在存款利率逐步下行的背景下，颇受投资者青睐的“特色存款”产品利率也迎来下调。近日，多家中小银行下调了其“特色存款”的利率，此次利率调整主要集中在1年至3年期产品上，下调幅度集中在10个基点至35个基点之间。

相较于普通定期存款，“特色存款”在利率上一直颇具优势。此次下调之后，部分银行3年期“特色存款”利率最高可达2.75%，与目前部分国有大行的同类存款利率（2.7%左右）差距缩小。

3年期利率已调至3%以下

相对于普通存款而言，“特色存款”是商业银行根据自身需要和客户结构特点而推出的，一种有特定起存金额、利率、期限、计息规则以及附加条件的存款产品。各家银行的“特色存款”起存点通常在1000元至5万元之间，利率相比普通定期存款产品高。

此前在存款利率进入“2时代”的背景下，有中小银行推出的三年期“特色存款”利率仍高达3%以上，受到储户的追捧。随着存款利率的下调，近期“特色存款”的利率也有所调降，以3年期产品为例，多家中小银行相关产品利率已经跌破3%，与国有大行同期整存整取的定期存款利率差距缩小。

目前多家银行推出的“特色存款”产品1年期利率普遍在2%至2.15%之间，2年期利率普遍在2.35%至2.45%之间，3年期利率普遍在2.65%至2.75%之间。而国有大行1年期、2年期、3年期普通整存整取定期产品利率分别在1.95%左右、2.2%左右、2.7%左右。

以某股份制银行推出的一款“特色存款”为例，该产品的3年期目前为1000元起存，年利率已从不久前的3%下调至目前的2.65%。

另外，部分银行还推出不少特色专属存款，比如个人养老金专属存款、新市民专属存款，这类特色专属存款会有附加条件限制，而且利率都高于普通定期存款。

银行净息差压力可控

从影响看，受访人士普遍表示，对银行而言，调整存款利率有利于降低负债成本，稳定净息差，提升服务实体经济的能力。

“对于中小银行而言，下调‘特色存款’利率可以降低付息成本，稳定净息差，在信贷业务拓展方面有更多的选择。同时，也促使商业银行优化服务模式，提高服务客户的质量，增加账户活跃度，继续推进从存款经营到客户经营的转变。”中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示。

业内专家表示，当前，银行面临的净息差压力较大，多家银行调降中长期存款利率，是为了防止存款定期化、长期化趋势，引导储户资金向中短期存款转移。

信达证券发布研究报告称，存贷利率下行趋势仍存，银行息差有望企稳。当前商业银行净息差处于历史低位，未来在存款利率下调等政策呵护下，银行净息差压力预计可控。

冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示，从居民存款的角度来看，短期内存款需求可能依然比较旺盛。中期还是要看经济复苏和资本市场、资管产品市场的情况。

招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，存款利率调整会对居民的存款行为产生了一定的影响。短期看，随着宏观经济企稳回升的态势进一步巩固，居民的风险偏好可能会改变，居民在消费投资方面的能力也会提升，所以存款不会像此前一样较快增长。

编辑/樊宏伟