北京青年报
硅谷银行破产引发欧美银行业震荡 专家:我国银行业整体经营稳健 影响非常有限
上海证券报 2023-03-16 19:02

硅谷银行破产引发的欧美银行业震荡仍在持续。北京时间周三晚间,瑞士市场开盘后,瑞士信贷股价暴跌,盘中一度跌幅超过30%;美股开盘后,第一共和银行股价一度大跌21%,花旗集团和富国银行跌幅均一度超过4%。

多位专家认为,此次以硅谷银行为源头引发的海外流动性风险事件,对我国商业银行影响预计非常有限,现阶段我国银行业整体经营稳健,资产负债结构安全,金融市场流动性合理充裕,不存在爆发系统性风险的可能。

首先,我国货币政策稳定,不会出现“涝旱急转”。业内人士普遍提及,近年来,我国利率政策环境比较温和,市场利率总体下行,商业银行面临的利率风险较小。

“此次以硅谷银行为源头引发的海外流动性风险事件,对我国商业银行影响预计非常有限,反而是‘教材式启发’。”申万宏源研究所银行业主管郑庆明说,我国利率调控“以我为主”,不存在货币政策“急转向”,在搞好跨周期调节的同时,兼顾短期和长期、内外部均衡,确保利率处于合理区间,流动性也保持合理充裕,这是避免出现此类风险的“压舱石”。

国信证券经济研究所所长助理、金融业首席分析师王剑表示,近年来,我国货币政策稳中求进,注重从供给侧发力提升总量增长的稳定性,一方面保持总量适度,走在市场曲线前面,前瞻、精准进行流动性调节,另一方面促进结构优化,引导利率下行。人民银行发挥货币政策工具的总量和结构双重功能,引导金融机构加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,改革完善LPR报价形成机制,提升贷款利率的市场化程度,疏通了货币政策传导机制。

其次,目前商业银行资产负债结构安全,资本和流动性充裕。业内人士表示,我国商业银行流动性管理比较到位,资金主要通过信贷形式支持实体经济,债券投资比重相对较小。

数据显示,截至2022年第三季度末,商业银行总资产规模315.26万亿元,同比增长10.9%。其中,金融机构人民币贷款余额共计210.76万亿元,同比增长11.24%,贷款占总资产比例为56.37%,同比提高约0.5个百分点;存款余额共计255.01万亿元,同比增长11.27%,存款占总负债的比例为74.36%,同比提高约0.60%。

郑庆明表示,我国银行展业充分聚焦实体信贷,不存在类似部分海外银行大幅配置债券投资的情况。尤其2017年金融去杠杆以来,我国银行业发展从过去重规模的粗放型扩张更加转向总量稳、结构优的高质量发展阶段。

数据显示,2022年三季度末,商业银行核心一级资本充足率10.64%,同比下降0.03个百分点;一级资本充足率和资本充足率分别为12.21%和15.09%,同比分别上升0.09个百分点和0.29个百分点。

“我国商业银行规模的扩张,主要得益于信贷投放和存款吸收的大幅增加。”王剑说,与此同时,商业银行持续加大资本补充,资本充足率稳中有升。随着永续债、二级资本债等资本补充渠道的多元化发展,商业银行资本充足情况良好,资本补充压力持续缓解。

再者,我国商业银行资产负债表结构总体比较健康,同时针对中小银行的监管更为严格。在郑庆明看来,我国上市银行资产负债表更为健康,无论是流动性指标还是资产质量表现,不必过度担忧。

“2022年末,商业银行流动性覆盖率147.4%,上市银行流动性覆盖率、净稳定资金比例等关键指标均满足监管要求。”郑庆明说,上市银行资产质量总体呈现不良稳中有降、拨备基础夯实的良好态势,伴随我国经济稳步复苏、实体经营景气度回暖,判断2023年上市银行不良生成边际回落、信用成本压力有望得以缓解。

王剑表示,中小银行在我国银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。近年来,我国通过严格监管政策,减少中小银行对同业业务的过度依赖,杜绝相关机构走同业过度扩张和忽视风险管理的扩张老路,并持续完善对中小银行的制度性支持,比如利用专项债手段推动中小银行补充资本,加强金融风险防范基础能力以及促进中小银行健康发展结合起来。

编辑/樊宏伟

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