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半两财经|这次真要下架了!预定利率高于3%的人身险产品将于8月1日停售
北京青年报客户端 2023-07-19 17:50
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近日,市场有传言称,从8月1日起,保险公司在售的定价利率高于3%的人身险产品将停止销售。7月19日,据多家媒体报道,不少业内人士确认了此消息的真实性。据报道,监管部门近日正对险企进行窗口指导,要求它们在7月31日24点前下架预订利率大于3.0%的保险产品,包括重疾险等,以及保底2%以上的万能险产品。这也意味着,此前已多次被传出要停售的3.5%预定利率的人身险产品将在7月底正式告别市场。

为引导人身险业降低负债成本,加强行业负债质量管理,原银保监会人身保险监管部2023年3月末组织保险行业协会以及23家人身险公司召开座谈会。其中一个调研重点就是:降低责任准备金评估利率对公司和行业的影响以及对降低负债成本、提高负债质量的意见和建议。这被业内视为降低定价利率的信号。

4月份,又有消息称,监管部门正陆续召集相关保险公司开会,通过窗口指导,要求寿险公司调整新开发产品的定价利率,控制利差损,要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。此后,不少保险公司陆续推出新产品替代此前的高利率保险产品。

北青报记者发现,从预定利率下调的消息出现开始,3.5%预定利率保险产品已掀起销售热潮。“停售”成了保险业务员营销的法宝,朋友圈里时常可见“还有十天时间”、“珍惜最后的3.5%产品”等话语。

国家金融监管总局数据显示,5月单月人身险公司原保险保费收入达2525亿元,同比涨幅高达21.5%,较4月单月的涨幅提升了6.7个百分点。

此前,市场传言的是6月30日下架,但目前市场上还可见到少量3.5%的产品。市场人士认为,现在传出7月31日的截止日期,在最后“倒计时”的阶段,应该又会掀起一波销售热潮。

此次预定利率下调会对投保人带来什么影响?东吴证券研报分别计算了当预定利率从3.5%下调到3.25%、3.0%和2.75%影响,发现预定利率越低,毛保费上涨幅度越大。经测算,当预定利率从3.5%下调到3.0%后,年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费涨幅分别为18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和16.4%。

东吴证券研报认为,从短期来看,引导降低负债成本将大幅刺激产品销售,尤其是普通型养老年金及10年以上的普通型长期年金,老产品停售炒作难以避免。中期来看,预定利率跟随评估利率下行,保险公司分红险占比提升,传统险业务占比下降,虽然储蓄型业务吸引力略有下降,但分红险占比提升有望缓解人身险公司刚性负债成本压力。长期来看,有望引导人身险公司降低负债成本。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

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