1月9日，泰康附加健康心享医疗保险（费率可调）（下称“健康心享”）上市。该产品延续泰康人寿原有百万医疗险核心优势，新增特需医疗、特定疾病豁免保费、健康管理服务三项责任，以更普惠的价格为客户提供更有品质的医疗体验。

“健康心享”十大看点 全新定义长期百万医疗险

近年，健康险成为保险业备受瞩目的赛道。随着“长寿时代”来临，这条赛道又开始向“长险”转型。目前，市场上仅有少数公司推出长期医疗险，尤其保障充分、保障期长、价格普惠的长期险更是寥寥无几，市场供给缺口很大。泰康人寿依托泰康大健康生态体系，打造健康闭环，孵化出“健康心享”创新产品，填补市场缺口。该产品有十大看点：

特需医疗、品质就医。特需医疗保障是“健康心享”的最大亮点。目前，市场上多数百万医疗险只能报销社保定点医院普通部费用。客户就诊时，虽然拥有保险保障，但很难享受便捷、舒心的医疗服务。为解决这个痛点，“健康心享”增加特需医疗责任，在该责任免赔额以上，可以报销合同约定的指定医疗机构的特需医疗、国际医疗的合理医疗费用。指定特需医疗网络覆盖全国100余家优质医院，包含北京协和、上海瑞金、武汉同济等全国百强医院，帮助客户享受到医生牛、服务好、环境佳的“特需”医疗服务，让医疗保障更有品质。

保障全面、医疗双享。一款健康险，保障永远排在第一位。“健康心享”主要提供特定疾病提前给付保险金、基础医疗保险金和特需医疗保险金等保险金保障。“普通”、“特需”两种就医方式任意选，帮助客户掌握就医主动权。

病种突破、提前给付。“健康心享”延续泰康原有百万医疗险优势，对于等待期后初次确诊的特定疾病，提前给付2万元，解客户燃眉之急。此外，特定疾病病种扩展至“重疾新规”定义下的16种，保障更加充分。

补充医保、医院宽限。“健康心享”补充医保更加全面。合理进口药、自费药、医疗检查、进口材料均可报销；二级及以上医保定点医院普通部、泰康自有医院及指定医疗机构的特需医疗网络均可报销，就诊医院不分公立、非公立。

超高保额、免赔适中。“健康心享”年度给付限额400万元，保证续保期间内给付限额更是达到800万元，为客户提供足够充足的费用保障。与市场主流百万医疗险一样，该款产品也设置年度基础免赔额：普通医疗保险金1万元，特需医疗保险金3万元。同时，价格延续既往百万医疗水平。

保费豁免、行业首家。“健康心享”是目前行业首款可豁免保费的长期医疗险（费率可调）。保险期间内，如果被保险人在等待期后初次确诊罹患合同所定义的特定疾病（无论一种或者多种），且满足特定疾病给付条件，将豁免自确诊之日后保证续保期间内剩余各保险期间的保险费。这不仅为客户提供了医疗险保费豁免，也是对未来高龄费率和患病后财务压力的豁免。

抵扣免赔、市场唯一。“健康心享”延续了原有产品的医保报销抵扣免赔额的优势，是目前市场上唯一医保报销可抵扣免赔额的长期医疗险（费率可调）。医保抵扣免赔可有效降低客户的自付医疗险费用，使客户不再受限于小病报销难问题。

保证廿年、市场最长。选择长期医疗险，要看哪款产品保障时间更长，续保条件更人性化。“健康心享”保障期间足够长，保证续保20年，是目前市场上保证续保期最长的百万医疗险之一。保证续保期间内，续保权益不因健康状况变化而变化，不因产品停售而变化；保障责任不减，除外责任不增；费率不因个人健康状况变化调整，保险合同明确调费条件，确保调费有依据。

价格普惠、费用不愁。“健康心享”为一款费率可调的长期医疗保险，费率优势明显。以30岁客户为例（区分性别），有基本医疗保险或者公费医疗者首续年费率仅为500余元，无基本医疗保险或者公费医疗者首续年费率也不超1500元。

健康越优、保费越省。为了让客户享受更多实惠，“健康心享”还引入活力因子及家庭因子，保费根据被保险人的基准保险费与活力因子及家庭因子的乘积确定，更良好的健康管理带来更优惠的费率，三个及以上的家庭成员投保也可享受95折。 

三大增值专享 健康险的本质看服务

近年，“健康保险+健康服务”已成行业共识，健康管理服务成为重头戏之一。健康管理服务越优秀，产品吸引力也越大。全面提升客户的生命质量是“健康心享”设计的初衷。产品不仅限于为客户带来医疗费用保障，更将健康咨询、健康促进、疾病预防及就医服务等健康管理服务明确写入条款，构建诊前预防、诊中治疗、诊后理赔的完整服务体系，让客户健康有人管、就医有协助、理赔更便捷。

健康管理、未病先治。“保险+健康管理”方案让消费者在购买健康保险后，得到长期健康促进，使保险不再只是事后的“付款人”。“健康心享”引入活力因子，帮助客户坚持健康生活方式，唤醒健康管理意识，在完成一定量健康目标后，即可获得相应标准活力因子奖励，专享续保费率““折扣”。身体越健康，可省保费越多，一举两得。

专案服务、一站康复。就医协助方面，特疾就医专案服务为特定疾病患者提供全程、专人、专属的就医服务。疑似/确诊保险合同约定的16种特定疾病，均可享受该项服务。特疾就医专案服务为客户配置专属专案管理师团队，由其为客户提供就医协助服务，服务贯通诊疗全程，诊前：根据客户病情，推荐专家，帮助客户找“对”专家；诊中：协助安排专家门诊与病房，住院期间还能提供住院护工协助，帮助客户高效就诊；诊后：如客户需要复诊，还能协助安排专家复诊门诊；整个服务流程中，门诊协助均有专业陪诊人员陪同就医，让客户就诊之路更通畅、更高效、更温暖。目前特疾就医专案服务网络覆盖全国1000+三甲医院，100%支持保险约定的特需医疗网络。

便捷理赔、惊喜承诺。在理赔方面，泰康人寿提供从报案到支付的全流程“康乃馨理赔服务”，融探视、手机理赔、健保通直付、重疾先赔，健康关怀诸多环节于一体。健保通一站式理赔服务，最大程度减少理赔手续。泰康健保通医院网络已超过2300家，覆盖全国31个省市自治区，300个地市。健保通还于2019年正式推出住院免押金服务，客户可在健保通住院免押金医院享受“先诊疗，后付费”结算服务，现已开通住院免押金服务医院200家。健保通形成“住院免押金，出院即理赔”的住院医险服务闭环，极大便利了客户。

长寿时代，泰康人寿打造“健康险产品+健康服务+大健康生态”健康闭环，为客户提供创新永续的健康保障方案。2016年创新推出“健康尊享”医疗保险，引领市场掀起百万医疗险潮流。2021年推出“医佳保”，满足客户长期保障需求。2022年“健康心享”的上市，更充分体现了泰康人寿继续深耕保障性长期医疗险的专业和担当。陈东升董事长在《长寿时代》一书指出，长寿时代必将带来健康时代，健康时代最核心的产业之一就是健康保险。长寿时代下，医疗健康支出将持续高速增长，大力发展商业健康险是缓解政府和个人支付压力的必由之路。长寿时代，中国商业健康险大有可为。

文/金仁甫

编辑/范辉