俗话说得好，“遛狗不牵绳，等于狗遛人”。最近，一则狗咬人事件持续发酵，被狗咬后保险能不能报销也引发热议。

根据《民法典》相关规定:饲养的动物造成他人损害的，动物饲养人或者管理人应当承担侵权责任；遗弃、逃逸的动物在遗弃、逃逸期间造成他人损害的，由动物原饲养人或者管理人承担侵权责任。

被狗咬伤了，有哪些保险可以赔付？狗主人赔了钱之后，保险公司还会理赔吗？事故发生后，理赔报案有哪些注意事项？《每日经济新闻》记者就此向保险专业人士寻求答案。

被狗咬伤，治疗费由谁出？

“和狗主人打官司，到钱能赔下来，是一个需要拉扯的过程，短说几个月长则几年。”腾讯微保相关负责人表示，紧急情况下有保险报销，能分担很大的压力。

业内人士指出，如果被狗咬伤，最常用到的保险是医保和意外险，它们可以报销医药费。如果伤情比较严重，还可能用到百万医疗险、重疾险等。

被狗咬伤后，要及时打狂犬病疫苗。据了解，在定点医疗机构注射医保目录内的狂犬疫苗，可以享受医保待遇。值得注意的是，各地医保政策可能会有所不同，以当地具体规定为准。

慧择保险经纪财产险线产品负责人刘甜表示，一般来说，意外是指突发、非故意的事件，被动物咬伤往往符合这一定义。因此，如果保险合同中明确包括动物咬伤在保障范围内，那么被狗咬了就可以报意外保险。

从价格而言，意外险是各类保险里价格最低，杠杆保额最高的险种，一般综合意外险产品保费在百元上下。以《每日经济新闻》记者在某平台搜索到的一款热销成人意外险为例，90元/年的价格对应的保障范围有：意外身故/伤残保额30万元，猝死保额15万元，意外门诊/住院保额5万元，意外住院津贴50元/天等。

注意！及时与保险公司联系并了解其要求

一则综合意外险的最新理赔案例显示：2023年6月，被保险人王女士外出遛狗时，不小心被一只飞奔的大型犬撞倒在地，膝盖受伤、不能站立，由于一直未找到狗主人，她紧急就医后向保险经纪人进行报案。

接到报案后，协助理赔专家了解其出险治疗情况，并指导她准备理赔所需材料。出院后，王女士将准备好的材料寄送至保司，6个工作日后获赔7049.48元。

本次王女士共花费38910.11元，医保报销31910.63元，剩余6千余元自费及社保外的费用，扣除免赔额0元，100%赔付，同时赔付住院津贴50元顺利结案。

保险理赔专家提示消费者，即使保险合同中明确包含了动物咬伤，保险公司在处理理赔时仍可能有一些特定的规定和要求。例如，可能需要提供医疗证明、警察报告或被狗咬的证据照片等。因此，在发生被狗咬伤后，及时与保险公司联系并了解其要求是非常重要的。只有满足相关要求，才能获得保险公司的理赔。

在狗主人赔了钱的情况下，保险还会理赔吗？

对此，腾讯微保相关负责人表示，狗主人赔的钱能覆盖医疗费，保险公司将不再报销；如果赔的钱不够，保险公司将扣除狗主人赔的部分，报销剩下的医疗费。如果达到意外险中的意外伤残/身故，以及重疾险定义的重大疾病规定，无论狗主人是否赔过钱，保险公司也要按条款约定进行赔付。

申请理赔一般需要提供哪些材料？

事故发生后，理赔报案有哪些注意事项？刘甜指出，第一步是尽快向保险公司提交理赔申请。在提交理赔申请时，还需要提供一些必要的文件和证据，以便保险公司进行核实。

这些文件可能包括：一、医疗证明：医院的诊断证明、治疗记录等证明确实受伤了；二、警察报告：如果被狗咬伤后报警了，就需要提供相关的警察报告；三、相关照片：如果可能的话，可以拍摄伤口的照片，作为证据提交给保险公司。

一旦提交了理赔申请和必要的文件，保险公司将进行审核和理赔程序。“这通常包括对我们提供的证据进行核实和验证，以确定我们是否符合保险合同的要求。审核可能需要一定的时间，在这期间，保险公司可能会要求我们进行进一步的检查或提供其他文件。”她称。

专家提示，在理赔过程中，消费者还需要了解可能存在的限制和条件。刘甜指出，虽然意外保险覆盖狗咬事件，但有些特定条件可能会影响理赔结果。“例如，保险公司可能会要求我们在事故发生后的一定时间内向他们报案，否则将影响赔付。此外，如果我们在事故发生时没有及时就医治疗，也可能会影响保险公司的判断。”

如果理赔被保险公司拒绝怎么办？“这可能是因为没有按照保险合同的要求提交必要的文件和证据，或者伤势不符合保险公司的赔付标准。”上述专家建议，“如果理赔被拒绝，应该通过保险公司的申诉机制寻求进一步解决。”

在刘甜看来，除了理赔过程外，保险消费者还需要了解其他与狗咬意外保险有关的问题。如保险合同中关于赔付金额、责任限制和赔付方式等细节，以便更好地处理和预防类似的意外事件。此外，购买意外保险前，也应该充分了解不同保险公司的报案要求、赔付速度和服务质量等方面的信息，选择一家值得信赖的保险公司。

编辑/范辉