近日，多家银行披露了2022年中期业绩报告。北京青年报记者查阅招商银行、平安银行、邮储银行和南京银行的中报发现，今年上半年这四家银行对公房地产不良贷款率相较去年年底均大幅上升，有的激增了几十倍。不过，各家银行均表示房地产领域风险总体可控。

四银行对公房地产不良率均出现翻倍式增长

中报显示，截至今年6月末，招行房地产业不良贷款112.08亿元，较上年末增加55.53亿元，增速约为98％，成为招行上半年不良贷款的主要增量部分，招行房地产业不良贷款率2.82%，相较上年末的1.41%，正好翻了一倍。

邮储银行的房地产行业不良贷款余额从去年年末的2200万元猛增至今年6月末的17.93亿元，不良率从0.02%飙升至1.01%，增长近50倍。南京银行的房地产不良贷款半年时间增加了4.3亿元，不良率从去年末的0.08%猛增至1.01%，也增长了十几倍。今年6月底平安银行对公房地产贷款不良率为0.77%，去年末只有0.22%。

房地产不良贷款大增主要受个别“大户”影响

对公房地产贷款不良率上升是我国房地产行业风险提升的映射。2021年下半年以来，部分高杠杆房企出现资金链问题，房地产行业前期积累的风险开始显现。据了解，这些银行上半年不良大增主要是受房地产行业某些大公司“拖累”。

邮储银行中报称“截至报告期末，受个别大额公司客户风险暴露影响，房地产业、租赁和商务服务业、农、林、牧、渔业等不良率有所上升 ；受疫情影响较大的住宿和餐饮业不良率也有所上升。交通运输、仓储和邮政业、制造业、批发和零售业等行业不良贷款实现量率双降。”

招行中报显示，报告期内，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务的影响，该行新生成不良贷款307.02亿元，同比增加74.60亿元 ；不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点。从业务大类看，公司贷款不良生成额90.73亿元，从地区看，不良生成主要分布在长三角、西部地区及总行（信用卡贷款）；从行业看，不良生成主要集中在房地产业 ；从客群看，不良生成多数为大型企业。

平安银行表示，主要受宏观经济增速趋缓及个别对公客户新增不良影响，该行房地产业、建筑业和社会服务、科技、文化、卫生业不良率较上年末有所上升，该行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。

银行：房地产风险整体可控

虽然上半年对公房地产贷款质量欠佳，但各家银行均表示，房地产领域的风险整体可控。他们作出这样的判断，主要是因为经过近两年的主动压降，对公房地产贷款规模或占比已经明显减小，同时，现有贷款无论是地域分布还是风险管理措施都比较谨慎。

邮储银行副行长姚红在中期业绩发布会上表示，该行对公房地产贷款表内外业务规模都比较小。截至6月末，全行房地产行业贷款余额1778亿元，债券、非标等投向房地产领域业务余额55亿元，理财投资、债券承销、代销等投向房地产领域业务余额269亿元。房地产开发贷款规模1091亿元，占全行贷款余额的1.59%，其中，一半以上具备土地和在建工程抵押，其余绝大部分也采用了保证担保的方式。

姚红称，该行将加强项目储备，做好风险防控，一是继续支持公司治理健全、经营管理稳健、财务状况良好的房地产领域优质企业。二是结合政策导向，聚焦保障租赁住房和城市更新改造等政策支持性领域展业，促进房地产行业良性循环和健康发展。

招商银行中报称，截至6月底，该行对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末下降7.71亿元，占贷款和垫款总额的6.35%，较上年末下降0.43个百分点。该行房地产贷款客户和区域结构保持良好，其中，高信用评级客户贷款余额占比超过八成 ；从项目区域看，85%的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。

平安银行中报显示，截至6月底，该行对公房地产贷款余额 2980.20 亿元，较上年末增加 90.97亿元。其中房地产开发贷 1057.51 亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的 3.3%，较上年末下降 0.5个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率 43.4%，97%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计 1,922.69 亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率 45.8%，96%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。

此外，有业内人士指出，目前平安、邮储和南京银行对公房地产不良贷款率虽然较去年末明显上升，但绝对值并不高，只在1%左右，平安银行只有0.77%，资产质量其实并不差。

并购贷款、保障性住房或将成为银行房地产业务的重点

房地产行业规模较大、链条较长、牵涉面较广，对经济增长和社会民生影响较大，其平稳健康发展对稳定宏观经济大盘有重要作用。

最近几个月，多部门、多地区密集发声并积极出台政策促进房地产市场平稳健康发展，保障住房刚性需求，合理支持改善性需求。8月22日，人民银行行长、国务院金融委办公室主任易纲主持召开部分金融机构座谈会，明确提出要保障房地产合理融资需求。

在这样的大背景下，各家银行根据国家政策和自身实际对下一阶段房地产业务的开展进行了规划。北青报记者发现，多家银行都提到要积极开展并购贷款业务和支持保障性住房项目。

招行表示，将继续坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策，加强房地产风险形势前瞻性预判，持续对房地产客户、区域、业务和产品进行结构调整，聚焦中心城市和战略客户，关注头部企业的并购融资，进一步强化投贷后管理，严格执行房地产贷款管理要求，加强项目风险监测分析，根据具体项目风险情况逐笔充分计提拨备，及时优化风险管理措施。按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务，推动房地产企业风险化解处置市场化。

平安银行称，将继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购，有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发，积极参与房地产企业并购债承销与投资。同时，持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重，在坚持“选好项目”基础上，进一步突出“管好项目”，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

邮储银行副行长姚红在业绩发布会上表示，在对公地产方面，该行将加强项目的储备，做好风险防控。一是继续支持公司治理健全、经营管理稳健、财务状况良好的房地产领域优质企业。二是结合政策导向，聚焦保障性租赁住房和城市更新改造等政策支持性领域展业，促进房地产行业良性循环和健康发展。

南京银行中报也称，将严格按照“房住不炒”大政方针，稳妥实施房地产金融审慎管理制度，围绕居民自住及改善性住房贷款需求，合理制定差异化住房贷款授信策略，积极支持保障性住房项目，促进房地产业良性循环和健康发展。

【版权声明】本文著作权（含信息网络传播权）归属北京青年报社所有，未经授权不得转载

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野