广大存量房贷客户翘首苦盼的利率下调终于有了实质性进展。8月31日晚间，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称“通知”），自2023年9月25日起实施。

值得注意的是，此次调整的范围并非所有存量房贷，而是存量首套住房商业性个人住房贷款，具体是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

有关部门负责人介绍称，对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。

调整方式有两种，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。此外，新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

这意味着，调整后的存量首套房贷利率水平下限与新发放的首套房贷利率下限一致。

中原地产首席分析师张大伟指出，目前首套住房商业性个人住房贷款利率下限已调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。并且自央行、银保监会今年1月5日宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地纷纷下调首套房贷款利率至4%以下，进入“破4进3”时代，首套房贷款利率最低可至3.6%。而前几年首套住房贷款利率政策下限基本都是当时的LPR。2022年5月后，央行调整同期商业性个人首套房贷款利率下限至不低于LPR减20个基点。

张大伟表示，整体来说，对于存量房贷的购房者，特别是利率在5%-6%的购房者，很可能房贷能降低100个基点以上，但具体幅度还要视购房者与银行协商的结果。需要注意的是，北京等大城市因为这几年利率加点没有明显调整，所以没有影响。

存量首套房贷利率下调后，到底能为大家省多少利息呢？张大伟进行了大致的计算，大部分存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者当初最高是按6%左右购房，调整之后，100万30年期限的房贷，月供可从每月5995元降至5156元，最多下调840元左右。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野