近日，取材自上万起真实诈骗案例，揭露境外网络诈骗全产业链骇人内幕的反诈主题电影《孤注一掷》上映，反响强烈。电影中的情节在现实中是否存在，我们身边的电信网络诈骗风险应该如何防范？近日，记者邀请武汉市反电信网络诈骗中心杨雅迪围绕相关话题，对电影《孤注一掷》中揭露的电信网络诈骗进行了解读，并分享现实生活中的相关反诈知识。

谁在诈骗？

“电影中出现的境外诈骗团伙，实际上在现实中真实存在着。”杨雅迪介绍，在公安机关打击的电信网络犯罪诈骗团伙中，不乏为了逃避相关监管及公安机关打击，在境外安置相关服务器、网络的诈骗团伙。但是，随着我国公安部门的不断打击，境内的犯罪空间被极大压缩，迫使电信网络诈骗犯罪分子向境外转移。目前在境外，除了直接对被害人实施诈骗的“操盘手”，类似“洗钱”“收集贩卖银行卡及网络聊天工具账号”等电信网络诈骗犯罪上下游黑灰产业，还有部分留在境内。

杨雅迪介绍，现实生活中，诈骗分子可能藏匿于境外的“工业园区”“新型开发区”等位置，每个楼栋中都有不同的“诈骗公司”。“公司”内部有业务组、财务组、技术组、跑分组等多个“部门”，使得当下的电信网络诈骗犯罪呈现职业化特点。

一如电影中诈骗团伙头目“陆经理”介绍该团伙中的8个小组（即所谓的“千门八将”）一样，现实世界中的诈骗团伙同样分工明确。

杨雅迪比喻，诈骗团伙的架构呈现金字塔形态。金字塔的塔尖即第一层为诈骗团伙的管理层，比如电影中被反复提及的幕后大老板“老崇”，一般主要负责注册诈骗“公司”，联系诈骗场地，管理下层员工，对接团伙洗钱通道等。第二层为诈骗团伙的“主持人”或者叫“操盘手”，比如电影中诈骗工厂的头目“陆经理”，主要负责向诈骗团伙下层分发各类任务。第三层为培训人员，比如电影中的“阿才”，主要负责对刚“入职”的诈骗团伙成员进行培训。第四层为话务员、技术人员等在团伙行骗中实际操作的人员，比如电影中的“狗推”。第五层则是为整个诈骗团伙提供潜在受害人的引流人员。这类人员也是电信网络诈骗环节中，与潜在受害人最先接触的一批人。

同时，电信诈骗团伙一般还有与之关联的黑灰产业相关从业者与之配合。例如诈骗分子得手后，会安排相关的“取款手”通过线下ATM机取款等方式对诈骗资金进行流转。还有收卡、买卡的相关人员，负责为诈骗团伙收集提供银行卡、电话卡等，作为犯罪工具。

杨雅迪介绍，犯罪分子正是借由此种犯罪架构，达到“人案分离”的目的。哪怕公安机关找到了涉案银行卡卡主或者是网络聊天工具账户的注册人，也难以关联到犯罪链条上游的诈骗团伙，给公安机关打击相关电信网络诈骗犯罪带来困难。

同时，电信网络诈骗的犯罪团伙也不断进行着“技术升级”。相关犯罪分子与潜在受害人的接触方式，从利用手机通话、利用虚拟拨号设备逐渐转变为利用iMessage、facetime等各类官方及非官方网络聊天工具，最终的目的就是为了让公安机关难以溯源，让电信网络诈骗团伙上游的犯罪分子与案件分离，给公安机关案件侦破设置阻碍。

电影《孤注一掷》中，境外诈骗分子对待想要逃离犯罪窝点的人，手段残忍血腥，让不少观众觉得心惊胆战。然而，现实中的情况可能更加残酷。

诈骗如何实施？

“您好，请问是尾号3151的用户吗？您的账户已经被冻结，我们现在需要您的3个密保问题……”电影《孤注一掷》中，诈骗工厂头目“陆经理”冒充客服工作人员，向诈骗团伙成员示范如何骗取密保答案。而现实生活中，诈骗团伙又是如何实施诈骗的？

“要说清这个问题，首先要弄清楚目前常见的电信网络诈骗类型。”对此杨雅迪介绍，现阶段，刷单、贷款、虚假征信类诈骗是最为常见的几种诈骗，而冒充公检法、虚拟投资理财、冒充公司老板诈骗公司财务人员等诈骗种类，一旦诈骗分子得手，则会造成公私财产数额较大的损失。

杨雅迪说，在电影中，展示了多种类型的诈骗手段，这些诈骗手段就出现在我们身边。例如假冒身份诈骗，诈骗分子会通过伪造的身份信息，冒充银行、政府机构、互联网平台客服等人员，发送虚假的邮件、短信、电话，以获取个人敏感信息，或者诱惑被害人进行转账等。

网络投资诈骗，诈骗分子会以高额回报为诱饵，利用虚假投资机会、外汇交易、数字货币等欺骗受害者支付资金，并最终骗取财物。

再比如网络婚恋诈骗，诈骗分子需要和潜在受害人大量聊天接触，建立信任。随后通过聊天，侧面了解潜在受害人的年龄、工作、经济条件等基本信息，并通过潜在受害人朋友圈等途径了解受害人的喜好，再根据收集到的相关“用户数据”定制相应的话术，吸引潜在被害人进一步深陷骗局，达到骗取受害人财物的目的。

“电影中的受害人阿天，本准备利用诈骗分子放出的所谓‘内幕消息’赚点小钱，等到阿天尝到了诈骗团伙抛出的‘小甜头’，准备投一笔‘大的’时，也正是诈骗分子‘收网’的时候。”杨雅迪说，结合武汉警方办理的相关电信网络诈骗案件，电信网络诈骗分子会通过相关话术，利用人性中的贪念、侥幸、自欺欺人等心理特点，让潜在受害人一步步成为真正的受害人。“正如电影中的一句台词说：人有两颗心，一颗是贪心，一颗是不甘心。”

被骗的钱哪去了？

电影《孤注一掷》中，境外诈骗团伙利用线上转账等手段，在短短10分钟内洗白800万元。

杨雅迪介绍，现实生活中，电信网络诈骗存在环节，首先要拨打电话、发送短信，或者是通过网络聊天工具与被害人产生接触。在实施诈骗的过程中，会有专人和被害人聊天。骗到钱之后，相关款项不会直接进入犯罪分子名下的银行账户之中，会通过多层级的转账形式将相关诈骗款“洗白”，让相关部门难以追踪。

杨雅迪解释，在电影中，随着诈骗工厂头目的一声令下，无数诈骗分子四散开来，开始了“跑分”洗钱。其中，大量银行卡、电话卡充当了电诈分子的作案工具和转账桥梁。而现实中的诈骗团伙，基本上是赃款到账以后秒转、秒付、秒到账。通过快速的分账转账洗钱变现，与公安机关的侦查破案“抢时间”。

杨雅迪介绍，诈骗团伙传统的转账方式是由银行卡转银行卡。但随着近年来公安部推行的“断卡行动”，市面上可供电诈犯罪分子利用的银行卡大幅减少，犯罪分子便会寻求别的途径转移受骗资金，例如通过利用受骗资金购入高价商品的途径进行资金转移，或者是利用虚拟货币的形态进行受骗资金转移。

“目前所能了解到的最快速的洗钱方式，就是将被骗资金‘变形’，即转变成虚拟货币，或者进入股票账户、电子商城购物卡、黄金等高价值商品的方式。”

诈骗分子转移被骗资金的手段令人咋舌，警方对此如何反制？杨雅迪介绍，相关案例中，诈骗分子在得手后，一般会将受骗资金快速多次转账，一笔受骗资金在一个账户中的停留时间一般不会超过1个小时。

为切实保护人民群众的财产安全，武汉警方针对涉诈资金设立止付冻结机制，一旦发现涉案账户，将第一时间对相关账户进行止付操作，相关账户在48小时内无法进行任何消费或转账等交易。待警方核实相关情况后，再对相关账户进行冻结操作，禁止涉案账户资金流入和流出。

杨雅迪介绍，在武汉市反诈中心，接警处置、预警防范、专业反制、侦查打击、资金查控等力量一体化运转，10家商业银行、四大运营商和重点互联网企业专班落实专人入驻，聚合各方资源及时对涉案账户进行止付冻结操作，同时做好涉案资金查控及日常的两卡治理等工作，共同守好群众“钱袋子”。

一旦察觉自己可能被诈骗了，应该怎么做？杨雅迪解答，当事人应立即通过拨打110的方式报警，报警时应立即向警方提供被骗资金去向、诈骗分子行骗媒介两类信息。“首先是相关转款中对方的银行账号，然后是转款前与对方交流的社交账号、电话号码、网址或者APP信息，以便公安机关快速掌握关键信息，尽快介入调查和进行冻结止付相关操作。”

文/戴旻阳 袁野

编辑/倪家宁