近日，杭州银行披露2023年业绩快报，快报显示，该行2023年规模体量稳步壮大，年末资产总额达18,413.42亿元，较上年增长13.91%；存款总额和贷款总额分别达10,452.77亿元和 8,070.96亿元，较年初增长12.63%和14.94%。经营效益持续向好，全年实现营业收入和归母净利润分别达 350.16亿元和143.83 亿元，同比分别增长6.33%和23.15%，预计处于行业较领先水平。不良贷款率较上年末再降0.01个百分点至0.76%，资产质量持续保持上市银行领先，交出了一份可圈可点的成绩单。
依托浙江省数字化高地的先天优势，杭州银行业绩延续稳中有进、稳中向好发展态势背后，离不开该行数字化转型带来的驱动作用。
近年来，杭州银行不断加大数智杭银转型力度，在进一步搭建和完善自身数字化经营架构、夯实数字化基础的同时，加强创新引领，以科技赋能银行日常经营管理各环节，做数智金融的追光者。
以数智促转型 推进动能再造
金融科技对业务和管理高效赋能成效不断显现，为建设与数字化转型要求相适应的金融科技能力，实现信息科技基础设施整体升级改造。2023年11月，杭州银行第三代分布式核心业务系统成功上线。历经两个月的观察监测，新核心保持平稳运行状态，呈现全面向优向好的良好态势。该系统是业内首个投产的基于云原生、分布式、全栈国产化的银行核心业务系统。
新核心由该行自主研发，拥有独立知识产权，采用全栈国产化、符合金融行业标准、具备云原生技术优势的“金融级云原生分布式架构”，在继承该行上一代核心业务系统的设计特点和服务能力的基础上，新核心围绕数据资产、客户经营、产品创新、风险防控、精益运营五个方面，从业务源头规范数据标准、夯实数据质量，提升数据治理、管控和运营分析能力；自研实时同步处理框架，建设金融级高可用、低延迟、大并发的历史数据查询服务系统，为客户全渠道提供横跨27年在线账户明细查询服务；强化客户识别和需求洞察，实现客户精准营销、分群分层经营，综合运用实时消息、规则引擎和机器学习构建智能化线上自动营销闭环；支持灵活丰富的费用、利率体系，提升面向客户存贷汇产品快速个性化定制和交付能力；规范各渠道业务操作，加强事中风控，实现前中后台协调联动，形成统一的风险监测体系，提升反洗钱和反电诈能力；重构核算体系、柜面体系、运营体系，实现交易与核算分离，提升网点资源配置智能化水平和运营效率。
从田边到云上 创新数字普惠
在内功基础不断扎实的基础上，普惠金融也加速推进。水产品养殖业是民生行业,近年来随着行业集中度提高,养殖集中化和规模化程度迅速提升。伴随着养殖技术和模式的更新迭代,养殖农护户不断提高投入,普遍存在短期流动资金需求。
为更好地助力农户经营,杭州银行针对农村居民的需要,推出个性化产品——云小贷“整村授信”。该产品在数字普惠上运用了规则引擎决策模型、人脸识别技术、移动作业设备和电子签名等金融科技技术,将金融服务送上门,缩短了农村客户与银行之间的“距离”,开创了商业银行科技赋能小微业务转型发展的新局面。围绕“数据”,杭州银行不断扩大普恵服务群体,基于系统模型搭建,开发了在线申请、在线自动预审批、线下核实签约、网上自助提款和还款等—系列功能,实现贷款授信前端标准化、后端集约化”, 让村民“一次银行都不用跑”,满足了农村客户的金融需求。
以创新促发展 探索“数智员工”新场景
“客户导向”是以人为本。杭州银行秉持科技强行理念，实现技术再创新。“数智员工”是人工智能时代来临的标志物之一，是进一步解放金融生产力的一次积极探索。该行创新性引入3D虚拟形象的“数智员工”，她的名字叫“杭小美”，“杭小美”存在于非物理世界中，由语音交互、自然语言理解、语音合成、知识图谱、计算机视觉等AI技术手段创造，拥有与真人无异的面容。
在线下网点迎宾场景，“杭小美”担任大堂经理的角色，主动问候和接待前来办理业务的客户，“杭小美”掌握上百条“知识点”，面对客户问题应答自如，这得益于大模型下的NLP技术能力搭配海量金融信息知识库的智慧大脑，夯实问答基础，可以协助真人大堂经理为多位客户同时服务。围绕线上线下的综合管理，“杭小美”可针对客户需求实现自动化引导和智能分流，打破物理限制，打通服务闭环，实现业务互补，促进银行体系的智能化管理和综合运营。
“杭小美”赋能杭州银行各个电子渠道，包括手机银行，直销银行，柜面等多个渠道。深入电子渠道视频解锁，事中风控等业务场景，完成对转账安全问答，解锁账户状态的功能升级。在业务环节里，当客户触发账户异常等情形时，“杭小美”负责引导和陪伴，确认用户当前的实际情况，根据用户反馈的相关问题结果，完成解锁流程。
强化科业融合，业务条线基本建立全流程、全覆盖的智慧营销支持体系，杭州银行通过这些数字化营销工具实现创新获客、加强过程管理，不断提升客户经理效能，数字化应用与业务经营的结合的紧密度不断加强。目前杭州银行正以金融科技的力量重塑管理与业务流程，也将推动该行不断迸发出强劲的续航能力，增强抵御周期波动的韧性。
文/金仁甫
编辑/范辉
