北青金融获悉，1月19日，蔚来控股有限公司新增投资企业蔚来保险经纪有限公司，投资比例 100%，注册资本为 5000 万元。

伴随新能源汽车迅猛发展以及车险综合改革，新能源车险逐渐为汽车和保险行业所重视。其中，除传统车企外，特斯拉、小鹏等新能源车企业纷纷进军保险行业。但目前发展时间仍不足5年。同时，国内新能源车险仍在摸索中前进。蔚来此番入局是跟风，还是成竹在胸？

曾评估设立新能源汽车专属保险产品的可能性

据企查查显示，蔚来保险经纪有限公司成立于2022 年1月19日，法定代表人为曲玉，注册资本为 5000 万元，经营范围包含保险经纪业务；保险代理业务等。该公司由蔚来控股有限公司全资控股。

蔚来控股有限公司成立于2017年11月28日，法定代表人为李斌，注册资本约64.29亿元，该公司由Nio Nextev Limited持股约71.71%，NIO User Enterprise Limited 持股约19.48%。该公司有8 家对外投资企业，包括蔚来汽车（安徽）有限公司等。

在保险领域，蔚来早有谋划之心。2021年12月底，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》正式上线，规定所有新能源车辆必须投保新能源车险。此《专属条款》引起了包括蔚来等国内电动车企的关注，据钛媒体App，12月29日消息，针对最新出台的新能源汽车保险条款，蔚来汽车表示，正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。

伴随新能源汽车专属保险出售，不少车主反映新能源车险涨价。对于保费的增长，蔚来在其APP上发布消息称：“整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大，我们将持续关注后续的价格变动。”

在业内看来，新能源汽车专属保险上线倒逼车险行业改革，相对于保险公司，车企在车辆的出行数据方面具有优势，更容易对用户的用车行为进行风险监测。如果车企设立保险机构可以节约风险管理成本和中介费用。同时可以借助保险增强与用户的连接，从而拓展更多综合服务，实现服务闭环。

特斯拉在前 蔚来能否开创新模式？

据了解，早在2018年，蔚来便与相关保险经纪公司合作，探索“主机厂+保险经纪+保险公司”的车险新模式。

业内财险分析人士认为，随着新能源汽车迅猛发展带动了以新能源汽车核心上游原材料，中游“三电”系统和下游整车制造全产业链的发展，同时也推动了新能源汽车保险的发展。

近年来，不少车企涉足保险领域，如广汽成立众诚汽车保险，一汽集团成立鑫安汽车保险，小鹏汽车成立保险代理以及吉利控股入股合众财险等。其中，特斯拉进军保险行业受到广泛关注。

2020年8月6日，特斯拉在华成立保险经纪有限公司，注册资本为5000万元人民币。彼时业内预估，如果特斯拉的车险模式得以顺利推进，其车险业务的赔付率有望降低，盈利水平将有所提升。特斯拉在一份声明中亦写道：“特斯拉保险能够利用我们汽车的先进技术、安全性和可服务性，以较低的成本提供车险服务。”

目前，在中国，特斯拉采用全国统一价格的直营模式，根据客户意愿和需求直接在店里推荐服务保险公司，即UBI（Usage-Based Insurance）。据行业测算，UBI车险服务可以平均为每位驾驶员节省20%-40%的费用。

事实上，早在2019年4月，特斯拉在美国拿下了一块保险经纪牌照-马克尔公司。2019年的8月，特斯拉在官方推出了保险产品（Tesla Insurance), 承保方为美国知名财险公司State National。

据业内人士预测，特斯拉保险经纪未来不排除做成MGA（Managing General Agent ）， 即实际参与经营风险的管理总代理，也不排除仍会谋求汽车保险牌照的可能。

不过目前看来，国内车企中尚鲜见有类似特斯拉这种UBI模式的保险服务。而曾具备相关政策基础的MGA模式也招致地方监管的叫停。

2021年11月，河南银保监局发布《关于规范人身险公司与保险中介机构合作方式的通知》（以下简称《通知》），明确叫停辖区内人身险公司、保险中介机构以“管理型总代理（MGA）”方式进行合作。河南银保监局称，部分人身险公司与保险中介以“管理型总代理”的名义开展合作，该合作方式涉嫌虚挂保险中介业务，无法实现保险公司对合作中介渠道的有效管理。

根据《通知》，相关机构不得再以MGA模式进行业务合作，双方的合作必须直接签订保险业务代理或经纪协议。存在此类问题的机构，应立即停止新单业务合作，认真开展自查整改工作。相关机构不得再以上述方式进行业务合作。

此外，一些保险公司曾通过后装OBD（On-Board Diagnostic）硬件，收集用户的驾驶习惯以让保险公司针对不同风险的用户制定细分的保险政策，来推行UBI车险，但最终因成本高昂、泄露客户隐私、车企与保险公司利益分配不均等问题难以发展。

本次，蔚来成立自己的保险经纪公司，后续能否开创新的发展模式，有待时间检验。

文/北京青年报记者 范辉 李自曼

编辑/范辉