11月23日起，深圳调整二套住房最低首付款比例。二套住房个人住房贷款最低首付款比例由原来的普通住房70%、非普通住房80%统一调整为40%。

调整后首日，第一财经记者咨询深圳多家银行网点，目前部分银行已开始执行新首付比例下限，利率、办理流程、审核门槛保持不变。部分中介、购房者也“闻风而动”，楼市场活跃迹象隐现。

有业内人士认为，此前楼市复苏不如预期，加之上半年提前还款潮影响，房贷规模也相对“缩水”。而随着近期深圳等一线城市房贷政策逐渐“松绑”，在一定程度上可以释放部分购房者需求，使银行房贷业务重新回暖。

深圳部分银行已执行

今天下午，记者以办理房贷名义联系了多家银行客户经理，已有部分银行开始执行最新房贷政策。

工商银行深圳某支行客户经理表示，目前该项政策已开始执行，首付比例最低已下调至四成。其余办理流程、审核门槛、利率方面并无变化。目前办理房贷均可应用最新政策。建设银行深圳某支行信贷部经理表示，昨天已经收到通知，目前二手房的房贷办理已经开始执行新政，一手房方面的细则仍在与房企沟通，随后也将落地。

据记者不完全统计，目前深圳包括工商银行、交通银行、建设银行、邮储银行、广州银行在内的多家银行均按照最新政策执行。

不过也有部分银行表示目前已接到通知，但细则未出。某股份行深圳某支行的信贷经理表示，今天已有许多购房者来电咨询，昨天已接到通知，但行内落地细则还未下发。预计今明两天会出。

“昨天部分银行就已可开始办理相关业务。”据深圳一名地产中介透露，政策发布当日所在公司就成交了数套房源。据她介绍，许多客户之前就已经有观望中的房源，此次确认政策信息后，担心有政策持续时间不长或房源被卖出，已“果断下手”。

事实上，确有不少客户“闻风而动”。“早上刚刚收到中介电话，说首付降了。”深圳在一家金融机构工作的李芳（化名）表示，原本居住的房子买得比较早，只有50多平，很早就想换套更大的。想入手的新房总价约800万元，原本560万元的首付一直是限制她购房的最大“门槛”。而新政后，这套房的首付仅需要320万元，首付压力直接减轻200多万。

值得注意的是，虽然重磅新政下市场升温情绪渐显，但多家银行信贷经理表示目前信贷额度并不紧张，暂时没有出现房贷客户激增情况。某国有银行深圳某支行信贷经理指出，往年岁末，信贷额度总会出现季节性紧张，不过目前暂未出现“等贷”情况，资料齐全的话一周内即可放款，快的话1～2天即可。

银行房贷业务将迎增量？

拉长时间线来看，8月以来，广东两个一线城市房贷政策“松绑”速度逐渐加快。早在9月29日，深圳就宣布将首套房利率下限调至LPR-10bp，将二套房利率下限调至LPR+30bp；广州在8月底则“组合拳”出击，官宣将二套房首付比例由最低七成降至最低四成，首套房利率下限降至LPR-10BP，二套房利率下限降至LPR+30BP。

有业内人士分析，此前房贷规模“缩水”一度成为市场关注的焦点，一线城市房贷 “松绑”一定程度上有利于银行房贷业务量增长。不过在“稳”增长同时，银行也需做好风险把控，尽量避免不良率走高。

今年以来，房贷规模有持续“缩水”迹象。根据央行发布的2023年三季度金融机构贷款投向统计报告，三季度末，人民币房地产贷款余额53.19万亿元，同比下降0.2%。其中，房地产开发贷款余额13.17万亿元，同比增长4%，增速比上年末高0.3个百分点。个人住房贷款余额38.42万亿元，同比下降1.2%，增速比上年末低2.4个百分点。

而从银行半年报数据来看，截至2023年6月末，42家上市银行个人住房贷款总额35.31万亿元，较上年末减少1267.25亿元。

而在房贷规模萎缩背后，症结在于楼市长期不振。以深圳为例，根据中信建投数据显示，2023年前8月，深圳新房成交30021套，同比下滑6.9%。2023年以来，深圳新建商品住宅价格指数同比持续下降，且呈扩大趋势。

调整首付比例政策，在一定程度上对楼市有提振作用。易居研究院研究总监严跃进指出，预计政策出台后深圳市场会迅速做出反应，包括购房意向明显增强、中介营销公司将积极调整营销策略、一些房东的房源挂牌量会增加、一些大户型或大平层的交易量会上升等。而随着此类市场的活跃，一些受政策影响较大的区域如南山、前海等豪宅区域其交易会明显提振。

此外，政策端利好也频频释放。市场消息显示，监管部门在11月17日召开的座谈会上提到金融系统要求“三个不低于”：各家银行自身房地产贷款增速不低于银行业平均房地产贷款增速，对非国有房企对公贷款增速不低于本行房地产增速，对非国有房企个人按揭增速不低于本行按揭增速。

有业内人士分析，随着深圳等一线城市楼市利好政策落地，市场信心将有所复苏。部分购房者需求将被释放，并在一定程度上利好银行的房贷业务。

编辑/范辉