北京青年报
年内多地披露巨灾保险赔付情况 有险企热带气旋指数保险赔付超3200万元
证券日报 2024-10-26 11:02

近期,多地披露了巨灾保险的赔付情况。

10月24日,国家金融监督管理总局上海监管局(以下简称“上海金融监管局”)披露的信息显示,截至2024年10月18日,受“双台风”(台风“贝碧嘉”“普拉桑”)影响,辖区内保险公司完成赔付件数比例已达到82%。同日,国家金融监督管理总局广东监管局(以下简称“广东金融监管局”)发布的数据显示,前三季度,辖区内财产保险机构巨灾保险赔款超8000万元。此前,国家金融监督管理总局重庆监管局也披露了巨灾保险的赔付情况。

多位受访专家表示,随着我国巨灾保险保障体系的初步确立,多地巨灾保险在自然灾害来袭时发挥了有效风险分散、经济减损的作用。近年来,我国巨灾保险快速发展,不过,和现实需求相比,巨灾保险的保障范围、赔付比例等还有提升空间,仍需要加强顶层设计和政策推动力度,并强化技术革新。

前8个月提供9万亿元保障

巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害,可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险,通过保险形式进行风险分散的一种保险。

近期,多地监管部门披露的巨灾保险赔付情况引发社会广泛关注。10月24日,上海金融监管局披露,前期,“双台风”接连登陆上海,众多企业和家庭遭受财产损失。据统计,截至2024年10月18日,受“双台风”影响,辖区内保险公司共收到报案60298件,预估赔款13.76亿元,目前完成赔付件数比例已达到82%,车险赔付件数比例超过90%。其中,赔付金额最大的一起财产险报案为我国首款热带气旋巨灾指数保险(巨灾保险的一种)——瑞再企商保险有限公司热带气旋指数保险产品(巨灾保险的一种),赔付金额达3217.5万元。

另外,据广东金融监管局披露,截至9月末,辖区内财产保险机构累计接到强降雨、台风相关报案9.84万件,报损金额超29亿元,已赔付9.27万件,已支付赔款超22亿元。其中,巨灾保险赔款超8000万元。

从全国层面来看,今年以来,巨灾保险的经济减震器和社会稳定器作用进一步凸显。据统计,今年1月份至8月份,巨灾保险共保体为全国4283万户次居民提供了将近9万亿元的巨灾风险保障。

保障面还有待提升

尽管巨灾保险的保障面持续扩大,但和自然灾害导致的经济损失相比,巨灾保险的保障面还有待提升。

国家金融监督管理总局财产保险监管司司长尹江鳌近期表示,今年上半年,全球自然灾害经济损失大概是1200亿美元。其中,保险的赔付大概是600亿美元,占比大概是50%,我们国家保险赔付占灾害经济损失大概10%,还有较大提升空间。

除保障缺口较大外,对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示,我国巨灾保险目前还存在商业保险产品供给不足、产品种类较少、产品保障范围与额度较小、险企承保能力不足、风险评估数据不足、定价困难等问题。

星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示,目前,我国巨灾保险保障存在缺口的主要原因有以下几点:第一,我国巨灾和极端天气种类繁多,出台的巨灾保险产品需要对不同类型的巨灾进行设计,相对来说难度较大;第二,巨灾保险本身保障的是极低概率事件,个人的投保意愿很低,也导致覆盖度相对较低;第三,保险产品需要精算数据,而巨灾保险尽管有精算模型,但本身需要气象、人口、地质、工业等各方面综合数据,对于险企而言,构建精算模型难度较大。在实时数据搜集难度高、精算模型难以构建的情况下,险企难以预测风险,承保意愿也就相对较低。

面对上述难题,我国加快推进并完善巨灾保险制度建设,并指导保险业主动作为,积极发展巨灾保险。今年以来,河北、湖北在全省落地了全灾种广覆盖长周期的综合性巨灾保险试点,广东则探索开展了指数型的巨灾保险试点。

同时,巨灾保险制度建设持续完善。6月份,国家金融监督管理总局局长李云泽在2024陆家嘴论坛上表示,将推动健全多方参与的巨灾保险保障体系。在9月份发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中,提到了“丰富巨灾保险保障形式”。

展望未来,王国军表示,中国地大物博,风险单位众多,发展巨灾保险具有得天独厚的优势。未来,巨灾保险的发展需要顶层设计、政策推动和技术革新,其中关键在于政策推动。

编辑/樊宏伟

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