北京青年报
“免健告”重疾险 带病体人群可投保 水滴推出全新定制产品
北京青年报客户端 2022-07-20 20:27

7月20日,水滴保险经纪有限公司与中华财险、永安保险联合举行新品发布会,推出全新的定制产品——水滴蓝海系列重疾险。

与市面上在售的重疾险产品相比,水滴蓝海系列重疾险的创新性在于投保时免除“健康告知”,简化了投保、理赔流程,不仅可保障健康体人群,带病体人群也可投保。

免健康告知 保障期间为1年,可续保

2021年10月,中国银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》,鼓励支持保险机构适当放宽投保条件,对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。

目前,市场上常见的健康险主要承保健康体人群,带病体人群可投的产品,多聚焦于特定的几个病种人群,或放宽部分投保条件。但是,健康体人群通常购买保险的意愿较低,而带病体人群对于保险保障的需求却更加迫切,一直处于未被有效覆盖的状态。

本次,中华财险、永安保险定制的水滴蓝海系列重疾险,免健康告知,投保年龄从30天—60周岁,最高续保至80周岁,保障期间为1年。该系列产品保障责任覆盖了轻症、中症、重症合计193种疾病,其中重症首年最多赔两次,扩展责任还包括“ICU住院津贴、特定器官移植手术、ECMO治疗”及异地转诊等多项保障责任。

理赔方面,水滴蓝海系列重疾险赔付标准与需要健康告知的重疾险产品一致,均为赔付等待期后新罹患的、符合保险条款约定的疾病,不会因免除健康告知在理赔端更严苛。

保费方面,以40岁男性为例,投保水滴蓝海1号重疾险,重疾保额15万元,首年最多赔付两次,年交保费679元;以40岁女性为例,投保水滴蓝海2号重疾险,重疾保额30万元,首年最多赔付两次,年交保费1452元。

免健康告知,不会在理赔环节更严苛

在研发水滴蓝海重疾险的过程中,水滴保险经纪与中华财险、永安保险广泛听取了用户意见,在风险可控的基础上免除健康告知,打消了老年人群、慢病人群投保重疾险时的主要障碍。

据了解,一直以来水滴持续关注带病体人群,思考和探索如何给他们带来更好价值和体验的产品。过去一年多水滴做了初步尝试,也积累了一些经验和数据。比如,开发了有既往症可保可投的普惠健康保,独家定制了慢病版、肾病专属版百万医疗险,以及能让200多种慢病人群投保的水滴守护爱重疾险等产品。

水滴公司合伙人冉伟表示,免健康告知,看似是一小步,但对用户尤其对线上用户的便利和价值是非常大的。它可以有效地简化投保流程,让一些“不想特意去体检、看不懂不会填写健康告知,或者是担心健康告知填写不正确引发后续理赔纠纷”的用户,免去后顾之忧。

水滴公司总精算师滕辉认为,要打造更普惠的保险产品,服务到更多人包括带病体人群,就要突破一些固有认知,“带病体人群的承保风险确实会相对高一些,但这是一个基数庞大的人群,我们可以通过扩大承保人群,来分散和降低相关风险,同时加强理赔端的科学核赔,将风险控制在可以承受的范围内。”

冉伟表示,水滴以“用互联网科技助推广大人民群众有保可医,保障亿万家庭”为使命,未来会联合行业合作伙伴持续为用户开发更多普惠保障产品,让更多人被守护。

文/ 李自曼

编辑/范辉

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