4月27日，华夏银行公布了2022年年度报告。2022年是党的二十大召开之年，也是华夏银行成立三十周年。一年来，面对复杂严峻的经营环境，华夏银行围绕战略规划目标，坚持稳中求进总基调，统筹稳增长和防风险，圆满完成各项工作目标和任务，“可持续 更美好”品牌形象更加深入人心。全年经营业绩呈现“稳中有进、稳中向好”的特点：资产规模和经营质效平稳增长，资产负债结构与盈利结构优化，改革活力不断释放，转型创新力度加大，资本实力不断提升。
截至报告期末，全行资产规模达39,001.67亿元，较上年末增长6.09%；贷款总额22,729.73亿元，较上年末增长2.69%；存款总额20,638.74亿元，较上年末增长8.38%；实现归属于上市公司股东的净利润250.35亿元，较上年增长6.37%。不良贷款率1.75%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率159.88%，较上年末提高8.89个百分点。在2022年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按一级资本排名全球第46位，经营发展再上新台阶。
坚固价值创造 经营质效稳步提升
2022年，华夏银行紧紧围绕价值创造核心目标，资产负债结构、收入结构和区域结构持续优化，资本实力进一步夯实。盈利结构持续优化。引导存款合理定价与有质量增长，存款总额较上年末增长8.38%；全面强化资产负债管理和息差管控，构建以客户为中心的价值管理体系；加快创新，推进轻资本业务转型，非利息净收入较上年增长19.98%，占比较上年提升3.83个百分点。资本实力不断提升。非公开发行80亿元股票，成功发行300亿元二级资本债，各层级资本充足率较上年末均有所提升。区域结构差异化发展进入新阶段。坚持“三区、两线、多点”区域发展战略，重点支持京津冀、长三角、粤澳港大湾区三大区域分行加快转型创新发展，形成业务增长、效率提升、质量改善的发展新动能。报告期末，三区分行贷款余额、存款余额分别较上年末增长4.22%、7.94%，利润总额较上年增长15.76%，三区分行贡献度稳步提升。
坚守服务本源 服务实体经济质效持续提升
2022年，华夏银行持续融入新时代首都发展大局，积极支持制造业转型升级和战略性新兴产业发展，聚焦普惠金融服务，加大碳减排、科技创新、设备更新改造等领域的金融供给，服务实体经济质效持续提升。坚持以服务首都为己任。全力服务首都“四个中心”功能建设，深度融入“五子”联动，持续支持首都高质量发展；积极支持在京企业发展，主动参与首都重大项目建设，推动北京地区信贷占比、信贷增速“双提升”。积极支持制造业和战略新兴产业发展。落实国家宏观政策和货币政策传导要求，以服务制造业发展作为重中之重，细化信贷政策、优化资源配置等，制造业和战略新兴产业贷款占比提升。推动普惠金融业务提质扩面。优化小微企业金融保障机制，做好小微企业减息工作，加强产品创新和智能化风控平台建设，普惠金融贷款规模保持快速增长，“两增”口径小微企业贷款余额较上年末增长16.56%，贷款客户较上年末增长5.58%，超额完成监管目标，“中小企业金融服务商”品牌持续擦亮。打造绿色金融业务竞争优势。积极开展业务创新与国际合作，成为全国碳排放权注册登记结算系统主要结算银行之一，发布独立环境气候信息披露报告，绿色贷款余额较上年末增长18.49%，高于各项贷款增速，绿色贷款占比持续提升。精准纾困展现国企担当。强化金融助企力度，开展续贷、延期还本付息、便利还贷等；助力房地产行业平稳健康发展；积极助力乡村振兴，扎实推进帮扶工作，多次在市国资系统扶贫攻坚成效考核中获得好评。
坚持转型创新 经营转型步伐不断加快
2022年，华夏银行保持战略定力，加快推进数字化、零售金融、公司金融、金融市场业务四大战略转型，强化机制赋能、科技赋能、研究赋能，转型创新发展再上新台阶。数字化转型全面提速。创新工作加快落地，数据基础能力显著增强，数据治理及应用取得成果；科技支撑力稳步提升，重点项目顺利投产，重点工程加快攻关；产业数字金融业务创新业务模式取得突破，创新保障机制逐步健全；大运营体系建设持续推进，数字化、集约化、一体化运营进程加快，金融科技实力稳步提升。报告期内，该行科技投入同比增长16.39%。公司金融转型向纵深推进。深化“商行+投行”综合金融服务模式运用，统筹对公客户融资总量管理，战略客户数量与业务规模稳步增长，总行级战略客户和重点央企客户的金融服务持续深化；加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，强化产品组合运用，提升客户服务能力，实现对公存款有质量的增长；企业手机银行累计签约客户同比增长10.93%，对公业务线上化、数字化服务能力进一步提升；交易银行和投资银行业务加快发展，投资银行业务规模同比增长31.44%，创新业务贡献度不断提升；积极把握“双循环”新发展格局下机遇，贸易金融表内外资产余额同比增长15.19%。零售金融转型效能持续提升。个人存款余额不断增长，个人贷款占比提高，个人金融资产总量结构持续优化；持续深化客户经营，数字化客户服务体系建设加快推进；体系化推进财富管理与私人银行业务发展，健全产品服务体系，强化投研投顾支撑，打通大财富管理价值链条，打造全市场、全品类产品货架，财富管理与私人银行客户增值服务权益体系持续升级，专业服务能力不断提升；推出个人养老金业务，打造“华夏颐养”养老金融服务品牌；信用卡消费场景丰富，动户和生息资产经营取得成效。报告期末，个人贷款（不含信用卡）余额、个人存款余额分别较上年末增长10.46%、22.75%，信用卡累计发卡量较上年末增长12.04%。金融市场业务转型效果明显。金融市场业务轻资本转型加快推进，资金业务投研能力持续提升，同业客群合作地图建立，票据业务发展提速，形成资金、同业、票据三大业务纵深发展格局；金融市场产品体系丰富完善，非息收入高速增长，投资与交易能力提升；资产托管业务结构显著优化，公募REITs业务、跨境托管业务取得突破，公募基金托管业务收入实现两年翻番；华夏理财着力打造“优质理财工厂”，持续强化ESG领先优势，理财中间业务收入较上年增长18.86%。
坚定稳健经营 全面风险管理能力持续加强
2022年，华夏银行积极应对内外部形势变化，大力强化风控保行战略导向，坚持依法合规、稳健审慎原则，聚焦风险经营创造价值，各类风险得到有效管控，风险防范的前瞻性与精准性提升，风险抵御能力进一步增强。风险治理体系进一步完善。健全全面风险管理长效机制，健全风险偏好量化传导机制，加强信贷与投融资政策动态管理，数字化风控转型与风险文化建设全面推进。审批工作成效稳步提升。积极推进立体、多层级的授信策略体系建设，优化授信审批管理，完善授信授权差异化和动态管理，建立常态化授信预审机制，授信授权不断完善，审批质效持续提升。资产质量持续改善。加强资产全生命周期管理，强化不良资产集中统筹和分类管理，加强组织推动和过程管控，风险处置有效性和专业性明显提升。合规管理和审计监督成效不断提升。内控合规体系不断完善，健全“网格化”监督检查体系，深入开展“合规护航 行稳致远”活动，合规经营的系统性管理不断增强；深入开展各类审计监督，大力推进数字化审计体系建设，深化审计督改工作机制，审计监督评价作用有效发挥。
坚持优化机制 体制机制改革取得新进展
风险管理体制机制不断完善。健全信贷与投融资业务运行监测体系，建立风险与业务条线季度联席会议机制和分级应急管理机制，更好发挥风险统筹管理作用。激励约束机制进一步优化。强化业绩导向，深化以价值创造为核心的考核分配机制；完善经济利润考核，引导条线和分行树立良好的经营逻辑，加大对进取创新、同业领先条线的奖励力度，有效激发全行干事创业积极性。战略管理机制持续健全。推进全行研究体系与战略管理体系建设，进一步提升战略管理的系统性。子企业管理持续强化。完善子企业公司治理和经营管理，推进子企业管理制度规范化建设；华夏金融租赁有限公司发展势头良好，华夏理财有限责任公司自身品牌特色逐步形成。2022年，华夏银行以党的二十大精神为指引，深入推进全行高质量发展，取得积极成效。2023年，华夏银行将继续全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，认真落实监管要求，坚持全面从严治党，依法合规、稳健经营，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，以规划为引领，以价值创造为核心，持续提升发展质效，全力推动公司高质量发展。
文/金仁甫
编辑/范辉
