北京青年报
专注特定群体普惠保障 众惠相互首次实现年度盈利
北京青年报客户端 2022-02-16 18:40

 近日,作为商业多层次保险市场体系改革试点的相互保险组织——众惠财产相互保险社迎来开业五周年。

据2021年第四季度偿付能力报告显示,全年累计实现保费收入5.47亿元,其中健康险实现保费收入5.26亿元,规模占比高达96.26%,并首次实现年度盈利,打破了保险行业“七平八盈”的盈利周期,实现了业务结构优化、渠道全面铺开、质量效益发展的良好局面。

2021年11月15日,中国银保监会发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》指出,保险机构应多领域丰富产品供给,加大普惠保险发展力度,服务养老保险体系建设,满足人民健康保障需求,提高老年人、儿童保障水平,加大新产业新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定人群保障力度。

众惠相互成立以来,深耕细分垂直领域,关注“一老一小一病”及新经济从业者等特定群体保障需求,推出了诸多具有市场影响力和用户口碑的特色产品。

大货车司机是典型的高风险、低保障人群。在成立初期,众惠相互即在“中国物流之都”山东临沂推出了针对大货车司机意外保障的定制产品,以相互制的方案提高这部分高危人群的风险保障。在此基础上,2020年再度升级,联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”开发货车司机专属普惠保障计划“卡友保”,上线首月即有数万名货车司机加入,并成功入选全国总工会“货车司机职业发展与保障行动”典型案例,有效缓解货车司机的医疗负担,着力解决新经济新业态从业人员社会保障难题。

针对儿童、老年人等重点弱势群体,众惠相互专属定制化的普惠医疗保险,如“华西妇儿联盟家庭医生互助计划”、“万户健康保”等产品,并在北京、太原、河北等多地积极参与了多项惠民保险项目。以“北京京恵保”为例,作为主承保单位,2021年“北京京惠保”在保费不变的前提下,升级多项保障范围,参保人数突破百万,受到老百姓的广泛好评。

纵观当今国际相互保险市场,相互制保险的成功大致分为两类,其一如英国的BUPA,美国的凯撒医疗、法国MGEN,历史悠久,在现代保险市场依然占据很大比例;另一类是近些年来新设立的机构,主要以退役军人、医生、农民等特定群体自发形成的互助,解决社会生态变化带来的新风险,其特征呈现高度垂直“精专于小”

作为成立刚满五年的小型险企,众惠相互立足自身优势,依托合作方的产业优势,陆续建立了专病保险和带病投保的产品生态圈,致力于提高亚健康人群的保障水平。

以肾病专病产品为例,在历时近3年调研的基础上,众惠相互通过对“大样本、封闭人群、长时间连续观测”整理数据的分析和建模,创造性的推出了慢性肾脏病患者专属保险产品——“肾爱保”,首度实现分周期、分性别、分年龄定价,并配合线下可触达的专业化健康管理服务,降低恶化概率延缓病程,保障肾病患者的医疗质量及生活水平。

针对“三高”、乙肝等各类慢病人群,陆续推出了可“带病投保”的系列保险产品,并围绕慢病人群“诊前、诊中、诊后”三个环节,引入体检机构、医院医生、健康管理机构、医药厂商等与慢病管理相关产业,构建一体化病程干预及管理机制,解决慢病患者不能参保、保费昂贵的同时,更加强调全人群、全生命周期的卫生健康服务。

众惠相互董事长李静表示,相互保险的本质就是“互助共济、互信共生、互惠共赢”。“特别是对于创业公司来讲,不做专业领域,不做细分领域,不形成护城墙,是没有优势,难以可持续发展。”李静说,“在实践中,我们逐步摸索出一套针对特定群体、带病群体风险保障的方法论。”“走差异化之路”才是突围之道。

众惠相互通过在特定病种、特定群体等细分领域专业运作、精益求精,积极发挥相互保险独特优势,补短板、填空白,逐渐走出了适合自身发展之路。

文/北京青年报记者 刘慎良
编辑/樊宏伟

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