日前，由和讯网、和讯财经研究院携手泰康人寿联合发布的《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示，当前中国居民更偏向于短期机会，长期理财观念及习惯尚未形成。

居民财富管理观念需要转向长周期

从白皮书调研结果来看，65%的居民持有理财产品不超过1年。其中，25%的居民愿意持有理财产品的时间仅为1到3个月；40%的居民为3个月到1年；18%的居民为1到3年；10%的居民为3到5年，仅有7%的居民愿意持有理财产品达5年以上。

同时，居民投资收益预期与实际情况存在错配。这说明，当前居民仍习惯于短期的机会型投资。但实际上，这样的投资方式已无法满足居民财富管理需求。

一方面，从国际上看，百年未有之大变局加速演进。而中国经济正面临着从高增速向高质量发展的深度转型，赚大钱、快钱的时代已经结束，赚稳钱、长钱的时代到来。

另一方面，从居民自身角度出发，长寿时代已至，家庭和个人更需要为养老做足准备，寻找更加适合的养老筹资方式，从而实现长期稳定的现金流和资产的稳定增值，以此保障养老资金的充沛。

跟随泰康方案，抓住养老筹资机遇

筹资是为了实现特定目标进行资金规划。而养老筹资作为一项特殊的经济决策，最大的特点在于，决策需在早年做出，但结果直至晚年才显现，故而必须长期稳定。

保险产品带有很强的纪律性，能实现强制储蓄、专款专用、固定领取，从而确保居民为老年生活做好资金储备，避免过度消费或储蓄不足的问题，其对养老筹资规划的重要性是其他产品无法替代的。同时，保险可以降低经济周期带给投资的波动影响。

我国保险行业也在持续探索长寿时代下的最优筹资模式。其中，泰康创新性提出“保险＋医养”商业模式，开展长寿、健康、财富的全方位规划，扩展了保险产品的外延和内涵。这不仅从筹资角度改善人生的收支曲线，也从养老生活上解决了退休人群的后顾之忧。

这是长寿时代下，本土保险公司以市场化方式为个人与家庭提供的基于最优筹资方案的实践成果。通过这一模式，从时空维度将复利效应与杠杆效应的作用最大化，充分改进人生的收支曲线，帮助客户收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品质的养老生活。

“年金＋万能账户”，财富管理绝佳拍档

具体来看，泰康基于上述思路，开创了一系列符合居民财富管理需求的产品。其中，“年金+双账户”财富管理方案尤为亮眼。从长期资产配置的角度来看，年金险提供了确定、“终身”的现金流，万能账户可以通过专业投资管理放大现金流，让长期财富管理更加灵活。

泰康人寿目前引发市场热烈关注的“幸福605保险产品计划”，该计划由“泰康惠赢人生（爱家版）年金保险（分红型）”与“泰康尊赢2.0终身寿险（万能型）”构成，实现资金安全性、灵活性、增值性的完美结合，为客户做好全方位全周期财富保障。产品还可链接享老生活，对接幸福有约旗下“长寿有约”拼单权，获取入住泰康之家养老社区确认函，进一步安享长寿、健康、富足的百岁人生。

在具备如此强大优势产品的背后，是泰康高水平的投资管理能力。2023年，泰康资产在国际权威媒体IPE的“全球资管500强”排名中位列全球第64位，中国第3位。

未来，泰康将持续为客户提供更有价值的综合性养老资产配置服务，助力更多人实现财富保值、升值，满足居民资产配置的长远需求，自在享老。

文/金仁甫

编辑/范辉