近日，记者从河南省高级人民法院审理的一起银行抵押合同纠纷案件中获悉，河南省华力置业有限公司（下称“华力公司”）以一宗国有土地使用权作为重要抵押物向平顶山市鲁山县农村信用合作联社、郏县农村信用合作联社、河南汝州农村商业银行股份有限公司和平顶山市市郊农村信用合作联社4家银行社团贷款7500万元，贷款到期后未能按期归还该笔7500万贷款及利息，诉讼至法院；而被作为抵押物的国有土地又被第三人提出异议，近期被最高人民法院终审判给第三人，致使该笔7500万元巨额贷款到期5年难追回。

银行抵押物灭失

据河南省高级人民法院作出的（2019）豫民终449号民事判决书显示，华力公司2014年将涉案的鲁国用【2010】第220204号D1宗国有土地作为抵押物以社团贷款的方式向鲁山县农村信用合作联社、郏县农村信用合作联社、河南汝州农村商业银行股份有限公司和平顶山市市郊农村信用合作联社4家银行贷款7500万元。

经法院审理查明，涉案的国有土地虽登记在华力公司名下，但真实权利人为陈某周所有。华力公司在明知其并非土地真实权利人的情况下，却将土地进行抵押登记，判决涉案国有土地归为陈某周所有。

而华力公司向鲁山县农村信用合作联社等4家银行进行社团贷款的抵押物不复存在，导致抵押物灭失。

资产负债还款难

据了解，华力公司于2005年8月11日在平顶山市鲁山县注册成立。2005年9月6日，华力公司与鲁山县人陈某周签订《合作协议》，约定双方共同合作投资、经营、管理鲁山县沙河城区综合治理项目。项目开发所产生的税后利润华立公司占60%，陈某周占40%。

在项目完成后，2010年，鲁山县人民政府以出让国有土地使用权给华力公司的方式作为华力公司投资建设的对价，并为其办理了100余宗地块的国有土地使用权证，土地使用权人全部登记为华力公司。陈某周作为该项政府工程的直接投资人和受益人，从华力公司合法取得涉案的3宗国有土地使用权证，但一直未办理相关权属变更手续。

2014年，华力公司在明知陈某周系诉争土地真实权利人的情况下，将涉案的国有土地作为重要抵押物，以购买铁精粉为由向鲁山县农村信用合作联社等4家银行进行社团贷款，共计7500万元。

社团贷款是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。要求借款人是信用等级在AA级以上，财务正常，经营状况良好，有持续发展前景的企业。

据国家企业信用信息公示系统显示，华力公司2013年度及2014年度的负债总额分别为12403万元、12625万元，净利润分别为-66万元、-78万元。显然，华力公司在申请社团贷款时，财务信息并不亮眼，一直处于负债状态，或隐瞒了其“负债空壳公司”的真实经营情况。

在贷款到期后，华力公司一直未予还款，2017年鲁山县农村信用合作联社等多家银行将华力公司诉至鲁山县人民法院，经法院民事调解，华力公司同意分期偿还。但时至今日，华力公司仍未还款，也因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被列为失信被执行人。

4家银行或因审核不严“被骗贷”7500万元

据河南省高级人民法院作出的（2019）豫民终449号民事判决书显示，华力公司将涉案的国有土地抵押给银行办理贷款，并办理了抵押登记，目前土地仍为抵押状态。在涉案的土地抵押状态消除，具备条件时，华力公司应按照相关规定协助陈某周办理土地使用权变更登记。由于华力公司在明知其并非土地真实权利人的情况下，却仍将土地进行抵押具有过错，因此其应与抵押债权协商，采取以其他担保方式或担保财产置换抵押物，或者采取提前清偿债务等方式消灭诉争土地上设立的抵押权。

根据法院生效判决，在抵押物被判决归属为真实权利人陈某周的情况下，华力公司又该如何归还此笔款项？对此，华力公司副总付某表示，自己并不清楚，有问题与鲁山县农村信用合作联社沟通。

根据我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”

华力公司在进行贷款前，业绩一直处于亏损状态，且刻意隐瞒抵押土地的真实权利人，涉案的4家银行在发放贷款前是如何进行贷前调查的？在后期放款后，银行又是如何进行监管贷款用途，做到贷后检查的？

鲁山县农村信用合作联社工作人员张女士在接受采访时表示，已向上级领导汇报过，需要跟负责此业务的客户经理了解情况后再作答复。截至发稿，记者仍未收到该行的任何回复。

河南汝州农村商业银行股份有限公司金融办王主任则表示，银行在办理此笔贷款时，贷款程序和贷后管理均合规合法，客户经理也履职尽责。

“2021年3月19日，鲁山县房地产交易管理所和鲁山县不动产登记中心向银行送达了涉案土地查封的回执单，查封年限为3年。”王主任告诉记者，鲁山县人民法院也出具的有协助执行通知书、查封执行裁定书，目前该笔贷款的抵押物真实有效，一直处于查封状态。若查封到期后，华力公司仍不能按时还款，银行将会对抵押的涉案土地进行拍卖来挽回损失。

编辑/孙政洁