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半两财经 | 想闲钱躺赚现在就出手吧!晚于明天可能错失长假收益
北京青年报客户端 2024-09-26 14:16
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国庆长假即将来临,如何打理手里的活钱,实现“人闲钱不闲”?国债逆回购、银行活期理财、货币基金、短债基金等投资工具都是理想的选择。需要提醒大家的是,若想确保长假期间都有收益,最好在9月27日前进行操作,如果拖到节前最后一个交易日即9月30日再下手,很多产品都无法享受长假收益。

股民可做国债逆回购 今明两日操作可享假期收益

对于证券账户里有闲置资金的股民,国债逆回购最方便,节日期间可以“躺”赚。

所谓国债逆回购,通俗讲,就是借钱给别人,对方支付固定利息,并用手中的优质债券做质押。如果对方到期不能还款,结算中心会垫付利息。国债逆回购具有安全性高、手续费低的特点。

操作国债逆回购必须要有证券账户。目前上海证券交易所和深圳证券交易所都有此项业务。沪深两市国债逆回购门槛都是1000元。国债逆回购有1天、2天、3天、4天和7天等品种,交易时间是每个交易日的9:30-11:30,以及13:00-15:30,收盘时间比股市晚半小时。需要提醒大家的是,在股票交易软件具体操作国债逆回购时,应选择“卖出”,而不是“买入”。

国债逆回购虽然实行T+0清算、T+1交收制度,但计息天数为资金实际占用天数。在正常工作日,国债逆回购产品按期限计息,但如果赶上节假日,情况就不同了。把握好操作时点,就可让资金在假期也能计息。

今年国庆假期比较特别,节前有一个交易日9月30日,之前的9月27日和28日是周末,市场也不交易。

9月26日15:30前操作2天期国债逆回购,资金9月30日可用,不仅中间周末两天可计息,还可以享受7天长假的利息,这样就比正常情况多赚9天利息,一共可享11天计息。

9月27日操作1天期国债逆回购,计息天数也有8天,比正常情况多得7天假期的利息。如果拖到节前最后一个交易日,即9月30日操作,就没法享受假期利息。

每逢年末、节假日前,市场利率通常会上升,使得国债逆回购收益率一般高于日常。但国债逆回购的价格跟股票一样全天都有波动,什么时候买入更合适呢?经常操作国债逆回购的李先生表示,根据自己的经验,一般9:30-10:00和14:00-14:30这两个时段收益率比较高,下午两点半之后临近收盘下单量往往会大增,可能会出现收益“跳水”等情况。他建议大家最晚在9月27日下午两点半之前择机下单。

三类基金适合假期理财 

北青报发现,适合假期理财的基金产品还有货币基金、同业存单基金和短债基金。

据了解,货币基金分为场内货币基金和场外货币基金。场内货基通过股票账户买卖可做T+0交易,买入当天就有收益,节后卖出,可获得整个假期的收益。不过业内人士提醒,一般长假前,场内货基的溢价往往较高,买卖差价也会较大,所以投资者尽量不要赶在节前最后一天才出手。

如果没有股票账户或者觉得场内货基太复杂,也可选择余额宝、零钱通等场外货基产品,打开手机就可以轻松操作。

同业存单基金也是业内人士比较推荐的品种。同业存单是银行与银行之间的存款证明。但市场上大部分同业存单基金都设置了7天持有期,也就是买入之后持有7天才能赎回。同业存单基金虽然周末和节假日不更新净值和收益,但其投资的同业存单假期仍会产生利息,假期过后基金收益会集中体现。从历史数据来看,在节后的第一个交易日,同业存单基金的净值增长率通常会比平时高不少。

与同业存单情况类似,债券市场虽然国庆长假也休市,但是债基的收益构成有一部分是来自票面利息,所以短债基金在节日期间持有的债券每天都会有利息收入,这部分收入也会在节后第一个交易日之后体现在基金净值的变化中。

需要提醒大家的是,如果9月30日才买入基金,节后第一天(10月8日)才能确认份额。虽然从净值上看还是可以享受假期收益,但不少同业存单和短债基金都有最短持有7天的要求。对投资者来说,这不仅意味着节后不能马上用钱,还需要承受接下来几个交易日的波动,甚至可能会遭遇亏损。因此,投资者最好在9月27日15:00之前完成基金申购,这样长假过后就可以赎回。

不过,按照往年惯例,不少基金都会在长假前几日暂停申购,以保护原有投资者的收益不被稀释。有些基金近日已发布国庆前限购或暂停申购的公告,大家需尽早关注入手。

“国债逆回购+基金”新玩法可享双份投资收益    

北京青年报记者发现,为了让客户有效获得更多收益,多家券商在节前大力推荐“国债逆回购+基金”的新玩法,让客户实现“一份本金享双份投资”。

具体来说,就是利用国债逆回购到期日资金可用的特点,在节前最后一个交易日买入债券类ETF或短债等基金,享受假期计息。

比如,投资者在9月26日进行2-4天期国债逆回购,或者9月27日进1天期国债逆回购,资金都是9月30日回到账户,但是由于国债逆回购是T+1交收,账户资金不能转回至银行卡,仍为资金占用状态并计算利息,但投资者可以用这部分资金购买股票或基金。

国泰君安理财师建议,9月27日15:30前购买1天期国债逆回购,可计息8天;9月30日到期可用资金买入债券类ETF,再享受8天假期票息收益。这样操作下来,一份资金就享受了国债逆回购+债券类ETF双份投资。不过,理财师提醒,债券ETF是净值型产品,存在二级交易折溢价,也可能存在收益亏损风险。

中信建投财富管理专家吴先生则推荐短债基金。他认为,相较于货币基金,短债基金在投资范围、杠杆上限、剩余期限等方面更为宽泛和灵活,短债基金收益表现相对较好、同时风险较小。

他建议,投资者9月27日做一笔1天期的国债逆回购,9月30日资金到账可用(但不可取),这时可以选择申购短债基金,就有可能基本实现“一份本金,两份收益”。不过吴先生特别提醒,9月30日,很多短债基金会暂停申购,因此有可能会出现申购失败的情况;如果9月30日申购成功,10月8日确认份额并算第一天持有期,持有期会相应延长,并且需要承受接下来几个交易日的波动,有可能会出现短债基金亏损的情况。这种操作也只适合节后不着急用钱的投资者。

银行活期理财最晚要在明天买入

对于不了解证券和基金的人来说,银行活期理财是长假理财的理想选择。现在大部分货币基金7日年化收益率不超过2.5%,但不少银行活期理财产品在3%以上。

北青报记者查询多家银行APP上的产品信息,发现从计息规则看,大部分产品都是T+1交易日确认申购。这意味着最晚9月27日下午操作才能享受假期收益。

不过,各家银行不同产品的交易时间并不完全一样。大部分银行活期理财产品是每个工作日下午三点、三点半、四点或五点前购买视为当日申请,超过当日截止时间就算作是下一个工作日申请,所以大家需要在9月27日交易时间内完成操作。也有少数产品的申购时间是交易日的0:00-24:00,只要9月27日晚上12点前申购,都是9月30日开始计息,不会错过长假期间的收益。因此,投资者在购买银行活期理财时,一定要注意购买规则。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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