北京青年报
纾困小微才能筑牢银行业根基
中国银行保险报 2022-05-19 11:56

5月18日,在国务院新闻办公室举行的政策例行吹风会上,银保监会普惠金融部负责人毛红军表示,目前我国银行业保持稳健运行,风险抵御能力较强,这为发挥监管逆周期作用、为小微企业纾困解难提供了政策空间。

为支持中小企业纾困解难,银保监会从扩增量、稳存量、强保障三个角度出发,提出了多条含金量高的政策措施。

毛红军介绍,银保监会在过去几年普惠型小微企业贷款迅速增长的基础上,指导国有大型银行保持信贷投放力度,要求今年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。同时,引导国家融资担保基金、政府性融资担保机构扩大对中小微企业的业务覆盖面,更好发挥增信担保作用。加强涉企信用信息共享应用,扩大中小微企业信用贷款规模。

数据显示,截至今年4月末,全国小微企业贷款余额53.54万亿元,其中,普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元,同比增速21.64%,较各项贷款增速高10.6个百分点;有贷款余额户数3577.25万户,同比增加781.24万户。

同时,银保监会也注意到,今年受疫情多点散发影响,生产经营困难加剧,小微企业出现有效需求不足的现象。毛红军表示,为了帮助小微企业渡过难关,银保监会提出银行要合理采用续贷、贷款展期、调整还款安排等方式予以支持,避免出现抽贷、断贷。

对2022年被列为中高风险地区所在地市级行政区域内的困难行业,包括餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、制造业,在2022年底前到期的普惠型小微企业贷款,银保监会提出,银行如果办理贷款展期和调整还款安排,应坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,免收罚息。

在帮助市场主体更好应对风险方面,毛红军介绍,银保监会支持银行为中小微企业提供汇率避险服务,比如远期结售汇业务,降低汇率波动的影响。进一步加大政策性出口信用保险覆盖面,针对性降低短期险费率,优化理赔条件,加大对中小微外贸企业的支持力度。鼓励保险机构针对中小微企业的风险特征和保险需求,丰富保险产品供给。

值得注意的是,就银行增加小微企业贷款投放会否影响银行资产质量的问题,毛红军坦言,近期疫情对经济运行造成了较大冲击,一些受疫情影响严重地区、行业的小微企业停工停产时间较长,经营收入不稳定,难以按期偿还银行贷款,银行客观上确实面临一定的不良贷款反弹压力。

不过,毛红军认为,要辩证地看待这个问题,经济决定金融,小微企业是实体经济重要的组成部分,承载着扩大就业的重任,引导银行业为小微企业纾困解难,帮助小微企业应对短期冲击,稳定宏观经济大盘、稳住就业,才能从根本上保住业务基本盘,筑牢银行业发展的根基。从长远看,也就确保了信贷资产的质量。

毛红军表示,在促进银行增加小微企业贷款投放时,银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重的监管导向,引导银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制,建立“五个专门”经营机制,利用内外部数据资源,开展数字化转型,提升银行为客户精准“画像”、有效管控信用风险的能力。总体上看,在普惠型小微企业贷款快速增长的情况下,信用风险可控。

毛红军披露的数据显示,目前整个银行业不良贷款率是1.82%,保持在合理水平,银行业拨备余额7.4万亿元,拨备覆盖率达197.5%。初步统计,截至2022年4月末,银行业普惠型小微企业贷款不良余额4476.21亿元,不良率是2.18%,较年初持平。

据悉,下一步,银保监会将统筹疫情防控和经济发展,监管政策靠前发力,助力有效稳定经济大盘,同时将督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备,做实资产分类,拓宽不良贷款处置渠道,加大处置力度。

编辑/范辉

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