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半两财经|央行:人民币跨境支付系统已连接178个国家和地区 覆盖各时区金融市场
北京青年报客户端 2022-09-29 20:36

9月29日,中国人民银行官网“走中国特色金融发展之路”专栏刊发支付结算司的文章《持续推进支付体系高质量发展》。文章披露,截至2022年第一季度末,央行组织建设的人民币跨境支付系统(CIPS)已接入76家直接参与者和1228家间接参与者,连接178个国家和地区,实现对全球各时区金融市场的全覆盖,能够满足各类跨境贸易、投融资业务等结算需求。

央行表示,下一步将推进人民币跨境支付系统建设和推广,以便捷、安全、高效的支付服务惠及全球经贸,在支付领域全球治理中发挥重要建设性作用。

CIPS连接178个国家和地区

中国央行坚持独立自主原则,逐步构建大额支付与零售支付协同发展、国内支付与国际支付统筹兼顾的现代化支付清算网络。

建立四通八达的境内支付清算网络。大额支付系统为银行机构、企事业单位提供跨行资金汇划服务,连接各银行机构、金融市场,是我国的核心支付清算系统。小额支付系统和网上支付跨行清算系统提供7×24小时“全天候”零售支付清算服务。中央银行会计核算数据集中系统(ACS)为中央银行业务提供全面账务处理服务,为人民银行履职提供有力保障。中国银联、网联清算、农信银资金清算中心、城银清算等清算组织为商业银行、城市及农村中小金融机构、支付机构等提供清算服务。

为提高人民币跨境支付结算效率,人民银行组织建设人民币跨境支付系统(CIPS)。截至2022年第一季度末,已接入76家直接参与者和1228家间接参与者,连接178个国家和地区,实现对全球各时区金融市场的全覆盖,能够满足各类跨境贸易、投融资业务等结算需求。

截至2021年底,中国银联网络已延伸至全球180个国家和地区,境外受理商户超过3500万户,在境外75个国家和地区发行超过1.8亿张银联卡,部分支付服务技术和标准陆续出海,成为我国自主银行卡品牌,并跻身国际三大卡组织。

我国移动支付使用率为86% 居全球第一

多层次、广覆盖的支付清算网络,为促进我国经济高质量发展,维护金融安全发挥了重要作用。一是在资金循环中的中枢作用日益突出。2021年,人民银行支付清算系统处理业务219亿笔、金额6622万亿元。根据支付与市场基础设施委员会(CPMI)最新数据,我国支付系统业务处理金额在其27个成员国中排名第二。二是为普惠金融发展提供支撑。商业银行重点发挥网点多、分布广、服务全的基础作用;支付机构重点深耕小额、便民零售支付领域,为社会公众提供安全、高效、便捷的支付服务。目前,我国借记卡、ATM、POS机数量等多项指标已位居CPMI成员国之首。三是推动支付产业创新发展。在安全高效、遍及全国的支付清算网络基础上,以移动支付为代表的支付产业快速发展。普华永道的消费者调查数据显示,我国移动支付使用率为86%,居全球第一。

2021年以来央行协助公安部门紧急拦截涉诈资金5738亿元

人民银行已逐步建立“政府监管、行业自律、公司治理、社会监督”治理体系。

近年来,央行深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理。电信网络诈骗、跨境赌博严重危害人民群众生命财产安全。人民银行牵头负责“资金链”治理,出硬招实招提升打击治理的整体性和系统性。2021年以来,协助公安部门紧急拦截涉诈资金5738亿元,主要支付渠道可疑涉赌资金交易规模较年初继续显著下降,金融行业常态化反诈防赌治理格局逐渐形成,有效保护了人民群众财产安全。

保持支付领域严监管态势。人民银行持续开展支付市场乱象整治,坚持对违法违规行为零容忍,从严从重查处支付违规行为,坚决整肃市场秩序,有效净化市场环境。支付清算协会发挥自律管理作用,不断完善并综合运用各类自律机制,助力政府监管,引导会员单位规范发展。

基本实现“人人有卡、家家有户、村村有服务”

央行持续优化银行账户管理与服务。一方面,顺应经济发展需要,创新实施账户分级分类管理。根据实名程度、验证方式和账户定位的不同,构建Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户分级分类的银行账户管理体系。另一方面,优化营商环境,持续提升账户服务水平。2019年7月全面取消企业银行账户许可,简化企业经商办事流程。同时,聚焦特定人群账户服务需求,优化高校毕业生和农民工等流动就业群体开户、小微企业账户服务,切实解决“开户难”问题。

丰富和优化各类支付服务。我国支付方式从现金支付、刷卡支付等线下支付方式逐渐向网络支付等线上支付方式转移。除传统支付产品以外,条码支付、近场支付等新兴支付方式不断发展,有效满足了消费者网上购物等各类日常生活需要。

人民银行持续深化农村支付服务环境建设,推动金融机构设立近80万个助农取款服务点,服务点功能逐步由单一取款拓展到汇款、代理缴费,同时加载了电商、保险、益农信息等综合性服务,城乡居民享受到了同等高效便捷的基本支付服务。当前,以银行卡助农取款服务为主体的基础支付服务村级行政区覆盖率达99.62%,基本实现“人人有卡、家家有户、村村有服务”。持续推进“数字鸿沟”弥合,鼓励市场主体开发适老支付产品。

持续优化支付市场结构,改进银行账户服务

人民银行表示,将不断推动我国支付体系高质量发展,为建设现代化中央银行和服务经济民生提供更好支撑。

一是完善顶层设计。进一步加快支付领域立法步伐,通过统一权威的法规制度,构建富有包容性的支付治理架构,更好地适应支付市场发展需要。

二是坚持严监管不动摇。加强现代科技在支付监管领域的应用,全面提升支付体系安全保障能力。建立统筹监管机制,发挥监管合力,突出全链条管理和穿透式监管,系统治理跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”。

三是丰富支付服务供给。聚焦人民群众急难愁盼,落实落细支付手续费降费政策,推动农村支付服务高质量发展,提升电子支付在公共服务、便民场景的通用性和便利性,保持我国移动支付全球领先的优势地位。

四是提升国际竞争实力。统筹发展与安全,加快支付体系建设,提高支付清算系统韧性,防范化解支付领域的风险隐患。推进人民币跨境支付系统建设和推广,以便捷、安全、高效的支付服务惠及全球经贸,在支付领域全球治理中发挥重要建设性作用。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

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