原是存款产品，平台悄悄改为“理财”？

7月5日，有部分河南村镇银行的储户向证券时报·券商中国记者表示，自己通过度小满APP购买的村镇银行存款产品，其电子卡页面上已经变为“理财产品”。亦有通过度小满将资金存入多家民营银行、农商行的储户告诉记者，其存款项目也显示为“理财产品”或“定期理财”。

河南村镇银行存款风波已持续发酵70多天。在日前多家村镇银行官网统一发布线上登记公告之后，7月4日，4家涉事银行再发公告称，这些银行的“董监高”均在同一天换人。有监管人士对记者表示，更换管理层属于正常流程。

储户称存款变“理财” 
度小满客服：系银行自己维护

7月5日，部分储户向证券时报·券商中国记者反映，自己通过度小满APP存入河南村镇银行的存款产品，电子卡页面字样已经变更为“理财产品”。

对此，在河南村镇银行存入存款的储户刘先生表示，自己的度小满APP上柘城黄淮村镇银行的电子卡页面右下角显示的一行小字，已从原来的存款产品变更为“理财产品”。他同时发现，其在非河南当地银行的存款产品，平台上也均显示为“理财产品”。

同是河南村镇银行储户的王女士也印证了这一说法。她表示，除了河南村镇银行，她此前通过度小满在全国多家民营银行、农商行也存入了不少存款。王女士提供给记者的一张截图显示，其度小满上的辽宁振兴银行电子卡字样，也显示为“理财产品”，退出相关页面，在APP总资产页面显示的资产项目也为“定期理财”。不过王女士也表示，在她印象中“度小满的定期存款产品一直显示为理财”。

在另一家第三方平台“网贷天眼”上存入村镇银行存款的石女士告诉记者，她有笔5万元的存款在活期的Ⅱ类卡电子账户里，介绍页面与4月份之前并无变化，显示为“‘日薪月溢’五年定期存款，年利率4.4%，50万以下保本保息”。但是目前账户里的余额已显示为清零了。

对于为何“存款变为理财”一事，有储户向券商中国记者提供了一份与度小满客服人员的录音。在录音中，度小满客服表示：在该平台与河南几家村镇银行实际开展的业务中，并没有任何理财层面的合作，APP中电子卡页面的展示从“存款”变为“理财”，并不会影响储户持有存款资产的性质。

储户在询问平台方页面为何要进行修改的原因时，度小满客服人员经过确认后表示：电子卡展示页面及设计都是由银行自行维护的。

7月5日晚间，对于部分储户称度小满产品页面上“存款变理财”的说法，度小满相关工作人员回应证券时报·券商中国记者，称未对相关产品页面进行任何修改。

度小满澄清，出现“理财”字样的页面，并非存款业务的页面，而是二类户电子卡的展示页面。二类户电子卡“仅支持XX银行理财”字样，主要是为了强调该电子卡仅限于“本行”使用，即如果使用电子卡购买理财产品，仅支持购买本行自营或代理销售的投资理财产品。储蓄是银行卡基本功能，不需要明示也会默认具备。

度小满强调，为了避免用户产生误解，将统一去掉电子卡展示页面“仅适用xx银行理财产品”的相关说明。

律师：银行无权单方面变更储蓄存款合同关系

相关平台单方面将“存款产品”字样变更为“理财产品”是否影响储户资产性质？

对此，北京市京师律师事务所律师许浩向证券时报·券商中国记者表示，储户存入银行的“存款”，银行是无权单方变更合同，变更为“理财产品”的。

许浩表示，银行与储户之间是储蓄存款合同关系，银行应按合同约定向储户支付存款本金和利息。合同关系成立生效后，双方需要承担履行合同的义务以及享有合同约定的权利。合同全面履行要求当事人对合同约定的内容进行的全面地履行，未经双方协商不得擅自解除或变更合同内容。

《商业银行法》规定，对存款人在银行储蓄存款的保护，公民储蓄银行遵循的原则是：存款自愿、取款自由、存款有息和为储户保密。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

6月18日，针对河南部分村镇银行事件，许昌警方通报称：以新财富集团实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施严重犯罪，目前已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。

此后有储户向记者表示，担心该案若以非法集资罪立案，或将影响自己的存款性质。

对此，许浩表示，如果该案是以非法集资罪对有关人员进行刑事立案，也不影响银行与储户之间是储蓄存款合同关系。

4家村镇银行同日更换“董监高”

河南村镇银行存款风波已持续发酵70多天。就在7月4日晚间，涉及存款风波的4家河南村镇银行统一发布相似内容的公告称：召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高管名单。

上述村镇银行在公告中均表示，作出人员调整是根据《公司法》和银行章程规定，按照法定程序召开股东大会，并选举了相关人员。

按照《中华人民共和国商业银行法》，银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。通常而言，银行高管任职资格获准，也会在银保监官网公示。不过，截至发稿前，河南银保监局官网暂未披露相关银行的高管的任职信息。

对于4家村镇银行为何统一更换高管，一位监管部门工作人员对券商中国记者分析称：“银行内部出现问题后，重新任命符合监管要求的高管属于正常操作和常规流程。”

在上述公告发布前几日，河南省地方金融监管局在其微信公众号发布消息，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示：“鉴于我省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。”

编辑/范辉