日前，车主鲁先生通过武汉城市留言板反映，他曾经因一个交通事故和保险公司有过纠纷，多次拨打公司服务热线投诉。没想到，自己如今被大多数保险公司拒保商业险，有一家保险公司愿意接单，但是费用却增加了近一倍。记者就此进行了调查。

3次出险赔付9万多元 市民被保险公司拒保商业险

鲁先生告诉记者，自己是一名冷链车司机。他几年来都在人保武昌分公司车险部购买交强险和商业险，一年保费1万多元，多的时候达到1.7万多元。

鲁先生说，2020年到2022年，自己的车辆三年内出险过三次，共赔付金额9万多元，其中最后一次是保险公司和4S店一起承担责任，但是因为维修过程中有部分零件使用不合理，鲁先生多次通过人保客服投诉，最终问题得到解决。

“问题是解决了，但今年我准备续保时被告知办不了商业险，说是因为投诉过多被拒保。不仅如此，其他一些大型保险公司也不愿意接单，唯一愿意接单的平安保险保费需要3.4万多元，几乎涨了一倍。”

出险次数较多 会被默认为高风险车主

人保武昌车险部负责人张女士表示，保险公司每年会根据经营情况来调整每一个类型、每辆车的费率，而鲁先生的车属于高风险车，再加上赔付率过高，所以被公司拒保商业险。保险公司会根据出险次数和赔付金额来进行调控，比方说有的会提高费率，有的会提高保费，有的则会被拒保。

鲁先生认为，即便自己的车赔付金额过高，为什么不采取提高保费或费率标准手段，而是直接拒保呢？“我认为就是因为最后一次出险过程中我多次投诉才被拒保的。”    

张女士说，客服电话本来就是用来让客户咨询和反映问题的，绝不可能因为客户投诉多就对其拒保。    

记者了解到，一般来说，被保险公司拒保的情况主要有骗保、诈保、性质比较恶劣的损坏保险公司声誉等。出险次数比较多的也会被行业内默认为高风险车主而拒保商业险。    

平安保险一位姓王的经理表示，在平安买保险后，出一次险，再去续保商业险时，价格肯定会提高，因为系统会识别到这个车的风险比较高。而现在省保险行业协会共享一个信息平台，所有保险公司全省联网，即一辆车在一家保险公司的理赔记录，所有保险公司都能看到。多次出险上涨保费是行业约束车主的普遍行为。根据上一年不同的出险次数和理赔金额，每家保险公司有不同的政策，一辆车一年出险3次以上，可能就会被保险公司拒保所有商业险。

律师：交强险不得拒保 拒保商业车险不违规

湖北瀛楚律师事务所合伙人梁友亮律师说，按照他之前帮客户处理商业险被拒保时所了解到的情况，虽然保险行业相关部门不提倡对多次出险客户拒保的做法，但因为商业险是市场行为，每个公司从自身风险出发，可以有不同的政策，而消费者在购买保险前也应该了解清楚之后再签订合同。

梁友亮告诉记者，按照《中华人民共和国保险法》第十一条规定：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。所以，并不能贸然地断定保险公司拒保商业车险就一定违规。但交强险是国家法定险种，保险公司不能拒保。   

梁友亮律师说，为保障车主的知情权，保险公司应在保险合同条款中对拒保条件予以明确告知，并按照车主的要求，给予其详细的说明、解释，否则就属于霸王条款。    

保险业内人士同时建议，车主还可以选择脱保一年商业车险。只要车主在这一年内车辆没有发生交通违章或事故理赔，那么保险公司下一年就可按照新保业务承保。    

文/赵家新 廖慧琳

编辑/倪家宁