品，起存20万元，6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。建设银行在售的起存20万元的大额存单，3个月、6个月和3年期的利率分别为1.15%、1.35%和1.9%。

除上述国有大行外，不少股份制银行的大额存单利率也降到了“1字头”。不过，相比国有大行，股份制银行大额存单年化利率略高。

部分中小银行的大额存单利率水平仍保持一定优势。记者查阅多家中小银行App的存款信息发现，部分中小银行的大额存单的利率仍保持“2字头”，但其大额存单利率与本行整存整取的定期存款年化利率相差无几。

此外，记者了解到，目前市场上的大额存单利率走低后其销售也大不如前。“由于目前普通定期存款与大额存单利率基本一样，而且普通定期存款起存金额更低，所以咨询购买大额存单的客户远少于去年。”北京建行某支行网点的理财经理对记者表示。

仍有调降空间？

博通咨询首席分析师王蓬博告诉《证券日报》记者，近期银行下调大额存单利率，主要有三方面原因：首先，银行的净息差持续收窄，需要优化负债结构、压降高成本存款；其次，央行多次下调存贷款基准利率，以支持实体经济发展，这一举措直接影响了包括大额存单在内的各类存款产品的利率水平；再者，市场资金面较为宽松，银行揽储压力相对缓解。总体上看，未来大额存单的发行数量可能呈下降趋势。

大额存单一度是银行机构的“揽储利器”。然而，随着存款利率的不断下调，大额存单利率也出现了下调。对于银行机构而言，该如何优化揽储举措？

中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示，银行在压降长期限存款后，可以通过以下方式进行揽储：一是创新存款产品。在满足监管要求的前提下，银行可以开发具有特色和创新性的存款产品，以满足不同储户的需求。二是优化存款服务。银行可以提升存款服务体验，如提供便捷的网上银行、手机银行等服务，简化存款流程，提高客户满意度。三是优化营销策略。银行可以通过线上线下多渠道进行存款营销，如举办存款优惠活动、联合推广等，提高存款产品的知名度和吸引力。

展望未来，多位业内人士分析认为，存款利率仍有调降空间。王蓬博认为，商业银行净息差收窄压力仍较大，为了压降资金成本、减缓净息差缩窄的压力，银行可能会继续下调存款利率，大额存单利率也会随之下降。

编辑/樊宏伟