北京青年报
提前还贷起点金额升至5万元?最低还款额无统一标准
第一财经 2024-09-04 10:49

近日,有消息称,多名广州市存量房贷客户在工商银行App申请提前还房贷时发现,起步还款金额必须高于5万元。

9月3日,第一财经走访工商银行位于广州的部分网点,一位工作人员对记者表示:“此前并未设置提前还款的起点金额,最近系统调整期间,在手机银行设置了5万元的起点金额。目前,系统调试已完成,个人住房贷款线上提前还款要素均按监管部门要求设置。”

提前还款5万元起?

近日,有多名房贷客户在社交平台上表示,其在工商银行App上申请提前还房贷时因起步金额不满5万元被拒,同时,还有些房贷客户反馈工行曾一度关闭线上提前还款。

对此,上述工行广州某网点工作人员对第一财经记者解释,8月底,广州工行对系统进行了升级,为确保客户提前还款线上渠道的畅通性,对可能影响提前还款的要素进行调试,期间一度在手机银行设置了5万元的起点金额。

“这期间,我们从未因起点金额不足而拒绝客户提前还款申请,客户可以选择线下办理提前还款。9月初,系统调试已完成,个人住房贷款线上提前还款要素均按监管部门要求设置,渠道畅通。”该工作人员说。

同时,上述工作人员还表示,该行线上还款渠道一直是正常的。“广州工行个人住房贷款提前还款渠道有手机银行、网点线下、邮寄资料等多种方式,可以满足客户的多样化服务需求。”他说。

随后,第一财经就提前还款的起点金额询问多家银行的工作人员,发现不同的银行规定不同。

有些银行没有起点金额;大部分银行要求提前还款最低为1万元,且必须是1万元的整数倍;另外,还有少数银行表示,最低还款金额为10万元。

“据我所知,部分银行并未在贷款合同中明确规定提前还款的起点金额,而所谓的1万元起步或者5万元起步,可能是不同银行的线上渠道,或不同地区的网点做法不同而已。”一位银行业人士对第一财经记者说,“但提前还款是否需要支付违约金是会写进贷款合同的。”

第一财经查阅工商银行的按揭贷款合同,发现并未设置提前还款起点金额的条款。

星图金融研究院副院长薛洪言在接受第一财经采访时表示,当前,实体部门融资需求疲弱,银行普遍面临优质资产荒,房贷作为典型的优质贷款,大规模提前还款会加大银行资金投放压力,特定情况下也会对银行自身经营安排造成扰动。

“银行提高提前还款门槛,一个可能的原因是近期提前还款规模出现异常波动,对银行资金规划安排产生了压力。”薛洪言说。

薛洪言表示,由于最低还款额并无统一标准,各家分行可能会根据自身经营情况设置不同的门槛,并灵活调整。总体趋势上看,近两年提前还贷规模较大,银行普遍提高了门槛,并适度降低了还款便捷度。

上市银行房贷规模半年缩水超3000亿

8月份,上市银行集中披露半年报,其中就有部分银行提到了目前提前还款的情况。

比如,上海农商行在半年报中表示,在房产按揭类贷款方面,该行大幅提高按揭贷款作业效率,投放量较去年同期显著提升,增幅13.81%,但提前还贷规模持续高位,报告期末,房产按揭类贷款余额较上年末略降28.77亿元,降幅2.82%。

去年以来,受房地产销售低迷、提前还贷等多重因素影响,银行个人住房贷款持续收缩。

Wind数据显示,上半年,42家上市银行个人住房贷款余额超34万亿元,较年初减少了3191亿元,其中,六大国有银行合计减少3119亿元。

去年,42家上市银行住房按揭贷款规模首度萎缩,同比2022年减少了5467亿元,其中,六大行更是合计减少超万亿。

从比例来看,截至今年上半年,国有大行个人住房贷款较年初减少了0.82%,股份行较年初减少了1.26%,区域性银行较年初减少了1.77%。

其中,工商银行、农业银行均较年初减少超千亿元,半年末分别为1231亿元、1007亿元;其次为建设银行、中国银行,上半年个人住房贷款余额分别较年初减少了765亿元、336亿元;兴业银行、招商银行则分别较年初减少超百亿;瑞丰银行减少的比例最高,较年初减少了9.76%。

42家上市银行中,只有13家银行上半年实现个人住房贷款净增长。

其中,邮储银行增量最大,上半年个人住房贷款余额为23616亿元,较年初净增加了236亿元;浙商银行的增幅比例最高,上半年个人住房贷款余额为1553亿元,较年初增加了12.66%;另外,中信银行个人住房按揭贷款余额为9885亿元,增加173亿元。

编辑/范辉

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