日前，一则“工行2.5亿存款不翼而飞”的消息引起广泛关注。3月18日，针对有媒体报道工行南宁分行原部门经理梁某骗取被害人资金一事，工行南宁分行相关负责人表示：“目前司法认定梁某属个人犯罪行为，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。我行坚持依法合规经营，对违法违规行为严肃处理、绝不姑息，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。”

据了解，梁建红此前是中国工商银行南宁分行个人金融业务部经理。2021年11月19日，梁某一审因为犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪被判处无期徒刑。

存单必须用指定密码  趁人不备将存单调包

法院经审理查明，2018年9月至2019年5月，梁某以为贷款企业做存款贡献为由，通过莫某等人找有闲置资金的客户到工行办理大额存款业务，承诺除给予正常的银行大额存款利息外，在办理完大额存款后支付给莫某等人每个月 4.5%左右的高额存款收益。

为顺利窃取被害人的资金，梁某让其实际控制的南宁中厚汽车销售有限公司（以下简称中厚汽车公司）财务时某负责伪造存单等银行票证，趁被害人不备替换真实存单。

梁某具体是如何操作的？工行南宁分行所称的受害人“非正规程序操作”又是怎么回事？

据了解，梁某向受害人提出四点要求：一是大额存单的密码必须设置成企业方指定的密码；二是存单必须要在梁某和企业方、客户方在场的情况下用信封封存， 在三方见证下用信封封存好后，三方在封口上签字；三是存单到期后，必须要在三方见证下打开之前封存的信封，由企业方陪同取款；四是将存单封存后，客户要将身份证交给梁某或企业方代表去核实客户身份。

根据一审判决书，梁某在被害人到工行办理大额存单时， 让时某以企业方代表的名义陪同，要求被害人按时某提供的密码设置存单密码。在被害人钱款存入银行后，进行存单封存时，梁某与时某使用事先伪造好的大额存单，趁被害人不备之机，将真实存单调换。在伪造的存单被封存后，梁某以核验客户身份为由，让被害人将身份证原件交给时某。时某携带客户身份证原件、被害人的真实存单到银行柜台，使用事先掌握的密码，通过代办客户取款的业务将被害人存单中的钱款取出，转存至梁某和时某控制的账户。

经鉴定，梁某、时某通过上述方式窃取被害人苏某、石某等28人存单款共计25336万元，在案发前已返还部分款项。

为何是盗窃而不是职务侵占？

据了解，虽然梁某一审被法院判处盗窃罪，但受害人代表接受媒体采访时却表示，他们认为梁某的行为不是盗窃应构成职务侵占，因为被害人都是在工行的营业场所办理业务，在梁某专用的VIP室。梁某的辩护人也认为，其行为应认定为职务侵占罪。

对此观点，一审法院认为，梁某作为银行工作人员对工行大额存单存、取款方式是具有主观明知的，为了能够顺利取出存单中的钱款，梁某、时某密切配合完成了盗窃存单款的过程，其行为符合盗窃罪的犯罪构成要件，依法应当以盗窃罪定罪处罚”。

法院还指出，梁某“具有银行高管的身份，但其也知道其无法利用自己的职务便利釆用虚假手段从银行账户中直接支取被害人已真实存入银行的存单款，故其才通过前述方式完成对被害人存单款的非法占有，其行为并不符合职务侵占罪的犯罪特征。”

至于工行在其中的责任，一审判决书表示，梁某所属单位是否是退赔责任主体并不在本案审理范围之内，不予评判。

消费者要提防集资诈骗套路   “保本高收益”就是金融诈骗

北京青年报记者注意到，梁某许诺给受害人的额外利息月利率高达4.5%左右，年化利率超过50%，这还不算大额存单正常的利息。近年来，银保监会曾多次提醒消费者不要受高息诱惑，避免上当受骗。

比如，去年6月，银保监会发布关于警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示，提示消费者树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。

同时注意保护个人信息。在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野