19日，银保监会发布风险提示，近期银保监会通过日常监测发现，个别网站发布“中国时间银行上市”等虚假信息，且有名为“时间银行”的移动应用程序（App）以公益养老为名目开展投资活动。在银保监会之前，民政部已就“时间银行”App发文示警。

近年来，有关“时间银行”的活动不少，让人误以为真有这样的银行。实际上，有的是以时间换积分的志愿活动、互助模式，所谓的“时间银行”只是形象说法；有的则是一种诈骗活动，围绕“时间银行”的活动为虚假信息，目的是吸引公众投资，对此大家要擦亮眼睛。

为整改规范违法使用“银行”字样现象，银保监会、国家网信办、工信部、市场监管总局去年12月联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》，对“银行”字样使用的主体范围、名称含义、整改规范、宣传教育、参照适用情形等作出明确规定，取得积极效果。

然而，网上仍出现“中国时间银行上市”等虚假信息，这既说明个别网站审核不严，纵容虚假信息发布，也说明仍有人无视上述文件规定，推出“时间银行”App开展相关投资活动，其目的无非是利用部分人不了解相关规定，通过“浑水摸鱼”方式，吸引投资牟取利益。

相关部门发文示警，有望让更多人认清“时间银行”真相，避免上当受骗。此外，还应该对以“时间银行”命名网站、APP、微信公众号、自媒体账号等行为，依法严肃查处，使这种假借银行之名的违规行为付出沉重代价，让相关人员和机构不敢、不想再“浑名摸鱼”。

根据《商业银行法》第十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。违反该条规定者，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

《银行业监督管理法》第十九条也有相应禁止性规定。根据该法律第四十四条规定，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

此外，如果“时间银行”开展的投资活动涉嫌诈骗，还可追究相关责任人的刑事责任。只有对利用“时间银行”名义“浑名摸鱼”的责任人“数罪并罚”，才能起到彻治成果：一则，让涉案不法分子受到严厉惩罚；二则，对于有类似倾向的人可起到警示和震慑作用。

以“时间银行”名义开展的相关非法活动，其幕后责任人究竟藏身何处，应该不难追查，因为发布相关活动信息的网站应该清楚其下落，以“时间银行”命名网站、APP、微信公众号、自媒体账号，在实名制注册时也会留下痕迹，只要顺藤摸瓜，就能做到依法查处。

“时间银行”再现，再次提醒我们，对于在名称中违规使用“银行”字样的行为，有必要进一步深入治理、全面治理，争取使“时间银行”没有再抬头的机会。这既需要加强日常监测，也要鼓励社会举报，更要对现行案例严肃查处，作为反面典型发挥以案示警作用。

文/海凝

图源/视觉中国

编辑/姬源