近日，在某养老云论坛上，中国养老金融50人论坛秘书长董克用说，个人养老金在缴费阶段只进不出，是积累型养老金，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，通俗而言就是“利滚利”，所以越早参加越好。例如，现在每天少喝一杯咖啡，就节省30元，一天30元，一个月就900元。此话题登上热搜后遭到网友吐槽。但不可否认的是 “青年人养老”成了年轻人关注的话题之一。

北京青年报“半两财经”针对青年人养老进行了一个小样本问卷调查，有效问卷81份。调查结果显示，愿意提前做养老准备的占86.42%。

现象：

提前规划养老成青年人普遍考虑的事

打开社交软件，输入“养老”，就会出现“新型养老”、“新养老主义”、“智慧养老”等相关讨论，而关注人群往往为90后、00后群体。

北青报记者注意到，针对“每天少喝一杯咖啡”的专家建议，青年人看法各异。“何不食肉糜，专家说的话不是很接地气，这种建议不适合像我这种青年人，如果有每天喝一杯咖啡的钱我就不担心养老问题了”。

90后的小王表示，“工作了以后我的公司已经帮我代扣代缴社保，如果再投入其他的资金到养老上，我目前的生活质量就会下降，我不想牺牲现在的生活”。

00后小张目前研一，她表示，“就是一种延迟满足，缴费时间越长，缴费基数越高退休后不是就能拿到更多的钱嘛，我挺看好的，也是一份保障”。

虽然“一杯咖啡”引起争议，但不可否认的是，提前规划养老确实成为年轻普遍考虑的事情。“半两财经”对青年人养老进行的一个小样本问卷调查显示：有效问卷81份，其中，愿意提前做养老准备的占86.42%。针对“提前规划安排个人养老与个人消费、投资是否矛盾”的问题，75.31%受访者认为“不矛盾”；24.69%的受访者认为矛盾；针对“是否愿意为更多积攒养老金，而减少’日常生活中非刚需部分’的消费”问题，则55.56%的受访者选择“否”，44.44%的受访者选择“是”。

追访：

为何青年人会有养老危机？

在采访中北青报记者发现，青年人养老压力不仅来自于自身养老，而且也来自于父母甚至祖父母。

小王为家中的独生女，父母养老、祖父母养老的重担都压在她身上，自毕业工作开始，她就对养老问题产生焦虑，“找了工作才知道有些企业试用期不缴纳五险，还有一些只缴三险，其中竟然没有养老保险，就算缴纳养老保险，也是按照当地的最低工资标准，每个月缴最低的基数，我的父母都不缴社保，我不仅需要考虑自己的养老问题，还要考虑眼前父母养老问题。”

“目前的就业环境不是很乐观，不知道能不能在一个企业安安稳稳到退休”，小张表示，她的压力不仅来自于就业环境同样也来自于父母，“像我们计划生育政策下成长起来的z世代，很多家里都是独生子女，如果结婚双方都是独生子女，就需要考虑四位老人的养老，即使父母领退休金，也不见得这个压力会减小”。

清华大学经济管理学院与同方全球人寿联合发布的《2022中国居民退休指数调研报告》分析，18-35岁的青年群体中，正值事业上升的黄金时期，因受20世纪末期的计划生育政策影响，他们大多数是独生子女。在如今我国社会进入老龄化的情况下，未来他们将会面临比现在中老年人更加严峻的退休问题。

问题：

近九成受访青年人养老知识不足

虽然青年人对养老问题产生焦虑，但通过问卷了解87.65%的青年人表示自己对养老知识了解不足。

北青报记者发现，年轻人对养老做的准备各异，基本养老保险、社保养老金、企业年金、储蓄存款、养老理财产品、个人养老金等，投资普遍存在，但知识普遍不足。

未步入社会的小张认为自己在一些常识问题上尚有待加强，更别提复杂的投资理财了，“年轻人可能普遍对于养老知识了解是不够的，”小张表示，“希望学校可以重视养老知识科普，通过讲座等方式普及诸如如何缴纳五险一金、各种养老政策解读等。”

“养老知识我了解不多，各种养老投资的利率也不是很清楚，很多专业术语都搞不明白”，小王在采访中表示，她希望未来政策解读可以更接地气，同时她觉得目前养老方式很多，她需要明确的指南针，“如果有合适自己的养老方案我是愿意尝试的”。

有业内人士建议，课堂上的教育效果总是有限的，互联网时代有多种形式，短视频、公众号、自媒体等也是青年人增强理财能力、提供金融素养的途径。

关注：

青年人仍愿意以社区居家养老和传统家庭养老为主

《2022中国居民退休指数调研报告》中有一个针对青年群体的特别分析，多数青年受访者对预期退休年龄比较乐观，超过六成的人认为自己将在55-60对退休，有接近两成人认为自己能够在55岁之前提前退休；青年群体期待的养老方式还是以社区居家养老和传统家庭养老为主，愿意选择商业机构养老和社会机构养老的比例仅占7.29%、8.04%。

青年群体预计在退休后最为担忧的问题排名前三的是：“失去独立生活能力”、“身体健康每况愈下”和“无力支付医疗、护理费用等巨额支出”。

青年群体对于生育孩子的看法较为多样性，总的来说，在观念上年轻人并不在观念上排斥生育子女，而是社会为年轻人创造的生育条件不足。

北青报记者在采访中发现，年轻人对“是否结婚”看法很“佛”，他们并不恐惧空巢老人、单身老人等问题，甚至很多年轻人期待退休后的生活， “旅居”、“朋友”、“社交”成了年轻人养老“蓝图”的关键词。

多位年轻人表示，“老了以后希望能和朋友一起抱团养老，每天玩玩游戏打打牌，一起回忆青春”、“已经开始期待退休生活了，退休后可以选择旅居，还可以认识很多像我一样的‘朋克老年人’ ”。

专家：

加强青年人金融教育 早规划才能养老无忧

《2022中国居民退休指数调研报告》显示，45岁及以下群体对“退休责任”、“退休责任意识”、“财务规划认知水平”和“财务问题理解能力”三个认知维度的平均值高于45岁以上群体，说明近年来我国社会的国民金融教育卓有成效，年轻群体有积极的退休准备意识、较好的财务规划任何和较强的财务问题理解能力。

“给年轻员工讲从一开始就不要把钱都花掉，从现在开始每月存一点，养老就无忧了。用人单位在这方面应增强意识，加强对职工的培训教育。”清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正接受北青报记者采访时表示，对青年人的金融教育特别是和养老相关的普及性教育确实不够，特别是涉及对家庭、对社会的责任等方面联系起来的金融教育比较少。一方面，政府、媒体等还是应该有意识地提供更多信息和知识。一方面，企业从行动上可以通过拓展企业年金、职业年金等计划为员工提供退休后的经济保障，丰富员工的退休理财选择。针对青年人可以提供多样化的财务帮助，比如组织个人理财储蓄培训，提升员工退休责任意识，聘请专业理财机构为员工提供理财建议和管理服务等。

此外，青年人也应该更加关注自身的职业发展，做好自己的计划与资产配置；较高的金融素养水平不仅能促进居民个体利用科学、专业的手段投资理财，也能提升居民的退休责任意识从而开展更充分的退休准备。

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实习生/刘宇航

制图/刘宇航

文/北京青年报记者 蔺丽爽
编辑/樊宏伟