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半两财经 | 花式发“红包”推特色养老金融产品 银行上演个人养老金客户争夺大战
北京青年报客户端 2022-11-26 13:19

昨天(25日)你开个人养老金账户了吗?拿到银行的现金红包了吗?11月25日,人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知,明确个人养老金在36个地区先行落地。随着个人养老金平台的正式上线,各大银行网点的账户办理业务也随之开通。当日下午起,首批入围的23家商业银行可正式开通个人养老金账户。北京青年报记者注意到,由于每人只能开一个个人养老金账户,为积极争客户,各家银行纷纷推出开户送“红包”等活动吸引用户开立账户,有的银行开户就有红包,有的银行需要抽奖才能得红包,金额最高能有几百元。

多家银行推出开户领红包活动

“个人养老金来啦”工行手机银行首页最醒目的位置就是个人养老金专区。从即日起至明年3月31日,在工行开户有机会领50元微信立减金。而工行网点的不少客户经理昨天上午就在客户群里发出二维码,手把手告诉大家扫码开户可立刻领取50元微信立减金。

招行的客户经理昨天中午也在朋友圈里宣传招行开户领红包的活动,还配上了“个人养老选招行”的短视频解释有关个人养老金的各种问题。手机银行信息显示,招行此次“养老金大礼包”活动的试点城市和非试点城市内容有所不同。试点城市客户成功开户,即可抽奖,红包一共200万份,最低0.88元,最高288元,开户后只要缴存金额达到10元就可再领10元红包;非试点城市客户预约个人养老金账户也可抽奖,奖品为0.88元红包、1.88元红包和66元红包,共计100万份。

只要在中信银行开户的客户,当即就能领取20元微信立减金,如果一次性转入1000元,还能再领18元微信立减金,如果转入金额达到上限12000元,微信立减金金额将升至68元。

平安银行也推出“开户立享现金红包”活动,年底前只要在该行开通个人养老金账户,就能领取25元红包。

为了争夺客源,还有部分银行为推荐好友办理开户的客户推出相应的激励规则。交通银行微银行公众号显示,2022年11月25日至2023年3月31日期间,若推荐人成功推荐首次开立交行个人养老金资金账户的好友数达到1人、3人、5人、7人、10人,便可获得相应支付贴金券礼包奖励,每名推荐人可获奖励上限为280元。

银行将持续丰富养老金融产品“货架”

北京青年报记者发现,仅用红包这一招也不一定能吸引来客户。不少市民表示,选择开户银行还要综合考虑多方面因素。市民张女士表示,个人养老金账户要用几十年,安全可靠最重要,所以她选择了自己工资卡所在的国有大行,往账户转钱也方便。而有长期投资理财经验的杨先生则认为,会选择投研能力强的银行作为自己的开户银行,“希望钱能多生钱,这个账户里的钱越多越好。”

据了解,除了发“红包”揽客,各家银行也在特色养老金融服务上下足功夫,持续丰富产品,满足不同类型客户的需求。

工行表示,将为给参保人提供种类丰富的优质个人养老金产品,积极与多家产品和销售机构开展对接,做好产品遴选与发行销售。此前工行已积累了丰富的产品经验,比如,在业内首发特定养老储蓄产品,并发行了符合养老储蓄要求的多种期限储蓄产品。11月25日,工行作为首批银行,已在全国36个个人养老金制度试行地区正式启动个人养老金基金的代理销售。工行联合各入围基金公司,精心挑选数十款绩优个人养老目标基金产品,一方面便利基金投资者享受个人所得税递延优惠,另一方面通过进一步下调基金份额的管理费、托管费、认购/申购/赎回手续费,以及免收销售服务费等方式,让利于民。

农行表示,已全面开放个人养老金资金账户开立、缴存、领取、公募基金购买等服务,并将陆续提供个人养老储蓄、理财产品、保险产品的交易、咨询等服务。为方便公众办理个人养老金业务,农业银行集中精锐研发力量,打通了柜面、移动PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道,搭建起线上线下联动互通的“矩阵式”服务体系。首创“账户式预约”业务模式,并成为可比同业首家可实现柜面开户的商业银行。

中信银行以账户为基础,将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合,具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力,根据客户的养老需求提供综合化金融服务。具体来看,个人客户可在中信银行通过线上+线下渠道开立个人养老金资金账户。同时,账户功能丰富,支持任意渠道入金缴存、可视化展示已缴存和当年剩余可缴额度,支持账户查询、交易明细查询、税延凭证下载等功能,并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务,同时不收取账户管理费、短信费、转账手续费等。

兴业银行围绕个人养老金账户资金可投资的个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品持续丰富产品货架,积极引入个人养老金账户投资基金目录下的113 只优质基金,并精选储备覆盖不同期限的多系列养老理财产品和 4 只商业养老保险产品,实现了对投资品类的全覆盖,并将积极与国内头部基金公司、寿险公司开展代销合作对接,引入更多优质普惠的养老金融产品。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

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